“互联网+”时代的图书馆众筹风险防范研究

史煜娟　赵雪梅

摘要：互联网正在深刻地改变着社会生产组织方式和消费方式。近年来，“互联网+”金融时代的众筹网络平台飞速发展，对各行各业产生了深远影响，图书馆亦不例外。文章首先介绍了国内外图书馆众筹类型和国内外对图书馆众筹模式进行的积极探索，进而分析了图书馆运用众筹模式存在的风险问题，最后提出了图书馆众筹模式的风险防范机制。

关键词：“互联网+”金融时代；图书馆；众筹；风险

中图分类号：G251 文献标识码：A DOI：10.11968/tsyqb.1003-6938.2016034

1.引言

2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中提出了“互联网+”行动计划，鼓励大众创业、万众创新：在7月27日国家科技战略座谈会上又指出，要“依托‘互联网+等新技术新模式构建最广泛的创新平台，鼓励发展众创、众包、众扶、众筹等，使创新资源配置更灵活、更精准，凝聚大众智慧，形成内脑与外脑结合、企业与个人协同的创新格局”。通过众创、众包、众扶、众筹等方式将分散在不特定主体处的科技研发资源、人力资源、物力财力等生产要素与创业者进行深入对接，为高效配置各类资源、支持创业创新，构建了强大的技术和商业基础。其中，众筹作为全新的金融中介，把创客、创新与目标客户群、潜在投资者结合起来，加速了互联网时代的金融“聚变”。

众筹，即大众筹资或群众筹资，是指企业或个人通过互联网方式发布筹款项目并募集资金的新兴商业模式。筹资人通过众筹网站、微信朋友圈、微博等互联网工具发起众筹项目，投资人以提供资金、智慧、资源等方式参与项目。通过众筹，筹资人可以降低项目宣传成本，提高和扩大项目知名度与认可度：投资人可全方位参与项目定位、产品研发和推广制造，体现其自身价值与存在感。在互联网技术飞速发展的推动下，众筹模式已为公益、科技、影视、出版、娱乐、活动、摄影、餐饮、服务等各个领域积极广泛应用。众筹的成功开展，激发了图书界参与运用众筹的积极性，图书馆可以通过众筹多渠道募集公益项目资金：广泛宣传服务读者的各种方式：积极开展名家讲座、艺术展览、读书征文、参观访问、馆际联谊、读者调查等活动，这对图书馆有效发挥服务效能、活跃服务氛围、完善服务体系具有重大意义。与此同时，“互联网+”金融时代的众筹是高风险性新生事物，图书馆如何成功运用众筹，首要议题是如何科学评价众筹风险、有效管理众筹风险和合理防范众筹风险。

2.国内外图书馆众筹项目类型

2.1国外图书馆众筹项目类型

本文通过对国外规模最大、建设最为成熟的众筹网络平台Kickstarter上图书馆众筹项目进行整理分析，发现国外图书馆众筹可以分为以下五种类型：

第一类是图书馆公益众筹项目。如大苏尔的亨利米勒图书馆项目、图书馆管理员徽章项目、非洲新型Librii图书馆项目等。2014年5月28日由LeVar Burton发起的“把彩虹阅读带给全球的每个孩子”是其中最具规模和人气，筹集资金额也最高的图书馆公益众筹项目，资助人高达105，857名，筹集资金5，408，916美元，该项目在Kickstarter网站上得到了广泛关注和认可，项目成功实施。

第二类是小微免费图书馆众筹项目。以“Litde free library”、“Mini library”、“Phone box library”、“Park open library”、“Lake library”命名的小微免费图书馆项目高达113项，仅以“Little free library”命名的项目就有73项，占整个图书馆众筹的13.5%。如2014年4月21日由Steven Wood发起的斯坦福小型免费图书馆众筹项目和2014年6月20日布鲁克斯小学图书馆发起布鲁克斯学校公园里的免费图书馆众筹项目等。Kickstarter上小微免图书馆项目筹建成功率最高，它们以最贴近大众生活的方式受到广泛支持。

