高职院校个人理财课程改革探索

张　诺

(天津市南开区职工大学，天津　300100)



高职院校个人理财课程改革探索

张诺

(天津市南开区职工大学，天津300100)

摘要：随着经济发展，理财能力已经成为当今人才的一项必备技能，因此高职院校的个人理财课程不能只针对金融专业的学生开设，应满足全校各专业学生的理财需求。文章在对高职院校个人理财课程改革必要性进行分析的基础上，提出了三个层次的教学目标，并对课程内容进行了模块化设计以适应各专业学生学习。

关键词：高职院校；个人理财；课程改革

个人理财贯穿了个人整个生命周期财务需求的全过程，涉及到就业、结婚、买车买房、子女教育、缴费纳税、退休规划等各个方面，在现代生活中发挥着重要的作用。高职院校原有的个人理财课程多是开设于金融专业，仅面向金融专业的学生授课，以金融投资工具的选择为主要授课内容。然而随着时代的发展，理财能力也成为当今人才的一项必备技能，高职院校的学生对个人理财的需求具有普遍性，因此在对个人理财的课程改革中，应当在全校范围内开设个人理财公共课，使各个专业的学生都能掌握理财的基本技能，并且从适合高职学生理财的角度入手进行课程设计，易于学生学习和操作，通过课程的学习使学生能够形成正确的理财观念，培养正确的理财习惯。

一、高职院校个人理财课程改革的必要性分析

(一)高职学生的理财现状

为了能够更准确的找到高职院校学生在理财方面存在的问题，本文采取问卷调查的方式，向我校不同年级不同专业的学生下发问卷共计100份，其中男生占比36%，女生占比64%。通过对收回的问卷进行统计分析，总结出我校学生在理财方面存在的问题主要有以下几个方面：

1.缺乏理财意识，理财形式较为单一

在被调查学生中，26%的学生从未尝试过任何理财方式，而仅尝试过储蓄这一种理财方式的同学占比高达67%，只有少数几名同学尝试过除储蓄外的其他理财方式。目前高职学生主要有两个方面的经济来源，最主要的经济来源就是来自于家庭，有72%的同学由父母负责支付学费并给予生活费；另外也有21%的同学通过兼职、实习或创业等形式赚取相应的收入。为防止子女乱花钱，一般家庭给出的生活费数目都是有限的，这就使学生养成了一种给多少就花多少的习惯，又由于资金数量有限，没有过多资金尝试其他投资，使得储蓄成为了高职学生最普遍的理财方式。

2.消费结构不合理，未养成良好的消费习惯

高职的学习阶段是学生第一次离开父母过独立生活的一个阶段，因此会造成学生有一种终于摆脱父母的束缚、可以自由消费的误区。调查结果显示，高职学生的每月消费金额集中在500-1000元以及1000-2000元，学生的日常消费主要有以下几个方面：饮食消费、娱乐消费、学习消费、服饰消费、人际交往消费等等，家长通常希望学生将生活费用在学习消费和饮食消费方面，而高职学生的生活费支出占比较大的部分往往是娱乐消费和人际交往消费，存在着没有消费计划、任意透支信用卡等问题。

3.缺少专业的理财教育

许多同学面临着这样的问题：知道理财，但是不知道为什么要理财；想去理财，又不知道如何理财。不能充分的认识到理财的重要性，也没有系统的了解过理财的方法有哪些，造成了学生们理财意识淡薄，没有良好的消费习惯。调查结果显示，70%的学生认为自己从未有过理财经历，而高达96%的学生认为高职院校有开设个人理财课程的必要。

(二)个人理财课程改革的必要性分析

由于个人理财对高职学生的重要性具有普遍意义，因此课程培养范围应定位于全校各专业学生，以公共课形式开设，以适合大学生的个人理财方法为重点，有针对性的进行课程内容设置，注重学生实践能力的培养。使每一名高职学生通过学习个人理财的课程，都能形成正确的理财价值观和理财行为习惯。

1.大学期间是培养理财习惯的重要阶段

在大学期间开展个人理财教育主要有以下几个方面的原因：第一，高职学生刚刚从高中毕业，还具有较强的学习能力，对新事物充满好奇，有利于接受个人理财的相关知识；第二，高职阶段是学生们独立生活的阶段，包括衣食住行各个方面都需要自己去管理，在刚开始独立生活的时候需要系统的学习理财相关知识，形成正确的金钱观，养成正确的消费理财习惯；第三，学生们结束高职阶段的学习生活后，势必要走向社会，面临就业、结婚、教育子女、抚养老人等问题，高职阶段学习的个人理财知识会在今后的工作生活中发挥重要的作用。

