我国的金融创新和金融体制改革研究

郭赛赛

（青岛大学 经济学院，山东 青岛 266071）

我国的金融创新和金融体制改革研究

郭赛赛

（青岛大学 经济学院，山东 青岛 266071）

目前，经济全球化进程日渐加快，在这样的背景下，金融全球化进程也在逐渐加快，然而，金融业的健康与否和国家经济安全是否能够正常运行有着最直接的关系，因此，实现金融创新是保证金融业和国家经济安全正常运行的最有效手段。我国自实行改革开放以来，经济获得了突飞猛进的发展，并逐步建立了社会主义市场经济体系。为适应改革开放和社会主义市场经济的发展，我国的金融经济体制改革始终以市场经济原则为导向，逐步建立了与社会主义市场经济相适应的金融机构组织体系。

金融创新；金融体制；改革创新

金融创新主要指的是与金融相关的产品和工具的创新、出现新的金融技术、实现金融经营方式的创新以及与金融相关的组织管理方式创新等一系列在金融领域出现的新变化和新发展。而金融体制是指通过金融交易过程中实施的系统化规则或者规范来约束人们在金融交易过程中的行为，将金融空间进行一定的界定，并利用一定的金融手段，创造良好的金融交易环境，在其环境的作用下降低进行交易的金融费用。从而不断实现降低金融风险的目的，保证人人都能公正交易、创造财富，以及有效的提高金融资源的配置效率。

一、我国金融创新面临的问题

1、实现了金融的业务、市场、工具和技术的创新

新的工具、金融技术、金融市场、支付手段以及管理方式的出现，改变了以往传统的金融交易方式。在去银行办理业务时，可以面对面的与大堂经理进行交流，在办理业务的同时还能了解到与金融产品有关的其他方面信息。通过银行不仅可以进行外汇买卖、基金买卖等，而且方便办理相关的银行业务、代理业务、电子银行业务等。对金融的创新，简化了银行办理业务的相关手续，使办事效率不断提高。

2、各类银行的激烈竞争，促进了金融的不断创新

随着90年代美国因对金融进行创新而取得的巨大经济成效，我国也开始效仿，但是由于国情不一样，仅仅只是单纯的效仿，并不能促进我国金融的创新发展。同时，缺乏过硬的技术支持，专门研究软件开发的企业相对较少，使得行业之间的联系松散，对金融创新造成一定程度上的影响。

3、区域发展不平衡

沿海城市和经济特区由于相对宽松的金融管理环境使得市场比较活跃，有利于进行创新。同时金融不完善的创新结构，使得只能通过网上银行和信用卡服务对个人业务进行理财。

4、金融经济体制改革还需要不断地深化和完善

改革开放的实行促进了我国的经济体制改革，有效的实现了对资源的合理有效配置。但是，在目前的金融体系中，四大国有银行仍然控制着金融的命脉，始终处于垄断地位，使得与金融相关的衍生品得不到有效的创新，不利于金融的改革创新。

二、我国进行金融体制改革所取得的重大经济成果

1、建立了现代化金融组织机构管理体系

改革开放之后，我国建立了社会主义市场经济体制，为适应这一体制，我国通过不断地创新与改革，逐渐建立了以市场主义为原则的现代化金融组织机构管理体系。第一，打破了传统的计划经济金融管理体系，在分别设置专业银行的同时明确了中国人民银行的中央银行职能。如：农行、建行、交行、工行。第二，建立了专门的办理信托投资类型的金融管理机构，促进了农村信用社和城市信用社的发展。第三，将政策性金融和商业性金融分离，明确中国人民银行在法律上的地位、性质以及行使中央银行的职能，同时促进了国家专业银行逐渐向国有商业银行的逐渐转化，进而改变了四大国有银行的垄断地位，对其经过改组，逐渐成为四大独资商业银行。此外，在进行金融体制的改革过程中，还相继建立了中国民生银行和城市合作银行等，实现了非金融银行机构的协调发展。

2、 对信贷资金管理体制进行改革

对信贷资金管理体制进行改革，是我国进行宏观调控实现从直接到间接控制的转变。首先在部分地区先实行“统一计划、分级管理”的信贷管理体制，但仅仅只是存在于中国人民银行与各专业银行之间，仍然没有打破传统计划经济的束缚。其次，1985年实行的实贷实存的体制，有效的转变了中国人民银行与各大专业银行之间由以计划指标为主的分配关系到借贷关系的合理转变，对于中央银行实施的金融间接调控具有直接的推动作用。随后，面对1992年到1993年的通货膨胀，16条抑制通货膨胀的宏观调控措施相继出台，在措施的实施过程中，我国政府又对金融管理体制进行了改革，促进了其不断的完善与发展。

3、建立健全的金融市场

伴随着改革开放进程的不断加快，人们对于金融市场的建设有了新的看法，主要包括存在于金融机构之间相关的短期拆借市场以及证券交易市场。在金融市场的建设过程中，同业的拆借市场以及货币市场中的相关贴现业务最快得到培育和实现发展，这对我国金融市场的发展起到了良好的推动作用。如：上海在1981年就首先实现了关于商业票据的承兑贴现，到1986年中国人民银行正式对专业银行开设了此业务。而到了1994年，商业汇票已经在沿海经济发展程度较高的省市和全国大部分地区广泛使用，逐渐成为企业进行融资的最主要手段以及进行结算的主要方式。

