互联网金融背景下商业银行竞争策略研究

吴迪

[摘要]如今我国经济在长期高速发展的节奏中开始逐渐放缓，三期叠加因素及利率市场化环境加剧倒逼金融体系进一步深化改革，中央十三五方向规划和供给侧改革催生一批新业态的迅猛发展，经济维度变量变化的不确定性加强，以互联网金融的发展为代表，很大程度上促进了传统金融行业的变革，与此同时，这也对传统的金融模式提出了新的要求。电子商务也在逐渐的成熟和壮大，伴随而来的第三方支付形式更好地适应了在电子商务中方便支付的需求，这是传统银行所不具备的优势。在互联网对金融行业带来冲击时，商业银行原有的经营模式必须在一定程度上做出变革才能更好地适应环境的改变，这是能够使得商业银行在同行业中保持领先水平的核心问题。但是在这过程中，传统商业银行也有互联网金融不可代替的优点。本文将根据目前我国互联网发展的情况和商业银行的发展态势做出简要的讨论和分析。

[关键词]互联网金融；商业银行；竞争策略

最近几十年以来，整个世界逐渐变成了一个地球村，信息化发展水平越来越高，互联网和各种移动通讯设备迅猛发展，互联网金融也是其中重要的一块内容。互联网金融的发展是大家有目共睹的，网上银行、网上证券是互联网金融的起步点，它方便快捷，操作人性化等特点使得众多客户热衷于互联网金融这样的模式，这对我国传统的商业银行也带来了相当大的挑战。面对互联网金融，传统的商业银行固有的经营模式和与客户对接的方式就显现出操作复雜繁琐等缺点。对于商业银行本身来说，在这样的信息化潮流中，把面临的挑战化作机遇，利用自身优势的同时改革创新，增强核心竞争力与差异化营销水平是改革的关键。改革必定面临阵痛，在这个过程中会面临着前所未有问题与挑战，面对如此强势的竞争和挑战，寻找最佳互利共赢的方式、创造规模经济效益是我们应该追求的首要目标。

一、互联网近几年的发展历程

纵观近几年的经济发展，我国互联网发展的历程不长，互联网的发展其实可以分成两个主要阶段。第一个阶段是上个世纪九十年代，网上银行、证券、保险这些业务逐渐开始出现，互联网是这些模式的主要载体，金融机构只是简单利用互联网进行部分业务处理。第二个重点发展阶段是二十世纪，这个阶段是互联网金融迅速壮大的时期，在这个阶段，网络支付已经成为了在互联网金融中一个非常常见的形式，也逐渐成了互联网金融中的一个重点模式。在整个金融行业中，互联网金融是极具竞争力的一部分，其运营模式有以下几个方面：

1.1网络支付的形式

在过去很长一段时间内，我国电子商务行业的发展市场空间狭窄，它在发展过程中出现过很多的问题，也面临过许多的发展瓶颈。首先，网络购物时，买卖双方在支付的方式上出现过很多的分歧，网上进行交易的时候，安全性的保障也是很大一个难题。现在，信息安全得到了越来越多的保障，在支付的环节，也因为第三方交易平台的出现使得该过程变得越来越透明化，买卖双方都相对比较容易接受该支付方式。所以网络支付问题在发展过程中已经有了很大的改变和进步。

1.2网络借贷的形式

互联网金融的发展对小微企业来说非常有利，因为它能为该类企业提供一个相对灵活借贷方式。这个过程中，借助互联网的优势，通过收取一部分的利息的方式，民间资本可以向中小型企业提供较小金额的贷款，改善了原来贷款过程中小额贷款难以取得或者利息过高等问题。

1.3金融搜索的形式

在互联网金融向人们提供的众多业务模式中，金融搜索是其中非常重要的一项。借助互联网能够提供极大量的信息数据的优势，金融搜索功能向众多用户提供了银行和类金融机构业务信息，使人们能够通过这些信息很好的进行对比，从而选择其中适合他们的机构进行业务办理，帮助人们方便快捷的了解整个交易过程中的信息误差，发现一些错误信息，最终提高互联网金融的服务质量和效率，这是大数据时代趋势的必然要求。