第三类是特色主题图书馆众筹项目。以筹建“Coffee library”、“Photo library”、“Music library”、“Sound library”、“Comic library”、“Seed library”等为主题的有81项，占整个图书馆众筹的15%，这类图书馆为特定用户群提供服务。如2014年8月由BenJaszczak筹建的“The Firearm Sound Library”。

第四类是公共图书馆众筹项目。（1）图书馆基础设施建设项目。如由B.Moore发起，在美国波士顿公共图书馆为爱伦坡树立铜像的众筹项目、由K.Hall发起的为美国布鲁克林公共图书馆绘制文化墙的众筹项目等；（2）图书馆馆藏书籍、文献、照片、资料的归集整理项目。如加勒比家谱图书馆的“美属维尔京群岛Transfer-Era数字化存档记录”项目，志愿者们通过创建数字化文档以便于大众在公共网站可以查看美国国家档案馆包括官方信件、请愿、公告、索引、照片、地图等资料，还帮助谱学家和历史学家在维尔京群岛开展历史研究。

第五类是数字图书馆资源建设众筹项目。该类项目以适应图书馆数字化、信息化的需要为目的。如2014年9月由国际农村发展基金会筹建的“Growing Innovation Online Library”项目，该在线图书馆将展示先进农业的详尽耕种过程、计划实施情况及预算状况：再如由A，Siebei发起的名为Vectuai的开源图表库建设众筹项目等。

2.2国内图书馆众筹项目类型

本文通过对国内各主流众筹网站（剔除音乐、手游、科技等专业众筹网站）以“图书馆”为关键词进行搜索调查发现，我国图书馆众筹类型从权属角度分为非股权图书馆众筹和股权图书馆众筹两大类。截止2015年10月18日，非股权众筹网站的图书馆众筹项目有123项，股权众筹网站的图书馆众筹项目有28项（见表1）。

2.2.1非股权图书馆众筹项目

（1）非股权图书馆众筹项目性质。非股权图书馆众筹项目基本是公益项目，以筹建民间小型免费图书馆、图书室为主。如“众筹网”有61图书馆众筹项目，除音效、音乐、美术3个特色图书馆建设项目外，其余58个图书馆项目均是以为贫困山区筹建图书馆为主题，比较知名的有北京大学91级校友筹建的元坊村蒲公英乡村图书馆、南昌鸟巢图书馆公益项目：“京东众筹”有4个图书馆众筹项目，为藏区孩子捐个图书角、崇贤馆发起的崇贤馆巾箱本；“点名时间”有5个图书馆众筹项目，如罕见病真人图书馆公益活动、梦想图书馆计划等。

（2）非股权图书馆众筹项目筹资金额。“众筹网”是图书馆项目最多的非股权众筹网站，该网站除正在筹建的9项图书馆项目外，已成功众筹52个图书馆项目，资金总额达2，320，619元（见表2）。从数据可以看出，众筹金额在3000-10000元间的图书馆项目更为大众所接受。其中图书馆众筹项目单笔金额最高的是“永和核桃圆孩子书屋梦（县长众筹）”，因为该项目具有特定的资助群体，筹资额度高达866，675元。

（3）非股权图书馆众筹项目回报方式。非股权类图书馆众筹项目主要以公益捐赠方式或奖励回报方式开展，回报种类多种多样，综合起来可以归为以下4类：①公开致谢。如通过微博、微信朋友圈等社交网络对支持者予以公开致谢或在活动纪念册、纪念碑中予以留名致谢；②寄送礼物致谢。如寄送手绘明信片、手工制作的工艺品、印有活动标志的T恤、活动的照片或音视频、活动纪念册等致谢：③赠送特色产品致谢。按照支持者支持额度大小赠送不同份额的当地特产表达谢意；④提供个性化服务致谢。给予支持者在图书馆办理阅读年卡、体验专属会员区等特殊体验资格。以上各种回报方式互为交叉补充，由图书馆众筹的项目内容、支持金额、参与方式等共同决定。

