以职业能力为导向改革“个人理财”教学方法

祝 红

(淮北职业技术学院 财经系，安徽 淮北 235000)



以职业能力为导向改革“个人理财”教学方法

祝 红

(淮北职业技术学院 财经系，安徽 淮北 235000)

以职业能力为导向，提高学生适应社会的能力，把学生培养成为社会一线所需的高级技术应用型人才是高职教育人才培养的主要目标。“个人理财”是一门专业性、操作性很强的课程，要提高学生金融问题分析、判断能力，精准服务客户，做好后期维护等工作，必须灵活运用案例教学、项目教学等多种教学方法，才能提高教学效果，实现人才培养规格与金融职业岗位的有效对接。

个人理财；职业能力；案例教学法；项目教学法

“个人理财”课程是一门实践性、综合性很强的课程，如何通过课程教学，提高学生学习的积极性、主动性和创造性，提升学生适应未来金融服务岗位的职业能力，是“个人理财”教学改革面临的重要问题。

一、“个人理财”课程教学方法改革的必要性

(一)是满足社会需求与个人职业发展的客观需要

2011年8月31日，教育部下发了《教育部关于推进高等职业教育改革创新，引领职业教育科学发展的若干意见》，明确指出高职院校要以培养生产、服务、管理第一线的高端技能型人才为主要任务，推行专业课程内容与职业标准对接，实现任务驱动、项目导向等学做一体的教学模式，增强学生可持续发展的职业能力，满足社会经济发展对人才的需求。随着个人职业生涯的发展、岗位的变化，职业能力也处于不断发展、提高的变化之中，使学生可持续发展，才能更好地满足就业要求。因此，课程教学必须围绕培养学生的职业能力进行，这是社会和学生自身发展的需要，也是高职教育目标的要求。

(二)是“个人理财”课程特点决定

“个人理财”课程专业性及综合性都很强，涉及到经济、金融、会计、管理等多个领域，需要拥有财务管理、证券投资、保险、金融营销等多门课程的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。课程同时具有很强的实践性及应用性，不仅要教授学生理财规划的理论知识，更要培养他们解决现实问题的能力。这就要求课程教学不能只是单纯地传授理论或专业知识，而要以实践训练为主，让学生多练多做，注重培养学生的信息获取与分析能力、解决实际问题的能力。因此需要改革教学方法，通过课堂上的积极参与、主动学习,提高实践能力,培养职业能力。

(三)适合高职学生学习特点

霍华德·加德纳创立的多元智能理论被认为是人类智力认识上的一大飞跃，在某种意义上，它也是一种影响深远的学习理论。该理论认为：每个人都同时拥有多种智能，但具体表现不同，因此使得每人的智能各具特色。加德纳认为，学校里不存在差生，每个学生都有自己的智能特点和优势智能领域，是具有不同学习类型和发展方向的可造就人才。教育应该在全面开发每个人智能的基础上，创设多种智能环境，为具有不同智力潜能的学生提供合适的教育，使其扬长避短，成为不同类型的人才。一般认为，高职院校的学生实践性智能较其它智能更为发达，学习理论知识能力较弱，如果一味地使用传统的“教师讲，学生听”模式，学生容易产生厌学心理，教学效果不佳，教学目标难以实现。因此，要在职业能力导向下，采用适合高职学生学习特点的方法，最大程度地激发学生的学习主动性和潜力，发挥他们的优势，更好地发展他们的能力。[1]

二、以职业能力为导向，综合运用多种教学方法

(一)案例教学法

“个人理财”课程教学中，案例教学非常必要。案例教学能将无味的理论知识变得生动易懂，容易提高学生对理财的兴趣，使学生养成观察思考解决现实问题的习惯。案例教学法注意理论联系实际，注重启发式思维的培养，这些特点非常适合“个人理财”的课堂教学。

1.结合教学内容，遵循循序渐进原则

案例的选取既要涵盖所学知识点，使同学们通过案例加深、理解理论知识，又要锻炼学生分析、解决现实问题的能力，因此案例的选择要结合教学内容，循序渐进，随课程内容的深入、知识点的增多，案例也要由简单到复杂，综合性也越来越强。选取案例可从教材中拿来，更多可以从身边、网络上搜集，还可根据教学需要加工。比如可对综合性较强的案例进行适当删减，也可对几个简单案例进行整合，使之适合教学内容，让案例更好地帮助学生回顾、掌握已学知识，同时理解、运用如何通过专业理论知识去解决实际问题。

2.以现实为师，师生共同寻找、精选案例

通常的案例教学都是老师提供案例来分析或让学生分析，但通过本人的教学经历来看，发动学生去动手寻找并讲解案例，不失为更好地调动他们学习主动性和学习兴趣的方式。学生在这个过程中，需要对所学知识有所了解、熟悉，对案例进行寻找、筛选，把书本知识与现实生活联系起来，会更有兴趣，也会更用心。作为教师，要不断精选、积累案例，同时经常进行更新、补充，使案例教学真正能帮助学生提高理财能力。

