吉林省农村金融对农民收入的影响分析

孙淑玲

（吉林市农业科学院，吉林132101）

吉林省农村金融对农民收入的影响分析

孙淑玲

（吉林市农业科学院，吉林132101）

金融作为经济的核心，对经济有着至关重要的作用，因此，农村金融在农村经济中更是占有着举足轻重的地位。截止2013年末，吉林省总人口数为2 751.28万人，其中，乡村人口为1 260.09万，所占比例为45.8%，由此看出，作为农业大省的吉林省，如何发展好农村金融，从而提高农民收入，促进农村经济，更是政府需重点解决的问题，本文从农村金融对农民收入的影响角度出发，介绍吉林省农村金融发展现状与农民收入情况，分析吉林省农村金融对农民增收的影响，并提出加快农村金融发展增加农民收入的对策，从而剖析了农村金融对农民收入的影响。

吉林省；农村金融；农民收入；影响；对策

1　吉林省农村金融发展现状与农民收入情况

1.1吉林省农村金融发展现状

1.1.1商业银行农村金融机构对吉林省的农村而言，商业银行农村机构主要是指农业银行。农业银行则开发了一系列不同品种的贷款来提高收益，并把部分农业资金转移到工商业。因此，农业银行的大部分贷款资金都投入在国有农业经营机构以及乡镇大型工业企业，所以，农业银行与农户的关系已然逐渐弱化。尽管农业银行在商业化的道路上获得了更高的安全性和营利性，但对于农业生产者和小型工商业户主来说，农业银行在农村金融中所占的地位却在逐渐下降。

1.1.2农村信用合作社由于农村信用合作社下辖机构数量庞大、分布密度大，因此，农村信用合作社已成为吉林省支农信贷服务的业务骨干，并已成为唯一的在农村有业务往来的正规金融机构。至2013年末，吉林省农村信用社的各项存款余额已然达到了2 093.4亿元，各项贷款余额也都保持增长并达到1 346.5亿元，其增加速度高于全省银行业的平均速度。

1.1.3村镇银行村镇银行建立的本意就是要打破农村金融的垄断，改善农村金融市场的供需不均衡、竞争不完全的境况。到2013年末，全省范围内一共建立了31家村镇银行，总存款余额已经达到1 97.8亿元，相较于年初增长了49%；总贷款余额已经达到127亿元，比年初增加了62.5%。

1.1.4邮政储蓄银行吉林省总共开办了551家邮政代理储蓄营业所，其中，开办了小额贷款业务的网点有127个，这就保障了近8万户农户以及小型农资企业的资本需求。邮政储蓄银行的营业网点遍布省内的各大小城乡，是吉林省农村地区农户储蓄以及清算的基本途径。

1.2吉林省农民收入情况

随着农民收入分化现象的日益明显，可以大致将农民收入分为财产性收入、工资性收入、转移性收入和家庭经营性收入。近几年，后三项收入尽管不断增加，但由于受到各方面的限制，仅能保持每年同比提高10～12%，而第一项，即农民财产性收入只占家庭总收入的3%～4%，因此最具有增收的潜力。然而吉林省农民的财产性收入不太稳定，尽管其总体呈上升趋势，且年平均增速虽大于纯收入的年平均增速，但由于其基数较小，总量仍处于较低水平，虽然增幅较大，但是实际增量并不大。家庭经营性收入作为农民收入的最主要来源，虽然整体上有逐年减少的趋势，但其所占纯收入比例却仍然保持在70%左右，工资性收入是农民收入的重要来源，其比例基本保持在15%左右，转移性收入所占比例较小仅为4%左右，与前几年相比较，近年来吉林省农民人均纯收入虽然增速较快，但单纯就农民收入水平来看，却仍然处于较低的水平［1］。

2　吉林省农村金融对农民增收的影响

2.1吉林省农村金融服务机制不灵活

吉林省农村金融制度不灵活而且已经呈现出衰败状态，主要表现在农业发展银行支农作用明显减弱，并且没能按照其本意较好地担当起农业经济发展、推动农业结构调整的重大任务。农村信用社支农乏力。作为唯一发放农业贷款的金融机构由于规模不能满足农民进行农业生产和农业发展对资金的需求。目前农村信用社普遍存在资本充足率低、资产风险大、“两呆”贷款增多，财务风险加剧，经营状况恶化以及产权模糊、融资能力变弱等诸多问题，其薄弱的资金实力及经营困境已然无力填补由于国有商业银行的渐渐退出农村金融市场以及政策性银行不断缩小业务范围所造成的农村金融领域的服务断层和空白。

2.2吉林省农村信贷总规模不足

农村金融机构在吉林省虽然作为数额最多、种类最齐全、提高最快的省份，但是，近几年，“工、农、中、建”四家银行已经大大减少发放农业贷款的数额，还要在县以下的区域吸收存款，加之邮政储蓄也在农村吸收存款，因此，有很大一部分存款未能转化为信贷资金，转而走入了城市，农村信用社在资金紧张的状态下也不轻易向农村发放信贷，所以只能满足部分小额贷款的需求，从农业贷款的规模来看，农村人均农业信贷规模与全省人均信贷规模存在很大差距，虽然农村信用社在支农方面起着绝对的主导作用，但是这完全是杯水车薪，农民贷款难的困境依然无法解决。这无疑致使许多农民需要资金时求资无路，大大减少了农民增收的机会。

