网络经济时代银行风险控制研究

摘 要：随着网络经济的发展，我国银行管理和相关技术操作也进入了网络时代。在网络经济时代背景下，银行的实际管理效率更高，更方便了客户的需求。但是在另一方面网络经济时代银行的风险管理问题也日益突出，这主要表现在，网络技术风险、操作风险等各个方面，因此对网络经济时代银行风险控制研究具有重要的现实意义。本文从网络经济时代银行风险控制现状出发，分析网络经济时代银行风险控制过程当中存在的风险控制重视程度不够，制度不健全；技术落后，存在安全漏洞；审计不到位，不能够根据风险提出针对性的防范措施问题，提出加强网络经济时代银行风险控制的重视力度，完善风险控制制度；加强网络银行技术提升，减少技术风险；加强审计管理，有效的预防各种风险，提高网络经济时代银行风险控制水平。

关键词：网络经济；银行；风险控制

一、网络经济时代银行风险分析

随着互联网技术发展，我国互联网经济获得快速发展，在规模上得到进一步的提升，互联网技术已经深入到各行各业当中，其中网络银行业务就是一个方面。从1996年中国银行进行网站信息发布以来，我国网络银行业务获得快发展。2007年上半年的网上银行客户数达6900万左右，网银交易额约140多万亿。到2015年底，超过90%的网民选择网上支付作为付款方式，网上支付已经成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式。在网络银行业务快速发展的同时，还存在不少风险，这些信用风险、法律风险、操作风险、信息风险、系统风险，这些风险制度是相互交叉在一起的。在实际的网络银行风险管理当中，并不是一个部门的事情，它涵盖银行业务流程的全部过程，因此建立一套完善的网络银行控制措施显得非常重要。

二、网络经济时代银行风险控制过程当中存在的问题

1.网络风险防范重视程度不够，制度不健全

网络风险防范重视程度不够，制度不健全，是当前网络经济时代银行风险控制过程当中较为常见的问题。在当前网络银行的风险控制当中，很多银行高层管理人员将主要精力放在业务的拓展上面，没有对网络经济时代银行风险控制提上议程。在实际的管理过程当中没有有一套符合自身的网络风险控制制度，在管理制度上都是将制度当作教条进行悬挂起来，并且这些不能有效的与实际结合起来。没有专门的网上银行操作风险管理机构来统筹管理、协调这些部门之间的工作，极易出现控制的重复和管理的真空地带，或对同一控制点产生不同的控制标准和办法等现象，使操作人员无所适从。

2.技术落后，存在安全漏洞

技术落后，存在安全漏洞。这一问题主要表现在网络银行的业务发展过程当中，我国银行起步较晚，很多银行都是采取的传统的管理方式，技术管理落后。并且在网络银行风险控制上，银行的投入较少，并不能满足网络业务发展的需求。目前很多银行在网络银行风险管理上都是引进国外的管理软件和系统，这些软件系统虽然比较先进。但是在实际的操作过程当中，没有配套的操作人员，不能有效的操作软件系统，更有可能无法提系统都是自己只管自己，只能为自己的网上银行客户提供服务，无法满足广大客户对开放式网上金融交易的需求，增加了跨行交易之间的难度和风险，从而制约了整个网上银行业务的发展。

3.审计不到位，不能够根据风险提出针对性的防范措施

审计不到位，不能够根据风险提出针对性的防范措施，这一问题主要体现我国银行在实际的审计过程当中，主要采取的是针对传统的账目的审计，没有针对网络银行业务流程的审计。在审计的方法相对落后，部分银行在网络银行审计过程上还采取看报表和查台帐的方式。在审计人员上，懂得网络银行业务风险人员相对较少，因此不能及时的发现网络银行发展过程当中存在的安全隐患，不能及时提出整改措施。