选取合适的现实案例，以现实为师，不但可以培养学生对理财的兴趣，而且可以促进学生对现实社会中实际理财活动进行观察、思考、判断，让学生时时注意、处处留心。久而久之，建立对理财本能反应，让注意思考由最初的刻意以求变得自然而然，锻炼学生的理财思维。[2]

3.注重案例讨论

要使学生能较好地运用所掌握知识分析案例，教师要对课堂统筹规划、组织，选择学生最熟悉的案例进行分析讨论，案例讨论是案例教学的实质及高潮所在。学生可以按照每组4人分成小组，组内成员全员参与讨论，最终形成小组观点，通过讨论使每个小组成员加深对相关知识的理解。教师在学生讨论过程中，要营造良好的氛围，保持课堂气氛“活而不乱”，教师在学生的发言过程中要适时地启发、引导，但不要阐述个人观点，避免学生过度依赖。[3]通过案例讨论，使学生真正成为教学的主体，教师成为主导，充分调动了学生学习的主动性和积极性，同时又锻炼了分析、解决问题的能力。

4.做好案例总结和成绩评定

案例讨论结束后，教师应及时加以总结、点评，一般包括两方面内容：一是对案例总结，指出所运用的理论知识、讨论重点、难点，需要深入思考之处，并指出本次讨论不足与成功之处。二是对学生的表现总结，如发言是否积极、分析问题是否透彻等，以激励学生下次更好地参与讨论，提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识。

案例教学的成绩评定，可结合学生对知识的理解、运用，分析、解决问题的质量，参与讨论的态度等多方面来打分。

(二)项目教学法

项目教学法是指将学科体系中的书本理论知识转化为多个教学项目，利用项目组织教学，使学生通过参与、完成项目，对涉及的相关知识和能力去了解、培养、掌握、获得的一种教学方法，是实用型人才的培养模式，尤其适合于职业技术教育。

1.教师要做好充分准备，配套设施要跟上

在项目教学中，要想获得预期较好的教学效果，教师在课前必须要做好充分的准备工作，比如：制定合适的项目、搜集相关资料、预估可能出现的问题、如何解决等等。要选择最具典型性的、基于工作实践的项目进行设计、教学，而教师的角色从理论知识的讲授者变成项目活动的组织者和指导者。因此教师除了要熟悉课程知识，更要提高职业实践能力和综合素质，了解工作流程及内容，充分调动学生的积极性,解决学生在完成项目过程中遇到的各种问题，顺利地完成项目要求。

项目教学法需要配套设施。比如网络、图书馆资源要完善,以方便学生查找资料,独立学习。在课堂上安排学生小组讨论时,桌椅布置要设计合理,方便有秩序地相互交流。另外要有适合项目教学的教材,这样才能更好地兼顾学科体系知识的掌握与实践能力的培养。[4]

2.分析岗位需求，设计合适项目

目前市场上对理财人才的需求呈现两极化趋势。高端岗位要求人员有全面扎实的专业知识和较强的经济分析判断能力，能研发理财产品;而低端岗位如一线岗位要求人员有一定的经济金融知识和较强的动手能力，能为客户量身定制理财规划，或挑选适合客户的理财产品进行销售及后期维护。大多数高职院校毕业生从事的是一线工作，因此应以就业为导向，即从金融机构理财服务等岗位需求出发来开发项目，以培养写作、规划的基本职业能力和沟通合作、管理、创新的职业拓展能力来设计项目。[1]

3.注意项目分解，更好完成整体项目

学生学习的过程是由浅入深的，因此有必要将整体项目细化、分解成若干子项目，各个子项目之间具有逻辑连贯性，先让学生在较短时间内完成相对简单的子项目，由少聚多，最后完成大项目，最终形成整体认识，完善知识体系和多方面能力。这样能够增强学生学习的信心。根据理财工作流程和内容,结合培养学生的能力,将“制定某个家庭的理财规划书”这个整体项目,从纵向和横向两方面进行分解。纵向上,根据理财规划流程分为: 收集客户信息、分析资料、确定理财目标、制定理财方案、后续调整等子项目。横向上，根据理财规划内容分为现金、教育、消费、保险、投资、退休养老等规划子项目。[4]每个子项目中还可以再细分，比如现金规划子项目可细分为：“制定储蓄计划”“合理使用信用卡”“把一部分现金放到货币市场基金中”“保险单如何换来现金”等子项目。