2.2.2股权图书馆众筹项目

（1）股权图书馆众筹项目性质。股权图书馆众筹项目多以公共图书馆基本设施建设、数字图书馆建设、手机图书馆APP开发、云端在线图书馆建设等为主。如“投融界”众筹平台的图书馆众筹项目中：《身边图书馆》项目，目的是筹建全国大学生用书平台，在平台上链接不同学校、不同院系、不同专业同学的图书资源，通过平台完成借阅、交换、买卖等，资源从“一次利用”变为“多次利用”，既节约了大学生学习成本，也节约了国家资源；福建Libpe（personalelectronic-library）电子书馆项目，目的是打造一个集个人写书、个性设计，交易出版的个人电子图书馆平台：北京图书馆设备项目：新疆手机图书馆APP项目等。“天使汇”众筹平台的昂德曼儿童图书馆项目、云道图书项目。“大伙投”众筹平台的善德书院项目等，全部是以股权众筹方式形成的。

（2）股权图书馆众筹项目筹资金额。股权图书馆众筹项目数量虽然不多，但筹资金额却有几十万甚至上千万。“投融界”平台截止2015年10月18日，其股权图书馆众筹金额在50万-200万区间的有8项，200万-2000万区间的有3项：“大伙投”平台图书馆项目1项，筹资金额达200万元。

（3）股权图书馆众筹项目回报方式。股权图书馆众筹项目的回报方式是按投资人所占股权份额进行盈利分红。如《身边图书馆》股权融资项目以销售回款方式盈利予以投资回报；Libpe电子书馆项目以个性设计出版及广告中获得主要收益予以投资回报。

3.图书馆运用众筹模式的风险问题

截至2015年10月15日，笔者通过对Kickstarter网站的图书馆众筹项目数据进行搜集整理发现，共得到540项图书馆众筹项目，除正在进行的15项外，成功项目259项。失败项目266项（见表3）。成功项目与失败项目比例高达1：1，03，失败项目占总项目数的比率高达51%。众筹项目失败风险占较高比例。究其失败原因可以分为两类：在预定的时限内所筹资金总额不能满足项目筹资要求（Kickstarter：224项）；发起人取消众筹项目（Kickstarter：42项）。

国内各大众筹网站虽然没有公开图书馆众筹项目失败的数据，但通过对各新闻网站以“众筹失败”为关键词搜索发现众筹失败案例比比皆是。鉴于众筹本身的风险属性，图书馆众筹项目应高度关注相关风险。

3.1基于图书馆众筹要素的风险问题

3.1.1发起人风险

（1）发起失败风险。第一，时效风险。图书馆众筹项目的筹资期限是在众筹开始之前就决定的。如果筹资期限设计过短，难以吸引足够多的支持者帮助实现筹资目标：又或筹资期限设计过长，则会引起支持者怀疑项目的可信度，导致发起失败风险。如2015年5月27日，由Nancy Taylor发起的为布朗迪尔公立小学建一个小型图书馆和鸟屋众筹项目，最后由于未在筹资期内筹集到目标金额导致项目发起失败；第二，额度风险。如果筹资额度过大，到期无法筹集到目标资金会导致项目发起失败：如果筹资额度过小，在项目运营过程中不能满足资金需求会导致运营失败；第三，成本风险。发起人对图书馆众筹项目需要进行前期考察、严密论证、精心筹划、科学分析、积极准备，花费巨大人力财力将图书馆众筹项目的介绍、设计、思路、资金需求等以文字、图片、照片、PPT、视频等形式发布到众筹平台上，如果筹集失败，前期的成本费用将付诸东流。