三、我国进行金融体制改革的有效策略

2008年，几乎席卷整个全球的美国金融次贷危机，在全球范围内都产生了深远的影响，但我国的金融体制改革影响并不是很大，改革仍在稳步的进行着，相关的金融开放体系也在不断地进行扩大。但是，目前的大时代背景是经济全球化、金融全球化和自由化，计算机信息技术正在进行不断的改革和发展，在这样的大趋势推动下，我国必须要加快对金融的创新，不断实现对金融体制的改革和完善，以此来创造良好的金融交易环境，促进其公平竞争，实现科学有序的发展。此外，我国的经济发展格局正在从需求过旺到需求不足的转变，面对机遇与挑战并存的局面，如何促进我国金融体制的改革势在必行。这种情势下就需要国家在金融体制改革中提出更加有效的策略，以积极应对当前的局势。

1、 不断促进和深化金融组织机构的改革

在进行今后的改革发展过程中，我国政府致力于将中国人民银行打造为最规范的中央银行、将国有的商业银行打造成为真正的商业银行，以及社区性商业银行的建设和构建真正的合作组织而不断努力。

通过构建中央银行的框架，以此来对中国人民银行进行规范，使其在特定的框架内有序的发展。一方面积极调整任务结构，不断磨合新机构同各方面的关系，通过新工作制度的建立不断发掘其本身存在的优势，凭借其优势做好中央银行宏观调控的工作。另一方面，注重加强对金融体制的监管工作，促进金融监管与深化经济体制的改革有机结合，通过对国有企业进行运营机制的改革以及经营管理的改善加强各项改革之间的联系，进而能够有效促进国有企业向现代化企业的转变和发展，更加适应当今社会主义市场经济体制的发展。

2、 准确把握进行市场开放的程度

实现金融的自由化有利于我国的金融发展直接与国际接轨。但是当今国际环境机遇与挑战并存，因此，我们必须采用非常谨慎的态度，采取科学有效的方法，积极创造各种符合自身发展要求的条件，平稳的实现人民币的自由兑换。一方面，我国应加大对金融的投资力度，加大对金融人才的培养力度，使其对国际金融业的操作非常熟练、国际金融财务非常精通，并且具有丰富的与国际金融业相关的工作经验。另一方面，基于目前我国金融体制存在的缺陷和问题，需要加强对外资银行的引进，通过借鉴优秀的管理体制以及创新的操作方式，进而不断促进中国银行管理水平的提高和整体素质的不断提升，从而积累丰富的经验，在现实的环境中，通过各方面的积极努力，实现中国金融体制的国际化。

3、 对金融市场进行适当的规范

公平、公正的对待非银行金融机构，使其获得平等的发展空间，促进金融市场的公开和透明化，通过制定一定的行业规范以及采取积极有效的措施，对我国金融市场当前存在的各种问题加以规范，对存在的问题予以治理，通过强有力的措施，使问题得以较为全面的解决，以此来促进金融市场的规范化发展。

4、 通过一定的手段实现银行利率的市场化

基于目前我国的银行利率仍然处于双轨制，由于市场利率明显高于官方所规定的利率水平，给利率市场化的改革造成严重的困境。因此，必须加强对金融体制的改革，通过健全的法律法规，在全社会构建良好的信用监督体系，从而降低违约的风险，促进经济的平稳可持续的增长以及降低通货膨胀所带来的恶劣影响，不断扩大利率的可浮动范围，实行完全自由的利率管理体制。银行完全可以按照企业自主经营的方式，根据银行自身资金的实际情况，自己拟定贷款的条件和贷款利率。利率只要符合中央银行所规定的最低利率和最高利率范围即可，合理利用利率杠杆的调节作用，合理调整资金的供求，逐步实现银行利率的商品化以及资金的商品化发展。

四、结束语

当今，我国的社会经济仍在持续的高速发展中，而金融业的健康与否和国家经济安全是否能够正常运行有着最直接的关系，因此我国必须结合发达的科学技术水平，采用一定的手段来促进金融创新，建立起与社会主义市场经济体制相适应的金融组织管理体制。本文主要针对进行金融创新面临的问题，围绕我国金融机制改革过程中所取得巨大成就，同时与当今的时代背景相结合，在进行充分考虑之后，从不断促进和深化金融组织机构的改革、准确把握进行市场开放的程度以及对金融市场进行适当的规范等四个方面提出了进行金融体制改革的有效策略。

［1］ 中共北京市委研究室.金融体制改革理论与实践［M］.北京：北京大学出版社，2008.

［2］ 赵海宽.中国金融业的大变革［M］.郑州：河南人民出版社，2012.

［3］ 陈元.中国金融体制改革［M］.北京：中国财政经济出版社，2006.

［4］ 张亦春.中国金融体制改革沉思录［M］.北京：中国社会科学出版社，2010.

［5］ 毛宏君.中国金融体制改革新举措［M］.北京：北京大学出版社，2005.

（责任编辑：梁蒙蒙）