跨境人民币结算市场业务发展对策

张益铭

（中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163316）

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跨境人民币结算市场业务发展对策

张益铭

（中国人民银行大庆市中心支行，黑龙江 大庆 163316）

跨境人民币业务对于推动人民币国际化、减少企业购汇换汇成本、规避汇率风险发挥着重要作用。大庆市自开办跨境人民币业务以来，规模逐渐扩大，但其中也存在着交易类型过于单一、贸易主体依赖石油产业等问题，在应对市场波动以及开拓新的业务方面存在较大压力和不确定性。

跨境人民币；市场分析；发展与对策

近年来，大庆市跨境人民币结算业务规模不断增长，人民币跨境使用范围稳步扩大，较好地满足了境内外企业不断增长的跨境人民币结算需求，也提升了企业自主选择结算币种、降低汇兑成本、有效规避汇率风险的能力，顺应了市场将人民币作为全球主要国际支付货币和两大主要贸易货币的发展趋势。大庆市作为黑龙江省石油产业基地，依托资源和技术优势，跨境人民币结算业务实现了长足的发展，取得了显著的成效。

一、大庆市跨境人民币业务发展现状及特点

大庆市自启动跨境贸易人民币结算试点以来，目前已有6家银行和37家企业开办了跨境人民币结算业务。与新加坡、俄罗斯、香港、美国、阿联酋、蒙古、瑞典等国家和地区发生了跨境人民币实际收付业务。近年来累计办理跨境人民币结算金额收付合计33.38亿元，其中经常账户合计33.27亿元，资本和金融账户合计0.1127亿元。其中石油天然气开采出口、境外石油工程服务、石油产业专业技术及石油配套工程设备的结算金额收付合计31.81亿元，占比95.3%。

（一）大庆市跨境人民币结算的现状

2015年，大庆市跨境人民币业务量得到了快速增长，全年跨境人民币业务结算量18.02亿元，其中实际收付结算量16.84亿元，发生跨境人民币业务115笔。其中，货物贸易收入业务32笔，金额合计0.152亿元；货物贸易支出业务6笔，金额合计3.39亿元；服务贸易出口37笔业务，金额合计12.93亿元；服务贸易支出11笔，金额合计0.4137亿元；跨境直接投资、资本账户投资收益业务收支11笔，合计金额0.9亿元。

全市17家金融机构，开展跨境人民币业务的银行共7家，其中中国银行、工商银行业务量较大，交通银行、兴业银行及招商银行业务量较小。2015年中国银行、工商银行，结算量分别为12.12亿元和4.18亿元，占比分别为67.2%、23.2%。

（二）大庆市跨境人民币结算特点

石油类跨境交易比重较大。大庆的对外经济交往也主要是依靠石油及其附属产业，签署合同涉及金额较大。除石油类别产业外，汽车制造业、农产品企业、服装企业从事跨境人民币业务，出口金额难以形成规模，在未来，石油一家独大的现状也难有很大改观。

资金收付比例波动较大，易受外部因素影响。例如2014年全年跨境人民币收支1.14亿元，而2015年则增长到了18.02亿元，波动幅度较大。

二、跨境人民币结算存在的问题

（一）业务结算方式单一，新业务品种较少

目前，大庆市跨境人民币业务仍以经常项目为主，汇款业务占主导，跨境担保以及跨境融资业务都未开展，业务品种及贸易主要商品、服务较为单一。尽管近年来跨境人民币投资业务有所起步，但占比仍然较低，不足1%。信用证业务也有所发展，但占比也不足8%。市内商业银行大力营销各种新的业务品种，包括信用证、保函等，但是鉴于大庆本地经济情况，企业对外贸易需求不高，各种业务缺乏客户。

（二）大庆地方企业缺乏自主权

办理跨境人民币业务的企业在合同签订、选择货币计价以及市场开发等均听从上级安排。大庆市跨境人民币业务的主要客户均是与石油有关的国有大型企业——中石油与境外有关国家签订的合同，涉及金额较大，项目工程及服务细节均需总部与外企沟通，大庆分公司无主导权，缺少自主定价、自主选择权，开拓外围市场动力不足。

（三）商业银行开展跨境人民币业务热情不高

首先由于大庆跨境贸易人民币结算业务开展时间较短，业务量少，导致跨境业务从业人员在相关政策和操作经验严重不足，银行客户经理团队不愿过多拓展跨境人民币业务。其次跨境人民币业务给商业银行带来的收益要远低于外币业务以及银行内其他同业业务、贷款业务，各家银行无跨境人民币业务指标，未将跨境业务纳入考核范围，导致对开展跨境人民币业务积极性不高。

（四）各家商业银行业务发展缺少协作

大庆市内能够办理跨境人民币业务的7家银行，虽主动参与并积极推进跨境人民币业务，但由于市内各商业银行对外方合作渠道有限，以及各家银行经营目标和客户资源差异，业务上仍处于相对独立状态，缺少具有指导性的统一协调。同时政府部门对跨境贸易企业以及开办跨境人民币业务的银行支持不够，健全合作机制、发挥部门整体合力、政银企三方统一协作的局面还未形成。

三、对策与建议

（一）拓宽市场范围，丰富跨境人民币结算业务品种

现今大庆跨境人民币业务还比较单一，随着经济的不断发展和进步，企业必将会有新的需求，积极鼓励商业银行向资质好的企业推荐信用证、跨境人民币投融资、担保等其他业务是未来跨境业务发展的方向之一。很多地方企业尚不知道信用证业务以及跨境投融资业务能给其事业发展带来便利。这就需要商业银行向客户加大宣传力度。

（二）提高大庆企业自主权，扩大对俄货物和服务贸易

中石油大庆分公司以及大庆石油管理局的权限仍太小，在寻找海外合同以及对外交往中受到中石油的限制较多，不利于自身业务扩展。随着大庆油田限产限量，必将导致相关的产能及人员过剩，凭借大庆丰富的石油开采经验和技术能力，未来大庆境外进口石油深加工以及出境承包海外工程是发展的可行性方向之一。

（三）积极支持非能源企业对外出口

大庆主要商业银行跨境业务对象基本都是围绕石油工作，仅有3家商业银行的跨境业务依靠一些大庆地方企业的汽车制造业、农产品、服装以及电器出口。自跨境业务开始至今，大庆的跨境人民币收支波动幅度较大，特别是2014年的全年收支总额不超过1亿，主要原因是石油市场波动以及石油工程减少。为此积极开展其他行业的跨境人民币业务既可以推进跨境人民币贸易多样化，也可以发展大庆市非资源型企业，促进经济转型。

（四）提升商业银行对跨境人民币的重视

一直以来，大庆市跨境人民币客户增长缓慢的主要原因除了对外进出口企业较少、市场需求不足外，另一个原因就是银行自身重视不够，对行员绩效考核和物质奖励不如存款贷款，没有激发客户经理的积极性。随着人民币国际化程度不断提高，未来跨境人民币业务包括代客结算以及其他业务必将是银行一大赢利点。提升银行业对跨境业务的重视程度，提高从业人员的业务技能以及业务知识水平，不仅能够满足客户的多样性需求，更能开辟银行新的利润来源。

〔责任编辑：宋洪德〕

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1002-2341（2016）03-0150-02

2016-03-09

张益铭（1988-），男，黑龙江双鸭山人，科员，经济学硕士，主要从事跨境人民币业务研究工作。