生源地信用贷款预申请的问题与对策

徐 莉

生源地信用贷款预申请的问题与对策

徐 莉

随着国家教育体制改革的不断深入，家庭经济困难学生的资助成为我国高等教育大众化中不可忽视的问题之一。2007年全国首批生源地信用助学贷款在江苏试点，9年以来此项工作已取得巨大成效，关键环节就是实行了以“预申请”为核心内容的贷款申请资格审查。本文将从生源地信用助学贷款的定义解析着手，展现贷款申请的具体实施，分析当前生源地信用贷款预申请过程中遇到的现实困境，提出具体的管理意见与行政建议，为今后生源地助学贷款预申请工作提供参考意见。

生源地；信用贷款；预申请

教育公平是重要的民生问题，而国家助学贷款制度是实现教育公平的重要手段。解决经济困难学生的学费问题一直受到我国党中央、国务院高度重视。党的十八大提出要大力促进教育公平，提高家庭经济困难学生的资助水平。2012年到2015年，我国发放生源地信用助学贷款人数稳步增长，资助人数从212.98万人到299.45万人，资助金额从121.31亿元增长到198.23亿元，平均每人助学贷款金额从平均每人5695元到6600元。生源地信用助学贷款是我国当前学生资助体系的重要构成部分。该项资助政策对帮助贫困学生顺利完成学业，建立健全高校资助体系具有重要的意义。

一、生源地信用助学贷款的定义

生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合家庭经济困难认定的普通高校新生和在校生发放的，帮助学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。学生在暑假期间需向家庭所在县（市、区）的学生资助管理中心提出贷款申请。县（市、区）资助管理中心对学生所提交的申请进行审核。生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。根据家庭经济困难程度确定贷款额度，自2014年起贷款额度上限本科学生为8000元/人，研究生为12000元/人。

二、预申请的必要性与流程

高校生源地信用助学贷款预申请的流程为：

第一，组织学生填写“XX省生源地信用助学贷款学生申请信息采集表”，并审核学生所填信息是否完整、规范、准确以及申请学生是否符合贷款申请条件等。审核后的学生申请信息采集表由所在学院保存，以便集中录入系统。

第二，各学院将审核无误后的“XX省生源地信用助学贷款学生申请信息采集表”的全部内容按照规定的要求和格式录入“XX省资助业务管理系统”。信息录入必须准确，任何一项信息错误都有可能影响到贷款的发放。所有贷款学生的申请信息全部录入管理系统后，统一通过管理系统报送学校审核。

第三，校学生资助管理中心认真审核学院报送的贷款申请。校资助管理中心审核通过后，将统一报送省学生资助管理中心终审。省级审核通过后，各学院集中打印学生的贷款申请表，并由校资助管理中心盖章后发给学生。学生暑假期间凭上述材料及本人身份证、学生证和家长（监护人）身份证等材料到生源所在地区（县）学生资助管理部门申请办理生源地信用助学贷款。

生源地信用助学贷款预申请制度的实施，有效地展现了国家的相关助学政策，提高了精准度，使国家的帮扶政策更加有效地用于有需要的贫困生。在使用国家助学贷款信息系统进行辅助管理后，预申请免除了很大一部分信息录入工作量，同时有效提高了信息的准确率以及业务人员的工作效率。

三、生源地助学贷款预申请存在的困境

1.贫困认定可信度不高

在生源地信用助学贷款的申请过程中，贫困学生认定的工作由个人申请、学校评议和资助中心了解核实后认定。由于有些地区过于偏远，交通和通信技术都不甚发达，资助管理中心条件有限，难以对贷款学生家庭经济困难情况进行一一核实，致使资格认定的可信度不高，有的学生为了能够顺利通过贷款审查，在提出申请的时候会故意夸大家庭经济困难程度，博取工作人员的同情，甚至有的为了利益冒充贫困家庭，以假乱真，影响到贷款的质量。