2.3农民融资成本高

吉林省农村金融市场为农民提供的融资渠道可以分为两种，即正式渠道和非正式渠道。正式渠道主要指通过商业银行及其他金融机构获取贷款，非正式渠道则指民间借贷。正规农村金融机构均采用商业化模式进行运作，办理业务时手续繁杂，严格遵守各项制度，且由于这些机构天生具有趋利性，他们在成本与利润、风险与回报之间不停斡旋，但是他们的既得利益依然难以与其缩小城市业务的机会成本相制衡，所以正规金融机构对农村金融市场的注资愈来愈少，抑制了农村正规金融与农村经济的互动。这就导致了农民融资时成本较高，打消了农民筹资创业的积极性。民间借贷虽然成本低门槛低，但是其利率过高，加重了债务人的经济负担，很有可能再次“返贫”，也扰乱了正常的农村金融秩序［2］。

2.4吉林省农村信用社经营不善影响了支持农民增收的力度

农村信用社在经营中未能很好地发挥其作用，支农服务意识淡薄，支农服务功能差，而且部分农民把贷款用于医疗住房等生活支出上，未能真正用在农业生产上，使其未能发挥真正的效用。而且吉林省很多农村信用社仍坚持“春放秋收冬不贷”的传统信贷管理模式，金融服务水平相对落后，甚至一些贷款利率较高，这无疑是加大了农民的利息负担，严重打压了农民贷款的积极性。由于信用社的经营不善，大大降低了农民对信用社的信心，没能发挥好支农的中流砥柱作用，削弱了信用社支持农民增收的力度。

3　加快发展农村金融的对策

3.1增强金融机构支农服务意识

各农村金融机构要认真研究中央关于发展农业和深化农村信用社改革的一系列国策，统一思想和看法，加强支农服务工作的意愿和意志力，树立客观的现代农业态度，并建立支农产生效益的意识，改变和强化支农服务的工作，适应广大农户的生产资金需要，扩大贷款层面，同时还要集聚资金，灵活变通地走向农业的规模化、产业化发展趋势；坚定履行贷款自由，预防不合理的政府干涉行为，并且促进农业贷款的公开机制，积极配合广大农民群众和党政干部的监督。

3.2建立科学合理的农村金融服务体系

为了更好地促进农村金融的发展，要建立科学合理的农村金融服务体系，对于农业银行，应强化其支农定位找准切入点，将服务重点转向农民、农业及农村，利用城市资源服务农村，努力做到以城养农，以农业作为根本，并整理汇集现有资源，创新农村金融的服务形式，努力找到适合农村的金融业务形式。

3.3优化金融生态环境

一些吉林省不发达地区缺乏信用意识，信用环境不完善，大大降低了正规金融机构向其发放信贷的意愿。所以要优化金融生态环境，完善信用体制，加强监督，提高村民的信用及法治意识和基本金融能力，加强金融法制建设，规范农村金融机构的设立要求以及运营方式，使金融环境更好地发展［3］。

3.4完善农村金融市场

为了农村金融市场井然有序的发展，需要不断完善农村金融市场，，进一步深化农村经济和产权制度的改革，为金融产品市场交易和农村信贷资金运动创造条件维护农村金融市场的秩序。还要发展多种信用方式，积极拓展多种融资工具，完善农村金融市场。

3.5提高农村金融效率

有实用性的金融服务对建设现代化新农村有非同凡响的作用，因金融的低效，故要积极增强农村金融效率，由于导致金融的优化资源配置功能下降，进而影响了农村经济发展的效率。因此，为了改善这种现状，首先，政府应给予政策支持，推动农村金融机构改革，激活信贷市场，可以先从降低信贷客户的门槛、简化信贷申请及审核程序、创新金融产品等方面入手，还可以增大支农范围，提高对农村中长期的贷款支持力度，深化改革，优化信贷过程，提高机构的管理能力和盈利能力。

［1］冯永琦，王 璐.吉林省农村金融服务面临的问题及发展策略［J］.经济视角（上旬刊），2014（2）：10-13.

［2］王 倩，孙硕晰.吉林省农村民间金融现状及其治理对策探析［J］.东北师大学报（哲学社会科学版），2014（04）：230-232.

［3］王晓光.吉林省农村金融服务体系的缺陷及对策研究［J］.商业时代，2011（36）：122-123.

责任编辑：吴艳玲

Jilin Province Rural Financial Impact on Farmers’Income Analysis

SUN Shuling
（Jilin City Academy of Agricultural Sciences，Jilin 132101）

As the core of economy，finance has a vital role to economy，therefore，rural finance occupy a pivotal position in the rural economy.By the end of 2013，the total population of Jilin province was to 2751.28 million，in which the rural population was 12，600，900，and the proportion was 45.8%.Which shows that，as a major agricultural province of Jilin，how to make and develop rural finance，thereby increase farmers’income and promote the rural economy，should need governments focus on outstanding issues.In this article，from the perspective of rural financial impacting on farmers’income，introduces the current development of Jilin province rural finance and the situation of farmers income，analyzes the effect of rural finance on farmers’income in Jilin province，and put forward the countermeasures on accelerating the development of rural financial and increasing farmers’income，and analyzes the effect of rural finance on farmers’income.

Jilin province；rural finance；farmers’income；influence；countermeasure

F832.35

A

2016-04-11

孙淑玲（1966-），女，吉林省梨树县人，高级会计师，从事会计工作。