刍议我国财产保险公司全面风险管理

摘要：现阶段，我国的财产保险公司取得了长足的发展，数量不断增加，规模不断壮大，对经济社会的影响不断加深。然而我们不能忽视，我国财产保险公司在迅猛发展的同时也暴露出风险管理能力薄弱的问题。要想在激烈的市场竞争中占据不败之地，我国的财产保险公司必须加强全面风险管理，构建起完善的风险管理体系。本文尝试提出几点促进我国财产保险公司加强全面风险管理的对策，意在起到抛砖引玉之用。

关键词：财产保险公司；全面风险管理；对策

中图分类号：F840 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）018-0000-01

作为社会的专业风险管理者，保险公司一直发挥着经济稳定器的重要作用。财产保险公司是我国保险业中的有机组成部分，对社会经济发展也起着不容替代的推动作用。现阶段，我国的财产保险公司取得了长足的发展，数量不断增加，规模不断壮大，对经济社会的影响不断加深。然而我们不能忽视，我国财产保险公司在迅猛发展的同时也暴露出风险管理能力薄弱的问题。要想在激烈的市场竞争中占据不败之地，我国的财产保险公司必须加强全面风险管理，构建起完善的风险管理体系。本文尝试提出几点促进我国财产保险公司加强全面风险管理的对策，意在起到抛砖引玉之用。

一、采取动态化的监管方式

如今，我国对财产保险公司的经营和财务情况加强了监管力度，实施了以偿付能力为主的监管方法，但是对财产保险公司各类风险管理情况没有建立行之有效的监管指标和手段，监管力度不尽理想，就算实施了风险监控，也是以实施静态偿付能力监管方式为主，对风险反映缺乏足够的敏锐力，这不利于监管部门从动态角度挖掘出财产保险公司的隐蔽风险。针对这些情况，我国需要对财产保险公司加强动态化的监管方式，构建全面风险管理框架，对每家财产保险公司的风险管理模型进行定期检查，挖掘出保险公司的潜在风险。

纵观国外发达国家，对财产保险公司的监管已经采取现金流测试、财务跟踪系统、敏感性测试等手段，旨在对财产保险公司的未来风险变动趋势进行合理预测。我国可以借鉴和参考国外发达国家的先进经验，探索出适合我国国情的动态化监管模式，以此调动我国财产保险公司加强全面风险管理的积极性，从而降低经营风险。

二、构建严谨科学的全面风险管理体系

要想顺利实施全面风险管理框架，必须构建起严谨科学的风险管理体系，国外发达国家的财产保险公司大多建立了较为独立的风险管理体系，从董事会开始，一直在基层员工，都包括在风险管理体系中，使得保险公司自上而下都具有较强的风险管理意识。这种做法值得我国借鉴。

根据我国财产保险公司的发展情况，要构建全面风险管理体系的做法是：公司董事会要明确期望的诚信和道德价值观，在特定关键决策方面要保留一定的权力，以便在制定公司发展战略、规划高层次目标和优化配置各种资源方面发挥应有的作用。财产保险公司内部的各部门也要各有分工、各司其职，比如精算部门要精心设计合理的费率和充足准备金的提存；财务部门要加强财务计划与控制；投资部门要竭力防范投资损失风险和流动性风险；核赔部门要竭力降低赔付率，树立公司良好的市场形象。

三、应用科学有效的风险管理技术

作为实施全面风险管理框架的关键之处，先进的风险管理技术的重要性不言自明。但是我们必须承认，当前风险管理技术的开发是财产保险公司的难点所在。虽然全球金融服务业开始迈上全面风险管理的轨道，但也不乏大量的金融机构的风险管理技术难以适应这一新型理念，成了财产保险公司提高风险管理水平的瓶颈。有鉴于此，我国财产保险公司要深入市场进行调研，结合自身的实际情况，再借鉴国内外优秀企业的经验，探索出科学有效的风险管理技术，在实现信息化建设的基础上加强风险管理水平和能力。

四、创建大众化全面风险管理文化

财产保险公司的风险管理不仅仅只是一种技术或方法，它更是一种文化，是使公司所有员工在同一种文化背景下形成统一认识、统一行为的管理模式。目前，我国的财产保险公司呈现快速发展之势，必须与国际接轨，紧跟时代发展的步伐，创建面向大众的全面风险管理文化，在建章建制方面要与国际同行并肩。

必须承认，我国财产保险公司还没有建立真正意义上的全面风险管理文化，甚至公司管理者还没有意识到这种文化的重要性。这种情况显然是有悖于时代发展的要求的。有鉴于此，我国财产保险公司要在建立全面风险管理制度的基础上，将风险管理作为一种文化及进行宣传，要使全面风险管理理念贯穿到每个部门、每个岗位、每个工作环节中，要在公司内部建立奖惩机制，使每个员工都承担起风险管理的任务，在公司内部创设积极向上的全面风险管理文化。

在新时期背景下，风险无处不在，无时不在，可能会对我国财产保险公司的可持续发展形成不利的影响。有鉴于此，我国财产保险公司要加强全面风险管理，将风险因子扼杀在摇篮内，获得长久、健康的发展。

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作者简介：袁唯才（1975-），男，汉族，江西九江人，学历：硕士研究生，专业：计算机及其运用，毕业学校：南昌大学计算机系，政治面貌：中共党员，工作单位：中国人民财产保险股份有限公司九江市分公司。