我国中小企业民间融资的困境与出路

朱明

摘 要：民间融资是一种配置资源的有效方式。随着社会主义市场经济的发展，我国中小企业如雨后春笋般迅速增多，市场竞争激烈，以致于出现中小企业资金短缺的状况，民间融资的方式应运而生。但是由于中小企业实力弱小、监管不力、民间融资法律不规范等情况，造成了融资困境。这就需要进行制度创新，尽快完善相关法律，加强金融监管，弥补法律漏洞，发生争议时，使民间融资于法有据，更加规范化、合法化，更好地维护金融安全。

关键词：民间融资；困境；出路

中图分类号：F275；F276.3 文献标识码：A 文章编号：1005-5312（2016）18-0274-01

一、民间融资的界定

中国人民银行认为， 民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构的资金往来而言的， 泛指非金融机构的自然人、企业以及其他经济主体（ 财政除外） 之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。①有学者认为，民间融资是在国家依法批准设立的金融机构之外， 未由专门法律调整的，出资人与受资人之间以货币资金为标的的价值转移及以本息支付为形式的融资行为。②本文认为，民间融资是在国家依法规定的正规金融机构之外，自然人、法人或者其他组织之间，借贷货币资金的行为。民间融资是新型的融资方式，具有民间性、便捷性、流通性强等特点。由此可见，民间融资对于促进中小企业创新发展，提供源源不断的资金支持起着重要的作用。

二、我国中小企业民间融资的困境

多少年来，民间融资一直没有准确的定位，没有得到官方的认可，毫无地位而言。之所以出现这样的情况，其主要原因在于政府没有意识到民间融资在社会经济发展中，尤其在中小企业发展中所起的不可替代的作用。后来基于政府对于民间融资在整个经济发展中重要作用的认识。适时地制定了若干对于民间融资进行肯定并予以指导的规范性法律文件相应地民间融资也获得了一定的法律地位。③尽管当前我国中小企业发展的较快，民间融资形势大好，但是也面临着一些困境：（1）现行的法律法规不健全，难以规范中小企业民间融资的各种风险，具体制度不健全，存在不少法律漏洞。民间融资的合法性地位不明确。目前，我国尚无一部专门的法律或行政法规对民间融资做出全面系统的规定与调整。现在所依据的有关民间融资的法规，有的已不利于合理的民间融资发展，有的则难以规范民间借贷的高风险行为。④法律法规不完善，难以满足社会经济发展的需要；（2）金融监管机制乏力，对中小企业民间融资监管的力度不够，难以进行有效的监督，难以发挥法律法规的实效。；（3中小企业自身的原因。由于企业实力弱小，达不到正规融资的门槛，只能进行民间融资。除此之外，某些中小企业信誉较差，更加大了融资的难度。

三、我国中小企业民间融资的出路

中小企业面临的困境重重，都需要及时解决。否则问题积累过多，可能会造成社会不稳定的因素增加。寻求中小企业民间融资的出路，是亟待解决的问题。

建立相关配套制度，完善相应的法律体系，弥补法律空白。采取措施，加快完善《经济法》、《金融法》、《民间融资法》等相关法律，明确民间融资的合法性地位，跟上改革开放的步伐，与时俱进，明确参与民间融资活动相关当事人的权利、义务和责任，为保护符合经济发展正当需求的民间融资活动、打击假借民间借贷活动之名行诈骗敛财之实的违法犯罪活动提供充足明确的法律依据，实现民间融资的法治化。⑤

建立健全金融监管体制。建立中央和地方的共同监管机制，中央银行和银监会联合起来进行监管。在地方上设立民间融资机构监管中心，对融资业务上严格把关，资金流通上落实审核批准，严格市场准入，以防出现侥幸心理，规范金融市场秩序，化解金融风险，维护金融市场稳定，逐步实现民间融资的规范化。

应建立中小企业的专业金融机构。为中小企业量体裁衣，定制符合自己的金融机构。除此之外，中小企业还应该以质量求生存，以信誉求发展，诚信经营，提升创新能力，提升自己的核心竞争力，努力做大做强，提升自己的信用等级。一方面方便自己进行民间融资，另一方面，也容易达到正规金融融资的标准，能多一条出路，也便于应对各种金融风险。有了合适的专门的金融机构之后，对中小企业融资来说，无疑是锦上添花，为企业发展助一臂之力。

法律存在滞后性，对民间融资的立法刻不容缓！需要有效的法律对中小企业民间融资进行有序的规制。制定科学合理的法律法规，促进民间融资正规化法治化，保护合法的民间融资行为，促进社会主义市场经济健康有序发展。同时完善对民间融资的监管机制，及时了解民间资本的流动，对非法融资行为予以干预和打击，维护民间资本的有序竞争，确保资金供求双方的合法利益，促进民间融资市场朝有法可依，有法必依的良性轨道发展。

注释：

①黄孟复.中国中小企业融资状况调查[J].中国财政经济出版社，2010：276.

②李有星，张传业.民间融资的含义、类型及其法律特征[J].山西青年管理干部学院学报，2011（03）.

③高凛.论我国民间融资的法律规制[J].江南大学学报（人文社会科学版），2013（06）.

④陈时兴.民间融资的风险成因与制度规范——以温州金融综合改革试验区为例[J].国家行政学院学报，2012（05）.

⑤吴永明，王从容.民间融资： 法律困境与制度创新[J].江西师范大学学报（哲学社会科学版），2010（05）.