互联网条件下的金融服务变革及创新研究

王宇鑫

摘 要：互联网时代的到来给金融变革以及创新带来了更新的挑战，如何顺应互联网金融发展的要求，准确把握客户需求的特点，进行金融服务变革及创新，成为了每一个金融机构都需要深入思考的问题。本文对于互联网条件下的金融服务变革以及创新趋势进行了归纳，探讨了互联网条件下金融服务变革以及创新中存在的典型性问题，在此基础之上，围绕这些问题分别从创新监管、风险管控、创新能力以及创新意识等几个维度探讨了解决策略。

关键词：互联网；金融服务；变革；创新；策略

互联网的蓬勃发展给传统金融服务带来了巨大的冲击，互联网条件下传统的金融服务已经越来越呈现出来生命力衰减的迹象，不能全方位满足客户的需求。互联网条件下的金融机构竞争更加全面以及激烈，如果不能够在金融变革以及创新方面做到与时俱进，必然会严重损害到金融机构的核心竞争力。目前很多金融机构在互联网条件下进行金融服务变革以及创新经验不足，这一定程度上影响了金融服务变革以及创新的效果，具体表现就是客户用脚投票，客户满意度不断下降，流失率不断增加。在这种背景之下，需要金融机构更加重视互联网条件下金融服务的创新，从而凭借卓越的服务来满足客户的需求，为自身的健康发展注入更多能量。

一、互联网条件下的金融服务变革及创新趋势

互联网条件下的金融服务变革及创新与传统的金融服务创新相比呈现出来以下几个方面的典型趋势，对于这些趋势进行较好的把握，可以减少此类工作在开展中可能出现的偏差以及失误。

1.服务更加个性化

互联网条件下的金融服务变革及创新呈现出来了更加个性化的趋势，客户在金融服务需求方面表现出来了个性化以及多元化的需求特点，这种特点要求金融服务创新以及变革更多的考虑客户的独特需求，通过定制化金融服务，或者给客户更多的自我选择权限，来较好的满足客户的个性化金融服务需求。

2.获取更加便捷

互联网金融的兴起使得客户可以更加便捷的获取各种金融服务，因此互联网条件下的金融服务变革及创新呈现出来了更加便捷的趋势，即金融服务创新方面需要充分的考虑客户对于金融服务便捷性的要求，客户足不出户就可以享受到很多种金融服务，能够给客户提供良好的服务体验。

3.服务网络化明显

金融服务网络化的趋势比较明显，这是当前互联网条件下金融服务变革以及创新的趋势之一。金融服务的网络化可以分为两个方面，一方面就是传统PC网络化，另一种就是移动网络化，在智能终端普及的情况下，给金融服务的网络化提供了良好的契机。从这一角度来看，未来的金融服务创新，需要围绕网络化这一趋势来进行变革，让客户通过网络享受到更好的金融服务。

二、互联网条件下的金融服务变革及创新问题

互联网条件下的金融服务变革及创新是一项难度很大的工作，很多金融机构在此方面都处于一个起步阶段，没有现成的模式可供借鉴，这势必会在工作的开展中出现一些不可避免的问题，具体阐述如下：

1.相关监管存在不足

互联网条件下的金融服务变革及创新离不开有效的监管，目前国家在互联网条件下的金融服务变革及创新方面的监管存在不足，监管之后问题仍然比较突出，这导致了很多时候金融服务变革以及创新走入了歧途，严重的影响到了金融市场的有序运行。举例而言，在目前互联网金融服务领域，一些脱离监管的高风险、高杠杆等金融服务创新使得金融市场秩序受到了严重的冲击。

2.风险管控低效

创新有风险，互联网条件下的金融服务变革及创新客观上存在许多风险，这些风险不以人的意志为转移，这样就必然涉及到风险管控问题。如果没有比较好的风险管控体系，必然就会导致金融服务创新以及变革风险管控的低效，甚至会出现风险失控而带来一系列的负面问题。目前我国在互联网条件下金融服务创新以及变革风险管控方面还存在很大的不足，并没有形成良好的风险管控体系，因此导致了对于金融服务变革以及创新中存在的风险不能进行很好的识别，并及时采取有效的措施进行风险控制。

3.创新能力偏低

创新能力偏低这是互联网条件下的金融服务变革及创新的主要问题之一，金融服务创新以及变革本身是一项专业性很强的工作，对于金融机构的创新能力有着很高的要求。而目前很多金融机构本身在金融服务变革及创新方面明显能力不足。金融机构金融服务变革及创新能力不足不仅仅是经验不足，同时还有人才不足，金融机构显然缺少这方面的人才，现有的人员不能够较好的胜任这一工作，从而影响到了金融服务创新水平的提升。

4.创新意识不够

良好的创新意识对于做好互联网条件下的金融服务变革及创新这一工作非常重要，当前互联网条件下的金融服务变革及创新没有形成良好的创新意识，金融机构对金融服务创新的重视程度不够，客户导向的创新理念没有深入人心，金融服务创新以及变革保守有余而创新意识不足。

三、互联网条件下的金融服务变革及创新策略

做好互联网条件下的金融服务变革以及创新这一工作，需要针对此工作开展中存在的各种不足，把握好金融服务变革及创新的趋势，重点从以下几个方面着手：

1.加强创新监管

互联网条件下的金融服务的变革及创新需要相关部门加强监管，考虑到互联网条件下的金融创新与传统金融创新之间的巨大差别，关键是要相关部门能够创新理念、形式、手段，出台相应的监管法规，对于金融服务变革以及创新进行引导和约束，避免金融创新造成的负面危害给金融市场的健康带来威胁和冲击。

2.完善风险管控

良好的风险管控体系是互联网条件下的金融服务变革及创新的重要保障，金融机构需要构建风险预警指标，对于金融服务变革及创新中出现的各种风险进行及时的识别、评价，制定有力的风险管控措施，将这一工作开展中出现的风险进行有效的化解，这样就能够确保金融服务创新能够始终处于一个风险可控的状况，减少创新风险对于金融机构发展带来的许多危害。

3.提升创新能力

互联网条件下的金融服务变革及创新需要金融机构注意创新能力的不断提升，一方面要注意加强这方面的研究，积累创新经验，探索创新模式；另一方面则是要注意这一方面人才的引进以及培训，通过引入在此方面具有丰富工作经验的人员，加强这一岗位工作人员的实力，打造一支数量充足，胜任力良好的金融变革及创新队伍，能够给做好这项工作提供良好的保障。

4.树立创新意识

是否具有良好的创新意识将会直接左右着互联网条件下的金融服务变革及创新方向、效果，因此这就凸显了树立创新意识的重要性，需要与时俱进的树立正确的创新意识，在正确的创新意识指导下推进这一工作。相关部门一方面要更加重视这一工作的开展，在人力物力等方面给予这一工作的开展提供良好支撑；同时要树立起来客户导向为中心的金融服务创新、变革理念，在正确的创新意识下开展好这一工作，推动金融服务变革、创新的顺利开展。

四、结束语

互联网条件下的金融服务变革以及创新对于金融机构来说，做好这一工作是在互联网金融发展如火如荼的背景下，提升自身的竞争实力的必然选择。金融机构在金融服务变革以及创新中，一定要注意对互联网金融属性的一个分析和把握，在国家相关监管要求的框架下，注意借鉴以及关注这一领域的研究和实践创新，结合自身的情况，不断加强对风险的控制，提高创新能力和创新意识，从而推动金融服务变革及创新水平的不断提升。

参考文献：

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