对加强河北省临西县联社经营管理工作的思考

摘 要：为保障农村信用社改制农村商业银行改革目标实现，文章以河北省临西县联社为例，就加快各项业务发展、实现改革监管指标、夯实经营基础、提高内部管理水平，提出了具体措施。

关键词：农村信用社 经营 管理 思考

中图分类号：F830

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2016）06-142-02

今年是国家“十三五”发展规划开局之年，也是笔者所在的河北省临西县农村信用联社改制农商行关键的一年。为了进一步提高经营管理水平，确保改革工作顺利进行，11月底完成农商行组建目标，结合我县实际，当前我们要认真抓好以下十项重点工作。

一、积极推进改制工作，完成组建农商行任务

我们要认真按照银监局关于县级农村信用社改制农村商业银行标准要求，积极梳理和构建完善产权关系，强化约束机制，增强服务功能，完善法人治理结构，提高资产质量，创新业务发展，提升盈利能力，力争改制指标逐步提升，达到监管标准，确保如期圆满完成农村商业银行组建工作。

二、坚持服务“三农”定位，实现信贷业务创新发展

着重打造以农村市场为主体，以城区市场和中间业务为两翼的“一体两翼”支农新格局，抓住市场业务制高点，积极拓展业务范围，确保各项业务健康快速前行。

1.牢固占领农村市场主体，积极支持“三农”经济发展。一是坚持支农支小的原则，开展“一帮两促”活动，要求每个信贷员至少联系50家农户，帮资金、帮销售，促进农民增收和信用社增效，以方便农户贷款，培育新的贷款增长点，扩大小额贷款规模，控制贷款风险。二是突出服务“三农”重点领域，实施“五个一”支农工程。要求每个信用社支持辖内一个支柱产业、一个园区或生产基地、一个农村专业合作组织、一个小型绿色企业、一个新兴农业观光旅游项目。优先支持农业生产资料购置、农田水利建设、农业机械化服务贷款需求；重点支持科技农业、新兴农业、特色农业等绿色信贷项目的发展，不断扩大服务“三农”覆盖面，充分发挥支农主力军作用。三是发挥信用社优势，加大支农贷款投放力度。进一步将农村信用社信贷产品与“三农”需求相结合，开发适合农业需求的新产品，简化贷款手续，在优先支持小微企业、绿色项目的同时，加大对涉农龙头企业、民营企业、龙头客户等优质重点客户的支持力度。

2.努力拓展两个市场，努力实现经营多元化。一是大力拓展城区市场。积极向园区市场进军，抢抓园区优质客户，大力开展特色金融服务，积极满足个体工商户、社区居民生活消费等贷款需求；并择优支持符合国家产业和环保政策、产品有销路、经济效益好、发展前景广阔的中小微企业发展。同时搞好存款营销工作，加强客户资源管理，提高服务质量和水平，进一步稳固和扩大市场份额。二是加大中间业务市场开拓力度。坚持传统业务与中间业务相结合，通过存款业务来带动中间业务的发展，同时要通过信通卡、代收代付等中间业务来提升和丰富传统业务，满足客户个性化需求，增强信用社服务的吸引力，进一步规范票据贴现市场等中间业务操作流程，在有效防范风险的基础上，不断提升盈利能力。并结合自身实际，在经营中寻找新的利润增长点，充分利用网络、网点和人力资源的优势，把开发中间业务作为与存贷款业务并存的主要业务来抓。在积极做好代收代付、银行汇票、电子银行等业务的同时，尝试开办理财产品相关业务，大力提高中间业务收入占比，优化收入结构，拓宽收入渠道。