（2）运营失败风险。发起人在图书馆项目实施阶段如果遭遇土地划拨、场馆选址、数字资源技术难关、合作方毁约等不特定因素，会导致项目运营失败风险。如2014年6月25日，Jan Jorgensen为坦佩大学发起建立一个小型免费图书馆项目，预定目标250美元，实际筹资263美元，但由于发起人需要在坦佩大学租赁场所开展项目，发起人毕业后，如果房东继续保留该小型免费图书馆，需要发起人找到新管理人员维护它：如果房东不予保留该小型免费图书馆，发起人则必须将该图书馆移至附近的公园，这又需要得到政府许可或其他志愿者提供场所。这使得该项目在实施过程中面临重重困难，因此发起人取消了该项目，使得项目失败。

（3）泄密风险。对于图书馆众筹项目中的创意项目或高科技项目，如特色图书馆、手机图书馆APP开发等，发起人需要在网站上对该项目做出较为详尽的展示和说明以吸引潜在的投资人，技术机密可能会被窃取、创意有可能会被模仿，从而引发泄密风险。

3.1.2平台风险

目前国内几乎所有的众筹平台都提供本金担保服务，对于发起人欺诈行为引发投资人受损的情况，众筹平台采取先行赔付的方式，然后通过法律途径追讨发起人赔付相应款项。“本金担保”或“先行赔付”使得风险不断堆积到众筹平台。作为中间方，众筹平台承担了过多的审查、监管、赔付等责任，出现权责不对等的情况。且由于国内众筹监管法律缺失、平台资金风险控制方面的日常监管基本是一片空白、对非法集资也仅是事后案件督办，众筹平台的风险急剧累加。

3.1.3投资人风险

（1）欺诈风险。欺诈是国内外图书馆众筹最高发的风险。第一，因为大部分投资者不具备对图书馆众筹融资项目质量好坏的判断力，容易在高借贷利率或所谓创意项目的诱惑下，做出错误的抉择：第二，由于信息不透明引发欺诈风险。在众筹平台上，由于投资准入门槛降低、投资人来自各行各业、投资人与发起人之间没有关联、投资人个体之间没有关联等因素，投资人只能通过众筹平台发布的图书馆众筹项目进行基本情况了解。由于项目信息披露不完全，缺乏透明性，投资人对于虚构的图书馆众筹项目无法进行事前监督，容易遭受欺诈风险：第三，投资人与筹资人在地理上的分隔，使得投资人难以对所投项目的具体运营状况实施事中监督，只能在众筹平台上跟进筹资人公布的项目实施进度，筹资人如果运用虚假项目进度进行欺诈，投资人则无法识别风险。

（2）法律风险。图书馆众筹的法律风险主要是非法集资风险和私募风险。第一，非法集资风险。由于大部分投资者不具备专业知识，对网络上的图书馆众筹项目没有风险防范意识，难以区分众筹与非法集资的区别。如果众筹平台恶意将公众资金直接转入发起人账户，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，则投资人就有可能被卷入非法集资风险。如“美微传媒”会员卡在2012年10月和2013年1月两次融资120.37万元，但每股单价并不相同，交易尚未完成，就被淘宝官方关闭，官方解释是“淘宝平台不准许公开募股”，投资人承受了非法集资风险：第二，私募风险。虽然十部委联合出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、中国证券业协会发布了《私募股权众筹融资管理办法（征求意见稿）》，并据《证券法》的规定：向不特定对象发行证券或者向特定对方发行证券累计超过200人，即为公开发行。但如果发起人借助互联网众筹平台，把线下私募转为线上私募，众筹就会引发模糊公募与私募界限的法律风险。

3.2基于图书馆众筹权属的风险问题

我国图书馆众筹项目分为非股权图书馆众筹项目和股权图书馆众筹项目，其筹资目的、筹资时效、筹资金额和回报方式有着巨大差别，因此面临的风险各不相同：非股权图书馆众筹项目基本以小微免公益性质或特色性质为主，以捐赠或奖励回馈模式开展，一般面临由筹资时限、筹资金额、运营状况等引起的发起人风险：股权图书馆众筹项目由于“股权”性质决定了其具备网络众筹的所有风险类型。图书馆股权众筹风险呈现多样化特性，如何成功众筹并科学评价风险、有效管理风险和合理规避风险，成为图书馆界积极探讨的议题。