2.高职学生自身对个人理财有迫切需求

许多高职院校的学生对于个人理财拥有兴趣，并且愿意尝试理财，但是由于并未有过系统的学习，因此并不清楚理财是什么，为什么要理财，理财是理哪些财，如何理财等问题。在学生渴望学习理财知识和理财方法的时候开设个人理财的课程，能更好的达到教学效果。

3.随着社会的发展需要大学生拥有理财的能力

“财商”已经成为继智商、情商之后，衡量人才的又一新标准，随着社会的不断发展，对人才的要求也随之提高。面对通货膨胀的压力，人们必须学会如何选择适合的投资工具进行资产配置，使自己的财富保值增值，理财也就随之成为一种必备技能。

二、高职个人理财课程的培养目标

个人理财课程的初级目标是：使学生树立正确的理财观念，养成良好的理财习惯。中级目标是：学习理财知识，掌握理财技能。高级目标是：拥有理财规划能力，拓宽就业渠道。三个目标层层递进，满足不同学生的需求。根据高职学生学习能力的特点和学习目标的定位，在课程内容设置上应该重实践轻理论，将培养目标重点定位在操作性实践性较强的方法讲授和习惯培养上。

(一)树立正确的理财观念，养成良好的理财习惯

个人理财课程首先应注重培养学生们的理财价值观，通过理财课程，要让学生们对金钱观、人生观、价值观有一个正确认识和定位，分清投资和投机的区别，了解风险和收益之间的关系，明确认识高收益必然伴随高风险，在投资理财中应注意风险的控制等正确观念。此外，还应通过一些现实生活中的案例使学生意识到理财的重要性，形成理财意识，明白“你不理财才不理你”的内在道理，重视对自身理财能力的培养。

在课程设计中应重点加强理财习惯的培养，在生活理财中注重消费习惯的养成，在投资理财中注重投资工具的组合。还应针对高职在校生的需求，加强培养学生坚持记账、强制储蓄的习惯，树立正确的消费观，养成良好的储蓄习惯。

(二)学习理财知识，掌握理财技能

个人理财相关知识较多，涉及领域也较为广泛。理财主要包括生活理财和投资理财两个方面：在生活理财中涉及到赚钱、存钱、消费、贷款、保险等相关知识和应用；在投资理财中包括储蓄、债券、基金、股票、保险、信托、期货等投资工具的比较与选择。在传授相关知识的同时，要注重实践教学，使学生灵活运用所学知识，掌握相应的技能。

(三)拥有理财规划能力，拓宽就业渠道

在综合学习了相关知识并掌握所学技能的基础之上，将知识内容整合，使学生学会家庭理财规划，能够完整的列出家庭消费支出、资产负债情况，分析家庭目标是否合理，并根据实际情况制定符合自己的投资规划，将所学知识融入生活，做到学有所用是本课程的终极目标。

此外，由于个人理财课程实用性、前瞻性较强的特点，在学习过程中可以帮助学生了解更多相关领域的前沿动态，了解各行业的现状，对高职学生毕业后的就业选择会有很大帮助。

三、个人理财课程改革教学模式探索

(一)运用“教学做一体化”的行动导向型教学法

行动导向型教学法是根据完成某一职业工作活动所需要的行动以及行动产生和维持所需要的环境条件以及从业者的内在调节机制来设计、实施和评价职业教育的教学活动，具有“教学做一体化”的特点。高职个人理财课程内容贴近生活，实例众多，采用行动导向型教学法可以搞活课堂气氛、激发学生兴趣、引发学生思考、培养学生解决问题的能力。

在具体的教学方法选择中，本课程计划采取头脑风暴法、案例分析法、项目教学法、角色扮演法等创新型行动导向教学方法，让学生在实践中既能牢固掌握所学知识，又能培养团队协作能力、锻炼逻辑思维能力、增强动手能力和演讲能力。

(二)采用多种现代教学技术手段

由于个人理财课程内容的多样性特点，应全面采用多媒体教学方法才能达到应有的教学效果。比如在股票交易中，K线图的走势、移动平均线等指标分析均需建立在实盘操作的基础上为学生进行讲解，而多媒体教学能够使学生更直观的感受到曲线的变化，达到较好的效果。