二、互联网金融背景下商业银行竞争策略分析

2.1合作中寻求共赢

近几年我国互联网金融领域的快速发展，在极大程度上加剧了商业银行之间的竞争，同时也为商业银行跟互联网企业之间提供了良好合作机遇。因此，对于商业银行来说，必须在互联网金融这一大背景下，认清当前的发展形势，尤其是行业之间的竞争，要勇敢面对竞争，切忌用恶毒的手段展开竞争，而是要充分利用好互联网的优势，跟互联网企业建立紧密的合作关系，优势互补，进而最终实现双赢，这不仅有助于我国互联网行业的健康发展，而且还有助于我国商业银行创造出更多、更新的金融产品。因此，可以从以下几个方面加强商业银行和互联网企业之间的合作关系：一是，商业银行可以在客户信息方面跟互联网企业建立紧密的合作关系，实现客户信息资源的共享，这主要是由于互联网企业有着非常庞大的客户群体，这是他们的优势，而我国的商业银行作为经济发展的重要支柱，跟各个行业都建立了非常紧密的合作关系，许多大型集团、产业链金融企业、跨国公司是较优质的目标客户，这是商业银行的优势，因此，双方可以建立紧密的合作关系，实现客户信息资源的共享，相互取长补短，进而能够为客户创造出更多、更新的产品，最终实现双赢；二是，可以为更多的中小企业建立合作的平台，进而确保我国中小企业更容易的实现融资。相比较于大型企业来说，中小企业在数量上较多，但是由于自身综合实力较低，所以在融资方面存在着一定的困难，因此，可以跟中小企业建立紧密的合作关系，进而为中小企业更好的融资提供平台。

2.2重视客户体验

随着近几年我国互联网企业的迅猛发展，其交互式的营销手段、开放式的金融平台模式受到越来越多客户的青睐，进而对我国的商业银行带来了一定冲击，使他们面临着失去客户资源的风险。因此，对于我国商业银行来说，在互联网金融领域下，要想更好的应对互联网企业带来的巨大冲击，就必须加强对客户体验的重视程度，尤其是在产品设计方面，要更多的以客户为中心，多站在客户的角度思考，不断对自身的金融产品、交易方式、业务流程等进行创新和改革，以便能够为客户提供更加优质的服务，在最大程度上获得客户的认可，提高客户对银行的满意度。

2.3发掘和培养复合型人才

就目前各行各业之间竞争的实际情况来说，归根到底就是人才之间的竞争，因此在互联网金融领域的激烈竞争下，商业银行应提高对人才的重视程度，只有在整体上提高员工的综合素质，才能够更好的应对行业竞争。就目前我国大多数商业银行员工的实际情况来看，大多数员工都是来自纯计算机专业或者纯金融专业，既能掌握金融专业知识。又能够熟练掌握计算机技术的人才较少，尤其是在掌握以上两种技术的基础上还能够掌握一定的管理技术的复合型人才更是少之又少。因此，对于商业银行来说，必须加强对复合型人才的培养力度，定期对员工进行培训，使他们能够掌握更多的知识和技能，另外，在招聘过程中也可以多找一些这方面的优秀人才，进而能够在整体上提高银行员工的综合素质，为银行在激烈的竞争中实现可持续发展奠定良好的基础。

三、结论

综上所述，得益于近几年全球经济转型快速发展和第三产业加速升级，我国的互联网金融发展取得质的突破，“互联网+”已然激活中国经济新动能，符合中国经济新常态。从娱乐消费、个人理财等方面改变着人们的生活方式，从原料采购、大数据信息采集、信息产业链客户营销等方面改变着传统的经营业态和模式，商业银行面临着巨大的竞争压力。我认为这既是压力，又是挑战，更是机遇。因此，对于商业来说，一定要充分利用好互联网技术，加强与互联网企业之间的合作，不断进行创新和改革，聘请优秀的复合型人才，能够在最大程度上提高商业银行的竞争力，不断为客户创造出更多具有“灵魂”的产品，对我国商业银行实现可持续发展奠定良好的基础。

参考文献

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[2]翟永会.互联网金融背景下商业银行的融合发展路径——基于竞争优势的分析[J].河南师范大学学报（哲学社会科学版），2015（03）.

[3]陆岷峰.互联网金融背景下商业银行“跨界”战略研究——基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J].金融理论与教学，2015（03）.