村镇银行发展的调查与分析研究文献综述

文/江雨双



村镇银行发展的调查与分析研究文献综述

文/江雨双

摘要：自 2006 年中国银监会放宽农村地区银行业金融机构准入政策以来，村镇银行在我国迅速崛起，打破了农村金融市场以农信社为主的较为单一的局面，使得农村金融体系更加完善。笔者就村镇银行产生以来，借鉴众多学者的研究文献，对此机构的发展历程、设立意义、可持续发展制约因素及对策进行了综述分析，希望对以后的研究起到参考价值。

关键词：村镇银行；设立意义；制约因素；对策研究

改革开放以来我国金融市场飞速发展，但在经济欠发达的农村地区降低了对银行等金融机构的吸引力，金融服务的供给不足又限制了农村地区的发展。在这种双向制约的环境下，为促进农村地区经济发展，我国提出了建设村镇银行的新举措。

一、发展历程

银监会（2006）在发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中首次提出村镇银行的概念，允许产业资本和民间资本到农村地区设立银行，提出要在农村地区增设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类新型金融机构。为解决村镇银行东西部发展不平衡问题，银监会（2010）印发了《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》，引导新型农村金融机构发起人到中西部经济欠发达地区以地市为单位组建总分行制的村镇银行。截止2016年2月我国村镇银行已达1329家，遍布33个省区。

二、设立意义

（一）有利于增强农村金融市场的竞争性

李莉莉（2007）、李曦（2009）等认为村镇银行打破了农信社在农村金融市场体系中的垄断地位，在一定程度上缓解了农村地区银行业金融机构单一的局面和农民贷款难的问题；使农村金融企业间形成良性竞争，为解决“三农问题”提供了新的发展动力。

（二）有效缓解农村金融供需矛盾

林佳蓉（2014）研究认为，村镇银行以决策链短、反应速度快为特点的扁平化管理结构和以农业资金需求与金融服务供给流程紧密结合为特点的运作模式，缩短了资金循环使用的时间，极大的提高了农业资金的使用效率，有效缓解了农村金融供需不平衡的矛盾。

（三）为农村金融发展注入新的活力

法律明确规定，村镇银行“可以由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人作为发起人或出资人”，允许农村银行业吸收民间资本的注入。李莉莉（2007）认为村镇银行设立的门槛较低，促使资金来源多元化，为民间资本进入银行金融业提供了合法正规的良性发展道路。

三、可持续发展的制约因素

虽然村镇银行虽然为农村金融市场的发展注入新的活力、加快农村金融体制改革的进程，但在实际经营过程中还存在着很多的问题。

（一）公众认可度低、公信力不足

村镇银行起步晚，网点少、规模小等特点，导致村镇银行与同行业金融机构相比存在吸收存款能力差，存贷款业务开展难等问题。制约了对农村地区金融服务业务广度和深度的开拓创新。

（二）服务种类单一，金融产品缺乏创新

村镇银行因为受到资金和技术水平的制约，其主要业务还集中在存贷款等基本传统业务上。信息化时代的到来，使金融服务业和互联网紧密结合，而村镇银行的电子银行功能欠缺、银行卡业务单一，不能满足客户日益多元化的增长需求。

（三）市场定位不明确，脱农迹象明显

虽然村镇银行以服务“三农”为基本任务，但是农业生产收益不确定性大且缺少风险补偿机制，以及其资金回收期长等特点，导致村镇银行背弃其最初的政策性目的，更倾向于投资二三产业，造成严重“脱农化”的混乱局面。

（四）政府扶持力度不够，缺乏相关配套政策

同样为服务“三农”而设立的农信社与一般商业金融企业相比在税收方面享受优惠政策，但对村镇银行却没有出台相应的政策法规，政府支持力度明显不足，相关配套政策不完善。

（五）村镇银行从业人员综合素质偏低

村镇银行设立时间晚，行为规范准则

不完善，使得多数从业人员职业经验不足，而且缺乏健全的教育培训机制，致使从业人员总体综合素质偏低。

四、村镇银行可持续发展对策研究

（一）树立品牌形象，提高公信度。向广大农村客户进行金融知识、村镇银行设立初衷、优惠政策的宣传教育，树立品牌形象。

（二）加强金融创新，扩展业务市场

创造性的开发与三农客户数量众多、贷款规模较小的特点相适应的金融服务产品，来满足客户日益增长的多元化需求。村镇银行应加快发展中间业务的步伐，加大基础设施建设力度，提高信息化服务质量，扩大市场占有率。

（三）明确市场定位和发展方向

明确市场定位，立足农村、农业和农民，把解决“三农”资金问题政策目标落到实处。

（四）提高员工整体素质，优化管理制度

建立健全教育培训制度、村镇银行独特的文化理念，完善奖励晋升机制，创建学习型组织，定期对执业人员进行培训，优化管理制度，提升服务水平，打造一支高素质人才队伍。

（五）加大政策扶持力度

适当放宽村镇银行的吸储范围，大力发展农业保险，分散村镇银行的风险，加强政府政策的引导。

参考文献：

［1］中国银行业监督管理委员.关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见［Z］.2006.

［2］中国银行业监督管理委员.关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知［Z］.2007.

［3］李莉莉.关于村镇银行的制度设计与思考［J］.金融理论与实践，2007（7）：19-22.

［4］李曦.论我国村镇银行的市场定位［D］.四川：西南财经大学，2009.

［5］林佳蓉.我国农村金融供给短缺问题研究［J］.科技经济市场，2015（05）：126-127.

作者单位：（山东农业大学经济管理学院）