除了日常的多媒体教学外，个人理财课程还应安排部分实训课程。在生活理财部分，职业生涯规划、自主创业等模块内容以学生讨论的形式可以更好的激发学生创意，因此授课地点应安排在活动室进行，分小组布置教室，形成良好的环境以便促进团队协作。在投资理财部分，由于股票交易、期货投资、外汇交易等投资工具均需要学生在实盘中进行模拟交易，因此这部分内容的课程应安排在金融实训室进行，每位学生一台电脑并且联网操作，才能扎实掌握交易操作方法。

四、个人理财课程设计

基于以上内容的分析，为使高职院校学生更好的学习个人理财相关知识，现将该课程分为个人理财概述、生活理财、投资理财、家庭理财规划及资产配置四大模块进行课程设计。个人理财概述起到总述的作用，在整体了解个人理财课程内容后，通过分别介绍生活理财和投资理财两方面的内容让学生学会在生活理财中积累财富，在投资理财中积累经验，两方面的知识结合在一起后，综合运用到第四部分的家庭理财规划中去，思路明确，易于接受和掌握。

(一)个人理财概述

该部分内容包括个人理财的目的、理财的内容、理财的方法、理财的措施四部分，从整体上让学生们了解个人理财，并为学生制定一套系统的理财方法。首先，从个人理财的目的及重要性入手，通过现实案例让学生意识到货币的时间价值以及理财的重要性。然后，讲述个人理财是需要理哪些“财”，生活理财及投资理财是个人理财的主要内容。第三，为学生制定有针对性的理财方法，分为自我评估、确定理财目标、完善实施方法三个方面。最后，按照开源、节流、风险投资三个方面进行具体实施，也为接下来的教学内容起到铺陈的作用。

(二)生活理财

该部分内容与学生们的日常生活最为贴近，包括日常的消费、储蓄、贷款、保险等等，通过这部分的学习，有助于培养学生树立正确的消费观念。承接第一部分个人理财的措施，将生活理财分为开源和节流两个部分，在以“开源-节流”为主线的教学过程中，还会融入大学生创业、职业生涯规划、现金流量规划、储蓄与消费信贷、保险规划等专题内容，使用丰富的案例开拓学生思路，要求学生学会增加收入的方法，并且强制储蓄，在生活理财中积累财富。

(三)投资理财

该部分内容涉及到银行理财、证券投资、基金投资、外汇投资、信托投资等方面的风险投资理财，重点在于让学生了解各种类型的风险投资内容及操作方法，根据学生自身的风险偏好选择适合自己的投资组合，并在理论学习的基础上，利用软件建立模拟账户进行实操，积累投资经验，为日后的家庭理财打下基础。

(四)家庭理财规划及资产配置

该部分内容综合性较强，是对前三部分内容的运用与升华。在授课过程中应先带领学生了解生命周期理论，充分了解一个家庭在每个不同阶段的特殊财务特性和需求安排，并根据特定的需求及财务情况制定不同的理财活动。再将之前学习的生活理财和投资理财这两部分的内容运用到家庭理财规划中，为自己的家庭制定一套可行的资产配置方案。

综上所述，高职院校个人理财课程具有贴近实际、贴近生活、贴近学生的特点，其重要性不言而喻。根据高职院校课程改革方向和学生需求，将个人理财课程从金融专业中剥离出来，作为公共课开展，并辅以“教学做一体化”的行动导向型教学法，对学生的学习乃至未来的工作生活均大有裨益。通过对课程内容的模块化设计，有助于在高职院校个人理财课程改革中探索出一套适用于各专业学生并使其更易于接受的教学方法，进而帮助他们培养正确的理财观念和理财习惯，提高教学效果，达到教学目标。

参考文献：

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[4]范钦.高职会计专业学生理财能力培养探讨[J].教育探索，2013，(06).

Exploration of Personal Wealth Management Course Reform in Higher Vocational Schools

ZHANG Nuo

(TianjinStaffUniversityofNankaiDistrict,Tianjin, 300100)

Abstract:with the development of economy, wealth management ability has becomes an essential skill for today’s talents, therefore, personal wealth management course in higher vocational schools cannot be only opened up for financial majors, it should meets the wealth management requirement of all majors in the whole school. Based on the analysis on necessity of personal wealth management course reform in higher vocational schools, this paper proposes a teaching goal with three levels and conduct modular design for this course to adapt to various majors.

Key words:higher vocational schools; personal wealth management; course reform

中图分类号：G712

文献标识码：A

文章编号：1673-582X(2016)02-0089-05

作者简介：张诺(1988-)，女，天津人，天津市南开区职工大学，助教、助理理财规划师，从事个人理财方面教学工作，研究方向：个人理财、区域经济学。

收稿日期：2015-11-08