和金在线：为传统保险公司提供大数据服务

张从艳

2015年9月，王亚卿从阿里辞职，出来创办和金在线，和朋友筹集了一笔启动资金。脱去之前的光环，王亚卿现在只是一个创业者。

“我是做过高管，但我更享受创业的过程。做技术出身的人，或多或少都会走向创业，这可能是我个人的情结。”和金在线创始人、董事长兼CEO王亚卿说。他在Oracle（甲骨文公司）服务13年，担任Oracle全球副总裁，主管数据库、中间件和云计算领域的研发工作，后来又被刘强东请去坐镇，成为京东第一任CTO，之后又成为阿里健康总裁。

和金在线是用大数据切入保险行业的中后端市场，为保险公司提供数据化的解决方案。

避免拥堵赛道

还在阿里健康时，王亚卿就觉得保险是大健康发展的一个重要环节，能解决互联网大健康的买单问题。

王亚卿在数据行业有多年的积累，团队的其他人也主要来自保险和大数据行业，具备保险和数据相结合的基因。而就保险本身来说，它的产品设计、定价以及精算等环节都是以数据为基础的，算是一个真正以数据为其生命线的行业。

在梳理整个保险行业的链条时，王亚卿发现，从前端的产品设计到后端的保单录入、销售、理赔以及后期服务等环节，许多创业公司切入的都是前端，而中后端则很少被关注。

“这也刚好适合技术背景的团队切入，通过数据化的服务，帮助保险公司提高效率。”王亚卿说。

另外，互联网医疗还有个很大的困难——如何变现。“他们离不开保险行业，需要合作。”

王亚卿认为自己刚好赶上了传统保险公司强烈要求互联网化的时机，针对全体互联网保险公司的市场也刚刚起步。“我们提供的技术服务的价值对于保险公司来说，就如第三方支付之于电商的价值。”

从中端向前后端渗透

大数据在保险行业应用得非常广泛，总的来说，涵盖四个方面：

1.前端产品可实现精准定价，或者产品的设计具有颠覆性的变化；

2.保险公司可对其内部业务做精细化管理；

3.在后端控费方面可以对消费者后端的消费行为有更好的理解；

4.更好地了解用户，管理用户的生命周期。

保险行业本身的获客成本非常高，但获客也只是个开始。如何把获取来的用户激活，或者保持其活跃度，也是保险公司需要考虑的问题。这其中就可以利用大数据为用户画像，对用户进行管理，提升其转化率。除此之外，还可以通过对用户行为数据的分析挖掘用户的重复交叉购买能力，提升保单的覆盖率等。

王亚卿认为和金在线切入的中端是一个支点，它可以向后延展，帮助保险公司更好地控费，也可以向前延伸，帮助保险公司更好地了解消费者的需求，比如了解消费者的保险覆盖率、保费的覆盖是否需要提升，以及消费者是否需要在险种上进行扩展等。

保险本身整个流程都非常复杂，从产品的前端设计定价、销售体系到后台理赔、保单管理以及控费等，都是非常庞大的体系。找到痛点，优化其业务流程，更好地服务消费端，是和金在线目前正在做的，也是保险公司希望和金在线带给他们的价值。

和金在线成立还不到一年时间，整个业务就是围绕着数据帮助保险公司实现对大数据的采集、存储和分析，以及帮助保险公司建立对用户生命周期的管理。“简单来说，就是让他们通过数据更了解自己的用户。”

和金在线采用公有云技术为保险公司提供SaaS化服务，也会针对有特殊需求的客户提供定制化服务，收费标准也会根据提供的服务而有所变化。

目前，和金在线有50多名员工，其中绝大部分是技术人员，公司融资也主要用于人才的招纳和技术研发。