三、转变规模增长方式，实现信贷提质增效

1.加强资产管理，提高贷款质量。以市场为导向，积极适应新形势，转变投放重点，做好存量贷款管理，严把贷款投放质量关，实现贷款质量提高。一是严格落实国家产业政策，优化贷款投向。增强应对市场信号和宏观调控金融政策的反应能力，严控不符合产业政策的项目贷款，对非农业贷款，尝试提高抵质押贷款比例，积极探索多种形式的担保方式。二是健全信贷业务管理流程，严格大额贷款审批制度，形成统一授信、分级授权、独立操作、相互制约的信贷管理机制，全部信贷岗位人员要签订责任状，防范人为因素造成贷款风险。三是创新资产管理方式，加大不良贷款清收盘活力度，强化对存量不良的分类处置。实行统筹组织、分类实施、集中攻坚，将不良贷款按岗位任务和责任追究落实到岗、到人，发挥找贷款人，找担保人、找司法部门、找市场的“四找”精神，采用主动清收、依法清收、代理清收、合作处置等多种方式，促进不良贷款下降。四是调整固定资产结构，组织开展资产确权，完善信用社土地、房产等的确权手续。进一步明晰产权；规范固定资产调整、维修、处置程序，固定资产购置重点向自动柜员机、离行式自助设备等电子产品上倾斜。

2.优化负债管理，确保存款增长。树立存款立社的理念，加大存款组织工作力度，增加存款规模，同时注重提高低成本存款比重。一是实行差异化服务，维护好重点客户，积极争取潜在的黄金客户。二是完善客户分类，区分行业型、地缘性型、集团型、潜在型客户，建立存款分析、大户跟踪、信息反馈制度，根据不同客户特点采取有效措施攻关，保证存款来源，确保稳定增长。三是完善现代化服务功能，加快电子化、网络化结算渠道和平台建设，把存款组织与客户个人理财、代缴费、消费需求相结合，最大限度地吸收资金。四是改善存款结构，在扩大存款规模的同时，狠抓对公存款，重点攻克政府部门、企业、财政性存款资源，增加低成本存款比重。通过以上措施，促进存款由时点性突击增长向时期性稳定增长转变，实现存款结构优化、规模稳步增长。

四、强化财务管理，提高盈利能力

一是不断完善利息清收责任制，将收息任务层层分解，落实到社、到人，对新发放贷款产生的应收息，采取限期收回的方式，做到应收尽收，提高贷款利息收回率。二是加快闲置资产和抵债资产处置工作，努力提高资产变现率。三是坚持勤俭持社、效益兴社，严格执行财务开支审批制度，严控财务开支，做到合情合理、公开透明。四是加强费用管理，实施费用额控制，强化人均费用利润理念，引导费用用到最能产生效益的地方，使联社费用率保持在合理水平。五是完善贷款利率定价机制，根据客户贷款需求程度、信用状况、风险评估等，合理灵活进行利率定价。六是加强资金营运管理，努力实现收益最大化。七是利用同业拆借市场平台，积极开展同业拆借业务，进一步拓宽收益渠道。

五、加快电子银行业务发展，不断提高市场竞争力

一是加快电子银行业务拓展，提高竞争力。加大IC卡业务对文化教育、社会保障、零销售等行业领域的争取力度，提高金融服务水平。二是优化受理市场，提高盈利能力。在实施“农村村村通”工程和POS机等自助机具全覆盖的基础上，加强电子化平台建设，健全金融服务功能，提高信通卡的使用率。三是加大自助银行布放力度，优先选择人口、资金密集地区布放离行式自助银行，做到科学选址、合理测算，确保投放见效。四是积极与电信、移动、电力等部门寻求合作，开办代收话费、电费等业务。五是加强岗位营销，充分发挥绩效考核调动作用，激励开卡营销与网上银行、手机银行开通使用相结合，引导客户提高信用卡使用率，提高电子自助设备使用率，积极改善用卡环境和支付环境。

六、加强稽核检查工作，健全监督约束机制

一是加强稽核监察力度，规范经营行为，切实防范经营风险。稽核检查部要对联社各项内控制度进行一次全面梳理，进一步堵塞制度漏洞，确保各项内控制度落到实处，对全辖信用社逐个进行一次全面稽核，促使各项工作合规。二是发挥纪检监察室监督作用，对重大事项和敏感问题及时介入，对来信来访做到事事有回音，件件有着落。三是强化稽核监察与纪检监察配合力度，发挥检查与监督互相带动和促进作用，加强案件防范综合管理工作，真正形成办事有依据、操作按制度、岗位相制衡、过程有监督、事后有考评的内控体系。