4.图书馆众筹模式的风险防范机制

“互联网+”的深入发展使众筹受到广泛关注，众筹平台与融资项目数量激增。依托于“互联网+”金融创新的股权众筹模式，当务之急是如何通过互联网搭建高质量的平台，找到合格的投资人，甄别优质的项目，筛选优秀的创业者，有效防范图书馆众筹风险。

4.1建立图书馆众筹模式的风险评价机制

我国网络众筹平台随着“互联网+”金融的飞速发展呈现出几何级递增趋势，由于各平台发展速度不同，质量优劣不齐，行业规范化和标准化程度较低，如何在诸多众筹平台中做出正确抉择是图书馆众筹风险防范的首要环节。图书馆应结合自身工作性质展开众筹平台评价或委托第三方进行众筹平台分级。对各众筹平台的总融资额、透明度、成功项目数、平台影响力、平台品德、平台资本、平台担保等，运用加权计算法、层次分析法对其构建综合评价模型进行评级。如众筹家数据研究院发布的《互联网非公开股权融资平台综合实力排名》数据研究报告在国内首次解决了平台实力评价问题。研究报告通过设定人气指数、实际总融资额、透明度、成功项目数和平台影响力五个指标，根据可以获取的数据进行多维度分析，运用分组打分法和层次分析法建立了综合实力评价模型，探究各个众筹平台的发展情况，形成相对客观的平台综合实力排名，为筹资人、投资人以及平台提供了一个相对明晰的行业全景，这将为投融资双方的投融资平台选择和决策提供重要依据。因此，“互联网+”金融时代的图书馆应在众筹项目开展之前正确选择众筹平台，切实做到平台风险评价机制健全，有效规避平台法律风险。

4.2建立图书馆众筹模式的风险预测机制

图书馆应在众筹项目开展之前建立风险预测机制，合理制定图书馆众筹项目的筹资期限、筹资额度，并进行项目可行性研究，避免众筹发起失败风险。第一，从筹资时限角度。Kiekstarter网站上图书馆众筹失败项目中时间最短的为5天，时间最长的为87天，对图书馆众筹失败项目分析发现，在10天以下、60天以上区间范围内的众筹时限失败率远高于其他时限，约为59.02%（见表4）。因此图书馆众筹项目中应避免过长过短的时限，具体时限区间的确定应结合项目筹资额度、项目推广情况、有无特定资助群等因素综合考虑：第二，从筹资金额角度。图书馆众筹金额定的过高，投资人会对项目众筹真实目的产生怀疑：众筹金额定的过低，投资人会对项目可执行性产生疑虑。因此，图书馆众筹项目资金预算应切实从项目需要出发，避免过高或者过低预计项目众筹金额。如众筹成功的恒德公益图书馆众筹项目详细列示了众筹资金预算情况：大到房租、水电费、管理员工资，小到宽带费都有详尽预算，每项资金预算都贴合当地物价水平和大众普遍认知心理，最终众筹成功规避了发起失败风险：第三，从项目推广情况角度。图书馆众筹项目成功与否很大程度取决于在众筹中是否将项目要达到的目标做出了详尽文字说明：是否对项目存在的意义做出了解释：是否对项目的实用性、紧迫性做出了分析；是否配有视频、动画或者图片对项目运作过程进行了演示等。如上海悠贝亲子图书馆运用视频的方式介绍悠贝的建立起因，悠贝面向的亲子群体，悠贝团队的爱心合作，运用温馨画面配以柔和音乐，突出展示了以“爱”为主题的悠贝亲子图书馆筹建的必要性，成功推广成功众筹规避了发起失败风险。

