互联网金融监管的必要性与核心原则分析

刘睿琪

摘要：随着电子信息时代的到来，互联网已经应用到人们生活的方方面面，互联网金融近年来在我国迅速发展起来，互联网金融是将传统金融行业与互联网技术相结合的一种新型金融模式，利用互联网进行资金的流通，给人们的生活带来了便利。随着互联网金融的不断发展，互联网金融的业务和功能不断扩大，为避免金融行业出现混乱，对互联网金融模式进行必要性的管理，促进互联网金融的快速发展。

关键词：互联网金融 监管 核心原则 金融模式

一、互联网金融的概述

互联网金融是传统金融与互联网结合的一种新型金融模式，互联网金融依托于网络，通过互联网完成资金交易。互联网金融与人们的生活息息相关，人们可以通过互联网金融，足不出户完成网上购物的直接支付，还可以在网络上实现金融的投资以及借贷业务，为人们的生活提供了便利。

二、互联网金融监管的必要性

（一）避免个体存在不理智的金融借贷行为

互联网金融借贷通过网络对借贷双方信息进行匹配，与传统的借贷方式相比，互联网金融借贷具有手续简单、放款速度比较快、还款比较方便等优势。由于互联网金融借贷操作简便，借款人常常进行多次借贷，扰乱金融秩序。互联网金融存在一些不容忽视的问题，借贷双方信息的真实性无法全面认证，导致不法分子利用信息方面的漏洞，进行网络诈骗活动。近年来，P2P这种互联网金融模式不断发展，P2P是一种个人对个人的理财产品，P2P网络借贷中，由于互联网金融监管力度不够，因此，借款人的信用信息并非绝对真实，相关审核依据无从考证，一旦借款人出现信用问题，投资人将承担全部后果。

（二）集体行为的不理智性对金融市场造成巨大冲击

互联网金融得到了人们的广泛应用，越来越多的互联网金融企业迅速发展起来，为人们提供更多的储蓄平台，投资者可以将自己的闲置资金存入互联网金融账户，定期获得较高的利息收益，从中获取一些回报。互联网金融机构将投资者存入的资金用于企业建设等其他投资，一旦出现投资者集体撤资等不理智行为，金融行业将受到巨大的冲击。

（三）互联网金融无法有效的承担金融风险

互联网金融投资的风险比较大，许多金融项目和理财产品都无法承担风险，互联网金融理财产品的销售人员为了获取更多的经济收益，常常对理财产品夸大其词，进行隐性的承诺，导致投资者进行大量的投资。一旦理财产品出现问题，互联网金融机构无法承担巨大的风险，最终全部后果只能由投资者承担。

（四）互联网金融规模较大，很多问题难以解决

互联网金融涉及到的金融项目和理财产品比较多，投资者可以通过网络自行完成理财投资，投资者在投资过程中，会遇到很多问题，互联网金融市场无法一一解决，导致投资者承担更大的风险。

（五）互联网金融投资存在欺诈行为

互联网金融机构在推销理财产品时，以产品的高收益回报作为卖点，却隐藏了高收益下的高风险，投资者对理财产品了解不彻底，被产品的高回报所吸引，进行盲目投资，一旦投资出现问题，投资者将承担不可挽回的损失。

三、互联网金融监管的核心原则

（一）对互联网金融进行审慎监管

互联网金融行业存在巨大风险，为保护投资者的合法权益，应该采取合理有效措施对互联网金融进行严格监管。首先，采取有效措施对投资风险进行识别，严格控制和管理可能会对互联网金融机构造成危害以及负面影响的因素，将互联网金融投资风险降到最低，最大限度地发挥出对互联网金融审慎管理的作用。互联网金融与传统金融行业有共通之处，在对互联网金融进行监管过程中，可以借鉴银行等金融机构的监管制度，结合互联网金融的实际特点，进行取长补短，将形式作为重点采取有效的管理措施。

（二）对互联网金融进行行为监管

对互联网金融的行为监管主要是指对参与互联网金融工作人员的行为以及监督金融机构中的基础设施进行严格管理。对互联网金融进行行为监管的主要目的是保证互联网金融交易的公平性以及有效性，防止由于互联网金融工作人员的违规操作，对互联网金融带来一定的风险，还应该避免互联网金融机构出现非法侵占资产的现象。对互联网金融进行行为监管，杜绝出现资金被非法挪用的情况，降低投资者的投资风险，从而增加金融交易效率。建立完善的互联网金融管理体系，完善互联网金融机构管理与解决风险的措施，保证互联网金融快速发展。

（三）对互联网金融的消费者进行保护

在互联网金融交易过程中，应当有效的保护消费者的合法权益。互联网金融监管与互联网金融消费者的合法权益息息相关，在监管过程中应当与消费者的利益为核心原则。互联网金融投资者在网络上进行投资时，不仅关注理财产品的高投资回报，更关心互联网金融的安全问题。对互联网金融的消费者进行保护，使消费者的合法权益不受到侵害，在互联网上进行放心地投资，从而消费者与互联网金融机构之间各取所需，消费者在获取收益的同时，互联网金融可以得到长久、稳定地发展。

四、结束语

互联网金融与人们的生活息息相关，互联网在快速发展的同时，出现许多问题，建立完善的互联网金融管理制度，对互联网金融机构进行严格监管，控制对互联网金融机构造成危害的因素，同时降低互联网金融的风险，对互联网金融的工作人员及监督金融机构的基础设施进行管理，保障消费者的合法权益，促进互联网金融快速发展。

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