银行操作风险控制策略探讨

【摘 要】操作风险是银行面临的主要风险之一，在企业银行之间竞争全面升级的背景之下，如何在操作风险管控方面不断提升，实现银行竞争力的不断增强，这成为了银行一项重要的管理工作。本文对于银行操作风险的内涵、管控原则以及管控意义进行了具体的探讨，围绕当前银行操作风险管控中存在的各种问题，提出了相应的解决策略，以期帮助银行把握好操作风险控制要求，从而全面降低银行所面临的操作风险，为银行稳健发展提供良好的支撑。

【关键词】商业银行；操作风险；管控；问题；策略

一、引言

在商业银行经营领域，因为操作风险而导致的巨额损失案例很多，对于银行来说，操作风险客观存在，同时操作风险的失控不仅仅是给银行带来巨大的经济损失，同时更是会给银行信誉带来持久的伤害，从而威胁到银行的健康发展，这就要求银行要做好的操作风险管控工作，最大限度的减少的操作风险所带来的危害。目前我国银行在操作风险管控方面还存在较大的不足，这一方面的短板对于银行的威胁越来越大，因此需要银行高度重视操作风险管控工作的开展，加强对于这一工作的诊断分析，从而制定更加有效的操作风险管控策略。

二、银行操作风险概述

1.操作风险内涵

操作风险是指银行因为管理的不完善、操作流程的不规范或者人员、系统、外部时间等导致的银行直接或者间接损失。常见的银行操作风险包括业务办理出现差错、内部流程存在缺陷导致的损失发生的可能性；各类合同、契约、法律文件签署存在的漏洞，而被人钻了空子；银行全系统受到攻击，硬件设备出现损坏；内部人员的监守自盗，道德风险；一些天灾、人祸导致的通电、通信中断等等。操作风险这些年随着商业银行业务活动越来越复杂，对于信息技术依赖程度的不断提升，操作风险被不断放大在，这要求银行要与时俱进的进行操作风险理念、架构、方法等层面的探索以及构建。

2.操作风险控制原则

操作风险控制虽然并没有一个固定的模式，不过以下几个基本原则是银行操作风险控制工作开展中需要注意遵循的：一是主动预防原则，银行操作风险管控需要注意风险诱因的分析，采取有效的措施来解决操作风险诱因，减少操作风险发生概率。二是全员参与原则，通过上文对于操作风险内涵的分析可以发现，操作风险诱因是多方面，因此需要每一个部门、每一个员工都参与到操作风险控制中去，从而实现操作风险控制效果的提升。三是合法合规原则，银行操作风险控制需要在法律法规以及银行相关规定约束下进行开展，这样操作风险控制才能够更加规范。

3.操作风险控制意义

银行操作风险控制的重要意义主要体现在以下两个方面：一方面是降低操作风险的发生概率，操作风险对于银行来说是一个客观存在，银行操作风险控制的主要任务就是对于这些风险进行识别并进行控制，从而减少操作风险发生的因素，另一方面是减少操作风险所带来的损失，操作风险一旦发生，就会给银行带来很大的损失，通过操作风险控制方法的不断进行完善，可以做到有效降低风发生带来的各种损失。

三、银行操作风险管控存在问题

目前我国银行操作风险管控存方面经验不足，存在很多接待解决的问题，具体探讨如下：

1.治理架构存在问题

银行治理架构层面存在的问题这是操作风险发生的很重要一个原因，我国银行治理结构目前依然不是很完善，权力制衡机制不够健全，这导致了内部人控制的问题比较突出，不少银行高管在监督缺失的情况下做出来违法违纪的问题，例如银行领域的很多大案要案其实都是内部人控制所导致的。另外就是银行层级结构过多，这导致了上级对于下级的控制是层层递减，

2.内部控制度不健全

内部控制制度是否完善直接影响银行操作风险管控的效果，不少银行对于内部控制度的建设不够重视，没有做到根据操作风险管控来进行内部控制制度建设，内部控制制度建设滞后于银行业务的开拓。举例而言，一些新业务的开展没有相应的内部控制制度，内部控制的不足以及分散的情况并存，这导致了操作风险的高发。