4.3完善图书馆众筹模式的风险监督机制

4.3.1完善图书馆众筹模式运营风险的监督机制

（1）完善对众筹平台的资金流监督机制。任何互联网平台的风险主要在于资金流的控制权，因此，图书馆众筹监督机制的关注重点是平台权限和资金流安全。如天使街与“易宝支付”达成合作，积极运用第三方资金托管。天使街所有项目的投资款，均通过“易宝支付”托管、转账、拨付、提现，推动众筹操作流程的标准化与安全化，践行了开放、平等、协作、分享的“互联网+”精神。大家投网站运用“投付宝”来管理平台资金流，“投付宝”是大家投平台委托兴业银行深圳分行推出的众筹款项托管服务。投资人在认投项目时把投资款转入“投付宝”监管账户，待有限合伙企业成立以后，按照各投资人意见将有限合伙企业合伙人的投资款分批转入有限合伙企业基本账户，最后才将投资款转入众筹项目公司的基本账户。这种将众筹资金托管给银行或第三方资金监管中心的方式对于众筹平台的权限做出了一定限制，但图书馆在监管平台资金流时，仍要重点监控作为“托管”主体的众筹平台是否有经手和负责资金的行为，避免因平台挪用众筹资金带来风险。

（2）完善图书馆的众筹资金流监督机制。图书馆众筹项目资金达到筹资目标后，众筹平台将众筹资金转移到图书馆。因此，需要对图书馆众筹项目进展、技术开发、后期维护的资金运用情况进行全方位监督。除了及时在众筹网站上公布各项指标数据以增强众筹项目的网络透明度之外，还应邀请投资人进行实地考察。这样既可以使投资人及时掌握资金使用额度和资金效率情况，也可以使图书馆及时了解项目进展状况、技术开发难点等，以便能够在项目偏离规划时及时采取预防和纠正措施。

4.3.2完善图书馆众筹模式技术风险的监督机制

在股权众筹平台开展的手机图书馆APP开发项目、云端在线图书馆建设项目、特色图书馆项目等，由于涉及技术攻关、创意构想等商业机密，如果在众筹平台上允许任何人查阅图书馆众筹项目公布的详细资料就会造成泄密风险，因此，图书馆需要建立对投资人资质的审核监督机制，对投资者从事的行业、投资者的收入、投资者以往投资的成功率、与投资者进行线下约谈情况等信息建立投资人档案，进行投资人优化选择，防范泄密风险。

4.3.3完善图书馆众筹信用风险的社会监督机制

由于图书馆的公益性质，其众筹行为必将受到社会大众的广泛关注。如果众筹项目失败，图书馆风险会相应扩展为政府风险、地区风险、社会风险。因此，图书馆应完善社会监督机制，将图书馆众筹信用风险的社会监督机制划分为多个层次，鼓励政府、社会民众适当有效地参与图书馆众筹的决策及风险监督防范。针对层级较低的风险，可以由图书馆内部作出决策并实施监督：针对层级较高的风险，则可以由国家、地区政府、民众一起进行决策，防止风险延伸，避免增加社会成本。

5.结语

2011年以来，结合互联网金融创新的发展，各类众筹在国内迅速兴起。从国内外图书馆运用众筹模式实践来看，我国图书馆众筹虽然在金额、数量上不能与美国相提并论，但呈现出积极发展的良好态势。李克强总理提出的“互联网+”行动计划意味着我国互联网众筹具有广阔的发展前景，图书馆众筹将蓬勃发展。但与此同时，各种显性或隐性的网络众筹风险也将随之而来。因此，“互联网+”金融时代的图书馆众筹风险防范也应紧跟时代步伐，通过建立有效的互联网众筹风险评价机制、风险防范机制、风险监督机制，对于“互联网+”金融时代背景下的全国各级各类图书馆成功运用互联网众筹模式开辟公益资金来源渠道，发挥其服务效能、活跃服务氛围、完善服务体系、促进互联网时代的图书馆良性运行具有重大意义。