大数据时代的金融体系重构与资本市场变革

刘一希

摘要：近年来，在信息技术不断进步的背景下，人类文明进入到了大数据时代，受大数据功能影响最关键的两个领域就是金融体系以及资本市场。自大数据到来以后，社会运行过程中的生产力明显提升，实体经济以及金融之间的关系更加密切，这是大金融产生的根本；在金融体系重构的基础上，资本市场也开始发生重大变革。在这种情况下，积极加强大数据时代的金融体系重构与资本市场变革研究具有重要意义。

关键词：大数据时代 金融体系重构 资本市场变革

前言

“大数据”产生至今，并未形成一种统一的概念，然而应用庞大的数量来对其理解是远远不够的。这是因为，大数据应用过程中，数据的收集、处理、应用以及保存等环节更加具有多样化、灵活性、价值性等特点。现阶段，大数据的影响力正在以不可抵挡的速度扩散，在世界市场经济竞争越来越激烈的背景下，本文从金融体系重构与资本市场变革为出发点，对大数据的影响展开了研究。

一、大数据时代的金融体系重构

首先，在大数据时代的背景下，金融市场运行过程中，各项功能将得到提升，同人们的生活联系也更加紧密。一方面，在大数据的影响下，不同参与主体在金融市场当中将共同融入到一个大的联网当中，这一过程中，可以实现便捷、随时的信息传递，传统的信息不对称现象明显减少，同时也促使各项资源在应用过程中不再受到时间、领域以及空间等限制，参与主体运行过程中的成本明显减少，而效率逐渐提升，很多情况下，交易市场甚至可以在社交网络中形成；另一方面，金融市场各个参与主体在整体的网络当中，各种交易行为将被进行明确的记录，同时这一记录将被该平台使用者充分掌握，因此参与主体运行过程中，将更加注重信用以及诚信。大数据运行过程中，能够对各种决策以及交易模式等进行充分的风险预测，因此现阶段金融决策以及风险定价的过程中，还会增加每一个参与主体的网络行为、动机等。

其次，在大数据时代的影响下，各个金融主体参与到整个金融体系当中是实现发展的必经阶段，因此在银行业等领域的带动下，我国社会将逐渐形成一个大金融模式。云计算以及移动互联网等技术是大数据时代的典型代表，在这些技术的基础上，经营者同消费者、投资者和融资者在运行过程中，信息的交流将充分体现实时性特点…。海量的交易平台将在社交网站中形成，生产力、经营效率等大幅度提升。在生产力大大提升的背景下，我国银行业必须及时适应这一大金融模式才能够实现长期发展。现阶段典型的代表就是互联网金融，如阿里巴巴等，在运行过程中，能够形成一种全新的商业模式，在统一的平台中实现各种金融服务，满足各种需求。

二、大数据时代的资本市场变革

大数据时代背景下，社会各个领域开始产生大型的变革，资本市场的变革至关重要。一方面，互联网现阶段已经替代实体机构成为资本市场当中的交易载体，同时在体现自身功能以及价值的过程中，拥有更加简便的途径。例如，从交易以及业务模式的角度来看，在构建互联网平台的过程中，能够促使投资、融资以及实体经济等各方建立起紧密的联系，各个主体运行过程中将实现充分而全面的交流，信息不对称现象明显减少，极大的提升了资本市场运行的效率。现阶段，开发平台以及互联网在运行过程中，已经逐渐构成了新的商业模式，能够对海量的信息进行收集和整理，同时对消费者以及生产者等资料进行收集和归纳，从未来的发展趋势来看，其必取代传统的通道业务模式发挥功能。

与此同时，在大数据时代背景下，巨大的变化也将产生于证券行业格局当中，互联网金融企业同传统金融机构之间的竞争将越来越激烈，因此，以证券行业为例，要想实现长期可持续发展，现阶段必须及时进行格局的转变。从现阶段的状况来看，该领域在未来的发展中将生成三种业务模式。首先，在对传统营业部模式进行替代的过程中，相关网上模式是专门为微小企业服务的；其次，综合服务模式的形成，这一模式运行过程中最主要的服务对象是中产阶层，其运行过程中，能够对互联网中各种数据进行深刻的挖掘，在跟踪分类的过程中，能够将类精准化服务的功能进行充分的体现；最后，专业化综合模式，该模式运行过程中能够为高净值个人客户以及机构客户提供更加精确和高质量的服务。这些客户在日常工作中，通常对服务具有更加专业以及针对性的要求，如融资、投资的多元化、员工福利以及资产和风险管理等。同另外两种模式相比，其具有跟高的专业化程度和附加值。

三、结论

综上所述，在科学和信息技术不断进步的背景下，人们的生产力不断提升，而大数据时代的到来，在原有的基础上又一次提升了生产力。我国在积极进行经济建设、实现可持续发展的过程中，应加大对大数据的应用，这一过程中需要对大金融体系进行应用。因此必须及时转变我国传统金融体系各个组成成分相互独立的状态。只有进行金融体系重构才能够适应生产力的发展要求。现阶段，传统金融业同互联网企业之间的竞争越来越激烈，如果不及时作出转变将被市场经济所淘汰。金融体系在面对大金融模式的过程中，需要进行两个层面的转变，分别为重新整合金融监管体系、金融机构运行过程中充分应用互联网、大数据等技术从而深入分析网络平台中相关数据，提深个服务的针对性以及个性化。