3.风险识别评估体系落后

银行操作风险控制中风险识别评估体系落后的问题也比较突出，银行没有一套完善的操作风险识别评价体系的，这些方面的落后导致了银行在操作风险识别方面存在不足，对于各种操作风险做不到及时识别，同时也不能够对于风险的大小进行准确的评价，因此不能及时采取有效措施将这些风险消灭在萌芽状态。

4.人员教育培训不够

人员教育培训的不足也是银行操作风险管控中存在的突出问题，操作风险诱因中，人员的遵纪守法意识不强、操作流程不熟悉、岗位胜任力不够比较常见。银行在人员教育培训方面严重不足，重视人员的使用，忽视人员教育培训，导致了部分员工思想状态方面存在较多的问题，操作谨慎、规范等方面存在较大的不足，从而导致了操作风险的产生。

四、银行操作风险管控具体策略

银行操作风险管控本身是一项系统性的工作，要做好这一工作，需要从以下几个方面统筹着手，具体阐述如下：

1.完善治理架构

银行操作风险管控方面需要进一步的完善银行的治理架构，一方面是要构建一个具有良好制衡性的权利架构，从银行的上层到基层，都要尽量确保不同岗位之间的相互制衡，重点解决好内部人控制以及信息不对称等问题；另外一方面就是要尽量减少银行组织的层级设置，加强上级对于分支机构业务的管控，避免因为失控而导致的各种操作风险。

2.健全内部控制度

健全的内部控制制度是银行操作风险管控中必须可少的支撑以及保障，银行需要在内部控制度建设方面投入更多的精力，加强低于操作风险管控体系本身的评价分析，注意把握操作风险管控的不足，针对各种操作风险以及风险管控不足来制定相应的内部控控制制度。在制度设置方面需要注意内部控制制度的实用性、匹配性、权威性，确保操作风险管控制度能够得到较好的执行，进一步的降低各种操作风险发生的可能性。

3.完善风险识别评估体系

银行要进一步的完善风险识别评估体系，构建一个覆盖所有人员、岗位、业务的风险识别评价体系，对于各种潜在的风险诱因、风险大小等等进行一个全面而客观的评价，这样就能够在操作风险发生之前及时采取有效的干预措施，从而实现风险发生概率的下降，减少的操作风险所带来的损失。风险识别评价体系构建的关键在于设置一套敏感性很强的指标体系，利用定性分析与定量分析结合的模式进行风险的准确评价。

4.加强人员教育培训

银行操作风险管控的完善方面，需要注意加强人员教育培训，加大这一工作的投入力度，让然广大员工通过教育培训能够具有良好的知识、能力来按照操作规定在自己的岗位上做好工作，能够游刃有余的应对各种突发问题。同时教育培训方面还需要注意加强员工遵纪守法、恪守规定的意识，要坚持不懈地进行安全角势教育、典型案例教育、规章制度教育，提高全行员工安全防范意识。

五、结束语

综上所述，银行要高度重视操作风险管控工作，明确操作风险给银行带来的巨大危害，在准确的把握操作风险诱因的基础之上，针对操作风险管控的问题，结合银行的实际情况，积极借鉴国内外银行在这一工作开展方面的成功经验，在治理架构完善、内部控制制度健全、风险识别评估体系完善以及人员教育培训等方面去不断进行努力，实现银行操作风险管控水平的不断提升。

参考文献：

[1]仲培玲.利率市场化背景下银行操作风险管控措施探析[J].统计与管理，2014年5期

[2]张文.加强银行操作风险管控 抓住银行合规机制建设[J].大陆桥视野，2015年8期

[3]钟鼎礼.西方商业银行操作风险管控对我国商业银行的启示[J].金融与经济，2012年7期

作者简介：

陈雪瑛（1968—），女，汉族，浙江，运营管理部总经理，中级经济师，本科，浙江临海农村商业银行股份有限公司，农村商业银行经营风险与操作风险的防范措施。