4.提高效果,有效组织项目实施

组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。首先要向学生介绍项目，让学生了解需掌握的知识和完成的任务；其次,进行分组完成，组员在组长的带领下,对相关资料分析加工,拟定项目实施方案。教师要及时提供咨询,引导学生解决遇到的困难；再次，实施项目，学生在课上或课下，通过上网查阅资料、小组讨论、实际情况分析、社会调研等方式，收集客户的经济状况、风险偏好等第一手资料,并进行分析,设计出理财规划方案；最后,展示成果，小组成员可逐一或一人代表陈述等。之后,别的小组对此发表看法,提出问题,启发学生进行必要的修正。教师在最后进行讲评与分析。这一环节既锻炼了学生的语言表达能力，又提供了相互学习的机会；教师则可以了解学生的学习情况，为更好改进教学效果提供参考和帮助。[1]

5.采用多样化考核方式，激发学生学习欲望

在项目教学法下,每个学生成绩的评定应该是多元化的，包括教师评定、自我评定、组内成员评定和组外人员评定相结合。评定内容除了完成项目的质量外,还应包括成员在小组中的表现(如是否积极参与、贡献大小等)。特别要让学生做好自我评价,找出自己的不足,以便更好地完成以后的项目任务。[4]为了避免学生“平时不学、考前突击”的不端正的学习态度，应将过程考核与结果考核相结合。考核方式的多样化，更全面、真是的反映了学生的学习情况，更好地激发了学生的求知欲望。

(三)其它教学方法

1.任务驱动法

根据理财业务内容，设计多项任务，通过学生完成任务，进行模拟操作和训练，教师配合答疑解惑，让学生体验真实情境，把理论知识融于真实的工作任务中，提高学生的求知欲及解决实际问题的能力。

2.设立理财论坛

让学生成为课堂主角，可将全班学生分成3—4人小组，给予每组学生5—10分时间，由他们开展金融论坛。可采用“财经报道”“理财热点话题”“头脑风暴”等形式了解、探讨、分析经济、金融、理财热点问题、时事等，使学生们既接受了新的信息，又将知识融于游戏，最终升华为财商。[5]

3.情景模拟

情景模拟是互动教学模式的升级。可利用某些证券、银行网站提供的在线模拟炒股、炒汇交易等平台模拟操作，让他们去感受岗位工作，增强其感性认识和领悟能力。还可以设置“理财工作室”，按金融机构理财工作室的实际格局布置，模拟理财岗位真实工作环境及氛围，从而拉近教学与实践的距离。

4.行业专家指导法

为了缩短学生理论学习与就业之间的距离，可以请一些金融行业专家比如客户经理、客服人员、金融产品营销人员等来给学生做讲座，为学生分析实习和就业等相关热点问题，进行互动式交流，并提供就业信息和中肯的职业规划建议。可以让信息更为畅通，增强学生的就业信心，进一步明确了今后学习、实习和就业的方向，也为学生走上工作岗位做铺垫。

三、结束语

教好每一堂课，保证每堂课的教学质量和教学效果，通过课堂教学培养、锻炼、提高学生的职业能力，是高等职业教育专业教师的职责。在教学过程中，教师只有了解、把握各种教学方法的特点，结合教学内容和学生情况采用合适的教学方法，或把多种方法有机结合，同时也要经常了解社会、市场的需要，不断提高教学水平和综合能力，才能真正培养出社会所需要的理财规划人才。只有通过课堂训练，让学生更好地把理论与实践结合起来，了解、掌握解决实际问题的方法,拥有职业能力,才能适应社会对应用型人才的需求,实现人才培养目标。[6]

[1] 侯锐,董相勇.项目驱动教学模式在高职金融专业个人理财实务课程中的应用探讨[J].长春师范大学学报,2015(4):119-121.

[2] 邱晓明.现实案例在理财规划课程案例教学中的应用[J].经济师, 2010(7):121

[3] 郭燕飞.基于个人理财的教学方法探析[J].科教文汇,2012(9):47-48.

[4] 张笑言.项目教学法在“个人理财”课程中的应用[J].湖南大众传媒职业技术学院学报,2011(5):119-120.

[5] 丁春丽.“个人理财”课程教学方法的研究[J].时代金融,2014(10):203-204.

[6] 程婧.基于创业教育的工商管理专业实践教学体系构建研究[J].淮北职业技术学院学报,2016(5):59-61.

责任编辑：何玉付

2016-10-08

本文系2013年安徽省教育厅省级质量工程教学研究项目“职业能力导向的《个人理财》双证模式改革研究”(编号：2013jxxm346)和2014年安徽省教育厅省级质量工程“财务管理特色专业项目”(编号：2014tszy046)阶段性研究成果。

祝红(1971—)，女，安徽淮北人，副教授，硕士，研究方向：金融、财务管理专业教学及高职教育理论。

G71

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1671-8275(2016)06-0062-03