我国互联网金融发展的现状与问题分析

刘靖怡

【摘 要】互联网金融是指借助互联网平台进行买卖、融资、赔偿等金融业务。随着互联网的发展，互联网金融已在我国冉冉升起，成为新型热门产业，影响着人们的社会生活和社会生产。我国的互联网金融发展开始转向整合传统金融资源，实现传统金融网络化。互联网金融如何快速高效地发展成为大家争相讨论的问题，本文将在现状调查的基础上对互联网金融发展存在的阻碍进行分析，并提出对应的解决方案以推动互联网金融发展。

【关键词】互联网金融；现状；问题分析

一、引言

近几年，电子商务得益于互联网科技的发展而迅速崛起，减少了交易的时间和成本，极大地便利了人们的生活，得到大家的广泛认可，为金融服务扩大了市场。互联网对金融行业产生不小的冲击，使交易方式更加快速便捷，人类开始进入互联网金融时期。关于互联网金融的发展历程，本文会深入探析。

二、互联网金融的现状

2014年，中国互联网金融市场规模已达到10万亿元左右，互联网金融用户4.12亿人； 2015年，互联网金融市场已接近15万亿元。由这组数据我们可以看到互联网金融发展飞快，覆盖率广，市场规模大。因为成本少，门槛低，很多中小型企业都选择了互联网金融，它的队伍越来越壮大。互联网金融包含了众筹、P2P、第三方支付和大数据金融等多种模式，并且不断在努力创新和丰富。支付宝和财付通等第三方支付方式因为信息传输快而被广泛使用，取代了原先的网购和生活缴费，涉及领域和交易规模也在不断扩大。互联网金融的发展前景一片光明，降低了信贷业务的信息成本，使银行等传统金融行业的发展面临变革。互联网金融降低了金融服务的成本，提高了服务效率，刺激了传统的金融行业，撼动了银行的地位。

三、发展中存在的问题

因为互联网交易是虚拟业务，都是通过云端传输数据，难以给消费者安全感，技术和市场等方面的风险相对较高。互联网技术没有指定的相关规范，金融系统平台的管理难免存在漏洞，加之通讯系统的开放，可能会遭到黑客或病毒的攻击，危及消费者的资金安全和个人信息安全，这是技术上的风险。互联网缺乏系统有效的管理机制，信用体系自然也存在一定的弊端。因为是网络上的交易，顾客难以看到真正的实物，图片展示会拉高顾客的期望值，以致最后收到商品觉得受到了欺骗。就像前段时间流行的“买家秀”和“卖家秀”现象，因为图片被修饰得很美观，所以消费者都愿意去买，买回来发现并没有图片中好看，从而降低对互联网交易的信任度。互联网交易会因为这种类似的情况导致信用度大幅降低，市场也会相对减少，交易额也会相应减少。这是市场方面存在的问题。除此之外，互联网的信用建设也不完善，而信用体系对互联网金融的发展至关重要。因此这也是互联网金融发展的一大阻碍。

四、解决互联网金融问题的策略

1.加强互联网金融的管理，提高发展效率

因为互联网金融是用户通过网络手段主动自发形成的，所以管理上有所欠缺，我国的管理机制也没有跟上互联网金融发展的步伐，建立管理制度势在必行。大数据金融、网络借贷和第三方支付这些模式已成为新型模式，要设定专门机构进行专门管理，并根据其特性制定条例。另外，要加强与传统金融的合作，整合资源，促进互联网金融的快速发展。这属于业务管理范畴，各个部门要分工明确，各司其职，确保产业链正常运作。

2.完善技术和信用机制，降低发展风险

良好的信用体系是一个产业稳定发展的重要条件，在发展过程中，要加强信用建设，建立统一的信用评价标准，完善信用体系，降低风险。同时，在技术上也要有所改进，要完善信息技术，争取达到国际计算机的安全标准，增强互联网的可协调性，建立互联网金融共享数据库。对于共享数据也要注意监督，加大软件和硬件技术的研发力度，防火墙等关键技术应设为首要研发目标。

3.完善监督和制度体系，促进稳定持续发展

不管是线上还是线下，只要是发生了实质性的金融交易活动，都要纳入规范当中，而不能放任自由。有效的监督可以在问题发生前有效地制止，或者在发生后及时地解决，避免给消费者带来困扰和不便。首先要明确监督的对象，然后深入研究存在的问题得出方案制定相关的制度规范，最后要尽快落实并加大实施力度，以确保行业的稳定发展。单方面的努力是远远不够的，央行与银监会也要建立机制，监督互联网金融的发展动态。

五、结语

互联网金融已是不可阻挡的新兴潮流，而且互联网金融对于中国经济可持续发展也有着重要深远的意义。国家应制定相应的法律来规范互联网金融的发展，以便为人们带来更安全、更便捷、更信赖的服务，推动国家经济的发展。

参考文献：

[1]王明国. 我国互联网金融发展的现状与问题[J]. 银行家，2015，05（07）：22.

[2]汪渝.互联网金融对小微企业金融服务的影响研究[J].企业研究，2013，31（22）：47.

[3]赵昊燕.我国互联网金融发展现状及对策研究[J].物流工程与管理，2013，12（9）：17.