互联网金融发展必须打破人才与创新成本瓶颈

吴文雄

如今，我们无需用太多的辞藻去描述互联网金融的未来。从健康发展，到规范发展，单从监管态度的转变就可以明显窥探出，互联网金融已是不可阻挡的趋势。但在实际运维中，会碰到众多的壁垒，阻碍其快速的跨越式发展。

作为一个互联网金融行业观察者，我认为当下互联网金融行业主要面临两大壁垒待破，一个是互联网金融专业人才的匮乏，另一个则是越来越高的互联网金融企业运营成本。

人才匮乏是阻碍互联网金融二次飞跃的制约性因素

不得不承认，一切问题的本质是人，尤其是在互联网金融领域。平台的工程师、产品体验人才、营销人才等组合在一起决定着其金融产品最终能否被市场认可。

互联网金融作为传统金融与互联网思维的交叉结合体，要求平台从业者必须兼备传统金融的专业知识和互联网思维模式。虽然在人员的总体需求量上并不突出，但是由于其特殊的用人需求，导致市场的供给严重不足，空白点较大。

同时，互联网金融虽然作为新兴行业，但其本质仍然属于金融。因此，互联网金融行业的核心竞争力来源于两个方面，一是对风险的管控，这主要涉及到金融产品的设计、投融资两端的无缝对接、对投资项目的风险审核与控制……这是平台生存的根基与保障。二是在服务形态上采用互联网的思维模式，更好地为投融资用户提供金融服务，通过差异化经营，避开传统金融机构的直接火力。根据岗位的任职条件，对互联网金融的从业者提出了“脚踏两只船”的要求，既要精通传统传统金融，又要具有互联网思维。

而随着互联网金融行业跨越式的增长，使得市场上互联网金融的劳动力供给不能填补扩张留下来的数量空白，导致互联网金融人才越来越稀缺。可以说，这是一个庞大的体系，而且短时间内根本无法构建，将会成为阻碍互联网金融“二次飞跃”的关键性制约因素。

越来越高的企业运营成本将阻碍互联网金融发展

在我看来，制约互联网金融行业发展的另一大因素是越来越高的企业运营成本，包括所谓的合规成本、企业品牌营销成本，以及企业创新的成本。

对于互联网金融企业自身而言，其每一个金融产品的发布都必须通过验证。平台必须研发出一套IT系统来满足，而研发的成本也会极高。现在，互联网金融协会要求平台必须通过四家杀毒软件来进行测试，那么购买杀毒软件的成本谁来承担，如果是企业自身，那么又将是一笔巨额费用。

其次是品牌营销成本。互联网金融企业要想打造一个品牌非常难，尤其是在新兴的公司短期内获得用户的认可非常难的前提下。这要求平台必须耗费大量的资金成本来塑造出一个品牌，包括请明星代言，在央视投放广告等花样百出的手段。这就是为什么大部分互联网金融平台在发展前期会出现烧钱模式。可见，塑造出一个品牌有多难，有多贵。

再一个是创新成本。目前我们看到，互联网金融行业内产品整体趋向于同质化，基本上是今天出现了P2P模式，赚钱了，明天就会出现成千上万家P2P平台。模仿，跟风似乎成了互联网金融行业的通病。

为什么会出现这种情况？一是由于创新风险太大，另外则是由于创新成本太高。我们看到，在监管政策不明晰的时候，创新使得企业更容易触碰监管红线，最后殃及池鱼。

二是由于创新成本太高，尤其是在细分领域里面。在细分领域，创新意味着重头再来，面临着诸多不确定因素，同时也会耗费大量资金，包括研发成本，渠道开发成本等等。比如过去的第三方支付，开拓一项类似的业务，或许可能会耗费公司几亿甚至几十亿的资金，一般企业根本无法承受。

总体而言，在我看来，越来越高的企业运营成本也会成为阻碍互联网金融行业发展的壁垒。