七、努力打造品网点，树立农信社良好形象

一是坚持市场为导向，优化机构网点。按照既方便支农，又便于管理的要求，采取“优化一批、改造一批、撤并一批”的办法，优化网点布局。在工业园区、城镇新区和市场繁荣、储源丰富、具有市场潜力的地区建立一批标准化、多功能的精品网点。对现有网点，在考虑规模、效益、功能和市场的前提下，进行规范化、标准化改造，撤并低产低效的网点，促进机构设置、人员配置进一步合理。二是坚持“四个标准”，提升农信社形象。坚持快捷、准确、安全、方便的标准，规范服务质量，提高科技设备应用水平，做到办理业务手续无差错；坚持主动、热情、耐心、周到的标准，规范服务质量，用优质服务吸引客户、留住客户，让客户满意；坚持明亮、洁净、齐全、舒适的标准，规范服务环境，做到营业网点整洁卫生，便民服务设施齐全优良；坚持美观、真诚、先进、特色的标准，规范服务形象，做到服装统一、用语规范，促进形象提升。

八、建立科学绩效考核机制，激发全员经营活力

建立起“以效益为核心，以创造价值为目标”，全面反映业务发展、经营效益、风险防范的绩效考核体系，做到指标完善配套、权重科学合理，使农信社发展能力、经营成果和风险状况体现到每个机构、部门、岗位的经营业绩上。坚持多劳多得、多效多奖，真正薪酬考核到人、到岗，通过科学考核实现网点机构的优胜劣汰、真正体现薪酬能升能降、收入能高能低的激励约束机制，充分发挥员工的积极性和主动性，激发全员的经营活力。

九、建立市场化用人机制，全面加强人才队伍建设

按照市场化要求，建立起能进能出的劳动用工机制，积极推行干部管理制度改革，建立与全面绩效评价体系相结合的干部选拔任用机制。一是继续实行竞聘制度，公开、公正选拔，建立“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，以适应岗位需求为准则，以能力高低为标准，不拘一格选好干部、用好干部。二是加强岗位轮换交流，锻炼队伍，培养多面手和复合型人才，促使员工全面发展。三是加大员工培训力度，每年制定员工培训计划，对员工进行新业务、服务意识、营销意识培训，大力提升员工队伍的专业能力和整体素质，为联社发展提供智力资源保障。

十、加强党的建设，为改革发展提供强有力保障

充分发挥党组织在政治上的核心作用，以党的群众路线教育实践活动、“三严三实”为抓手，进一步实现转变作风、提高服务意识、强化执行力建设，为全面完成各项经营指标任务提供强有力的政治保障。一是加强领导班子建设，充分发挥党组织战斗堡垒和领导班子及党员先锋模范作用，关心员工思想和生活，倾力解决员工反映强烈和集中的热点问题，丰富员工党建文化生活，保持政治思想上稳定。二是加大对先进典型、先进形象的宣传力度，逐步扩大联社的影响力和形象，树立起品牌形象。三是加强党风廉政建设和反腐工作，继承和弘扬信用社的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神，努力把“价值最大化”的核心价值观转化为我社员工的共同理想和职业信念，并进一步强化能力和业绩价值导向，最大限度地激发员工的潜力，为联社持续发展提供有力保证、精神动力和文化支撑。四是加强企业文化建设，教育员工树立执着、勤奋、忠诚、开拓的文化精神，全面提高员工的职业素养，着力塑造基层员工的上进心和能动性、中层干部的责任心和自律性、领导班子及成员的事业心和使命感，使全体员工的服务意识、价值取向、经营理念、安全理念、质量理念、效益理念等价值观得到更新和提升，成为强化竞争力、凝聚力、创造力的源泉，确保我县农村信用联社持续稳健发展。

参考文献：

[1] 王文进.全省农村信用社2016年度工作会议讲话.2016.1

[2] 临西县农村信用联社2015年工作总结

（作者单位：河北省临西县农村信用联社 河北临西 054900）

（作者简介：聂生连，河北省临西县农村信用联社党委书记、理事长）（责编：若佳）