三、网络经济时代加强银行风险控制的具体措施

1.加强网络经济时代银行风险控制的重视力度，完善风险控制制度

加强网络经济时代银行风险控制的重视力度，完善风险控制制度。当前在网络银行的风险控制当中，很多银行高层管理人员将主要精力放在业务的拓展上面，没有对网络经济时代银行风险控制提上议程。在实际的管理过程当中没有有一套符合自身的网络风险控制制度，在管理制度上都是将制度当作教条进行悬挂起来，并且这些不能有效的与实际结合起来。因此在实际的管理过程当中，首先要高度重视网络银行风险控制。要将网络银行的风险控制放在业务发展的角度，在业务的拓展的各个环节要加强网络风险控制。另外在风险控制的过程当中要建立符合自身情况的风险控制制度，不同的银行在网络业务拓展的过程当中风险不同，因此不能全部照抄别人的模式。在实际的管理上要对自身的客户和技术条件进行分析，提高风险控制水平。设立一个独立于业务部门的专门的网上银行风险控制管理部门，它是提高风险控制管理水平、协调各方关系的组织保障。

2.加强网络银行技术提升，减少技术风险

加强网络银行技术提升，减少技术风险。我国银行起步较晚，很多银行都是采取的传统的管理方式，技术管理落后。并且在网络银行风险控制上，银行的投入较少，并不能满足网络业务发展的需求。因此在网络银行技术管理上，要根据自身网络银行发展需求，提高网络银行风险防范的投入力度，建立一套可持续发展的网络风险投入机制。另外针对银行在网络银行风险管理上都是引进国外的管理软件和系统，但是在实际的操作过程当中，没有配套的操作人员，不能有效的操作软件系统这一问题。我国网络在实际的发展当中要根据自身的情况开发软件系统，在实际的管理当中要加强新技术人才的培训力度，保障技术软件的实用性。我国银行业也要大力重视网上银行的技术保证。数据库技术，大型网上银行的数据库，以确保网上银行系统的硬件和软件故障和数据丢失的情况可以及时恢复发展被侵略，提高计算机系统核心技术和关键设备的安全防御能力。

3.加强审计管理，有效的预防各种风险

加强审计管理，有效的预防各种风险，只有审计到位才能提高实际的风险管理水平。目前我国银行在实际的审计过程当中，主要采取的是针对传统的账目的审计，没有针对网络银行业务流程的审计。在审计的方法相对落后，部分银行在网络银行审计过程上还采取看报表和查台帐的方式。因此在实际的审计上要与网络经济发展需求挂钩，采用计算机技术进行审计，提高审计效率。针对在审计人员上，懂得网络银行业务风险人员相对较少，因此不能及时的发现网络银行发展过程当中存在的安全隐患，不能及时提出整改措施这一问题。在实际的管理当中要加强审计人员的知识业务培训，使审计人员知识体系符合银行网络业务发展需求。

四、结语

从以上的分析可以看出，在网络经济时代背景下，银行的实际管理效率更高，更方便了客户的需求。在网络银行业务快速发展的同时，还存在不少风险，这些信用风险、法律风险、操作风险、信息风险、系统风险，这些风险制度是相互交叉在一起的。在实际的网络银行风险管理当中，并不是一个部门的事情，它涵盖银行业务流程的全部过程，因此建立一套完善的网络银行控制措施显得非常重要。当前网络经济时代银行风险控制过程当中存在的风险控制重视程度不够，制度不健全；技术落后，存在安全漏洞；审计不到位，不能够根据风险提出针对性的防范措施等问题。因此必须加强网络经济时代银行风险控制的重视力度，完善风险控制制度；加强网络银行技术提升，减少技术风险；加强审计管理，有效的预防各种风险，要高度重视网络银行风险控制。要将网络银行的风险控制放在业务发展的角度，在业务的拓展的各个环节要加强网络风险控制。在风险控制的过程当中要建立符合自身情况的风险控制制度，不同的银行在网络业务拓展的过程当中风险不同，因此不能全部照抄别人的模式。在实际的管理上要对自身的客户和技术条件进行分析，提高风险控制水平，提高网络经济时代银行风险控制水平。

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作者简介：杨毅（1994.08- ），男，汉，河北保定，本科，山西财经大学，主要研究方向或所学专业：金融