2.政策宣传力度不够广泛

1999年，我国开始助学贷款试点工作，2007年我国实行生源地信用助学贷款试点，虽说取得了硕果累累的成绩，但仍有农村地区、偏远地区的家长和学生不了解国家的补助政策，无法及时获得相关信息，更不能深入了解贷款政策，在对大一新生调查的过程中，有37%的学生不知道生源地信用助学贷款政策，有的学生即使知道政策，也不知道具体的实施方法和申请流程，从而错过了贷款的机会。

3.个人信用体系不够完善

在西方，个人的信用度将影响这个人的一切活动，但是我国的生源地信用助学贷款不像其他贷款需要担保和质押，也不用考虑贷款学生和共同贷款人的贷款信用度。因此，在这个现实漏洞下，会出现恶意逃债的现象。而且生源地信用助学贷款的对象是家庭经济贫困的学生，部分家长本身就因为贫困要依靠政府的救助，享受国家的低保政策，显然不具备担保能力，这在无形中增加了贷款的风险。

4.学校诚信教育工作开展不到位

在此次受调查的学生中，清楚不按时还款会对自己产生不良影响的只有7%，不清楚的多达46%，了解一些的有47%。同时多名学生还表示部分高校并没有开展相应的诚信教育工作，开展的效果不佳使得贷款学生对违约风险认识不足，进而出现违约的现象。

四、完善生源地信用助学贷款预申请的对策

1.开展诚信教育主题活动

诚信，是公民的第二张“身份证”，是大学生的素质体现。学校要做好诚信教育主题活动，一方面要宣传国家的相关政策和法规，引导学生了解《生源地信用助学贷款资助对象贷款资格审核暂行办法》和《生源地信用助学贷款工作指引》，并宣传正面典型和逾期违约造成后果的正反面事例，帮助学生树立诚实守信的良好形象。另一方面各学院要督促学生签订《生源地国家助学贷款还款承诺书》，让学生充分认识到重要性，确保每一位已贷款学生遵规守约，积极履行还贷付息义务。

2.开展生源地信用助学贷款业务人员培训

预申请工作是生源地信用助学贷款的首要环节，关系到当年生源地贷款工作的全局，关系到贫困学生的切身利益，关系到党惠民政策的落实。在对辅导员的走访调查中发现，近1/3的新入职辅导员不了解生源地信用助学贷款预申请相关工作的具体实施，也没有接受过正规的培训，都是依靠“老带新”，自己查阅相关资料的方式。定期对生源地信用助学贷款业务人员进行培训，召开生源地助学贷款预申请会议。对业务人员进行培训，不仅可以提高业务人员对业务的熟练度，而且还可以保证国家政策的正确实施。

3.全面做好政策宣传，开展咨询服务热线

各县（市、区）资助管理中心和学校应当全面宣传国家和各省市所颁发的贫困生资助政策措施，将宣传工作的重心下沉至农村，特别是农村偏远地区。高中也要承担起宣传的责任，保证每一位潜在的大一新生都充分了解国家政策。在宣传政策的同时要注重方式方法，充分利用电视台、报纸、网络等形式切实解除学生因家庭经济困难担心上不起学的后顾之忧。生源地信用助学贷款业务人员要详细解读各项资助政策，开通咨询服务热线，搭建家长、学生与政府、学校的沟通平台，帮助每位家庭经济困难的学生准确掌握相关资助项目的申请条件和办理程序，认真落实到位，真正做到“件件有落实，事事有回音”。

4.教育正确引导

各大高校应当将贷款政策解读编印至《新生入学手册》，并作为新生入学教育的考试内容之一，让学生深入了解贷款政策。学生资助管理中心应在每学期期末暑假前开展一系列的主题教育活动，以形式多样、丰富多彩的校园教育宣传活动引导学生树立正确的贷款理念。

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（作者单位：南京信息工程大学滨江学院）

10.16653/j.cnki.32-1034/f.2016.22.0040

南京信息工程大学滨江学院学生资助专项研究项目（项目编号：16bjzz05）]