我国跨国公司金融服务需求分析与对策研究

【摘要】金融控股公司能利用资源协调效应，取得市场竞争力，但集团化经营过程中也将产生不同经营主体风险的相互交织、传递，风险管理极其复杂。本文从实现金融控股公司风险管理技术资源协同出发，讨论构建“综合风险管理工具平台”的思路，寻求适应金融控股公司发展的风险管理之路。

【关键词】跨国公司经营 跨国金融服务 跨国公司财务

一、我国跨国公司发展现状概述

近年来，随着我国经济增长以及中国企业在全球市场的迅猛拓展，出现了一大批中国跨国公司。2014年，我国对外直接投资1231.2亿美元，为历史最高值，同比增长14.2%。截至2014年底，中国1.85万家境内投资者设立对外直接投资企业近3万家，分布在全球186个国家（地区），覆盖率达79.8%。我国跨国公司在数量上达到了一个新的水平，取得了重大发展。

从统计数据看[1]，我国大型的跨国公司经营主体主要以国有企业为主，另外有少部分的汽车、通信、电子、外贸等行业的民企。这些企业在国内的某个行业具有庞大的生产基地和销售网络。由于它们在资金、技术、人才、市场、管理等方面有明显的竞争优势，海外扩张速度也十分迅速。此外，大型金融保险服务公司以资金雄厚，专业化的服务和良好的信誉，为非金融类跨国经营公司提供金融服务，本身也是大型跨国公司的典范。我国还有为数众多的中小型企业和外贸公司，构成了我国企业海外经营的主要力量。

随着我国公司跨国经营的范围与规模日益扩大，必然要求金融机构提供更方便、周到的跨国金融服务。但是，我国金融机构走出国门提供金融服务尚没有强大的服务体系和成熟的跨国公司金融服务经验[2]，需要对我国跨国公司的金融服务需求进行系统整理与研究，并在此基础上改善对跨国金融服务。

二、我国跨国公司的金融服务需求分析

一般来说，我国企业在国外经营业务会有跨国业务尝试，试运营和业务成熟与收购扩张等阶段，其要求的跨国金融服务有所不同。

在企业尝试进行跨国经营阶段，通常需要了解拟开展业务所在国的政治、经济、法律等业务经营信息和行业、市场信息来辅助进行业务与金融的投资决策，此时需要金融服务机构提供所在国的金融环境信息搜集服务、投融资与税收政策的咨询服务、政治环境和汇率风险的评估服务。金融服务机构应该能深入到企业项目评估和立项审批的各个环节中，利用自身的金融服务信息优势，协助企业在业务所在国启动业务与投资计划。

在企业业务试运行阶段，随着业务的开展，企业需要与货物贸易和服务贸易的结算服务，包括资本金的注入、生产设备的引进及主要原材料的进口等资金支持。

在企业境外经营业务成熟后，企业面临扩大生产与投资、并购的问题，开始需要外部资金的授信支持，并对日益强大的营运资金有高效管理的需求。此外，利用所在国与母国的税法进行合理避税也成为企业的迫切需求。跨国金融服务应该能伴随的企业业务的开展阶段，适时的给出上述金融服务的解决方案，帮助企业降低税收水平，并利用业务所在国的信贷金融环境，合理进行金融资金管理与短期投资管理，合理在母公司与子公司之间调配运营资金，从而提高企业现金流的效率。

我国跨国企业可能存在的个性化需求也是金融服务者需要密切关注的方面。比如要求金融服务延伸到企业的合作伙伴方，给与跨国企业上下游企业伙伴以信贷支持；提供跨国电子支付的接口与手段，减免结算费用；企业员工福利的电子券发放；协助国外员工将收入便捷汇回国内等。如下表整理总结了我国跨国公司主要面临的跨国金融服务需求。

表1 我国跨国公司主要面临的跨国金融服务需求

三、跨国金融服务策略

与外资跨国银行和业务所在国银行相比，我国银行为我国跨国企业提供服务有一定的优势，比如，与我国跨国金融服务机构与我国跨国公司存在天然的互信关系，相同的文化和语言有巨大的优势，特别是我国跨国公司80%都是国内大中型有实力的国企，企业之间在国外的利益是一致的。笔者认为应该从以下几个方面加强对我国跨国企业的跨国金融服务能力，从而有力的保障我国跨国企业的金融业务运营：

（一）调研

深入调研、细分我国跨国企业的业务类型、发展阶段、金融需求，将跨国金融服务的方案与跨国企业的发展阶段、项目开发阶段相融合，适时的提出金融服务的建议和解决方案。我国跨国公司还不能系统的利用金融服务来壮大资本力量，加快市场开拓。需要我国银行金融体系主动联系国内的跨国公司，搜集跨国公司在海外的项目信息，贴身提供金融服务，才能在跨国金融服务市场掌握主动。

（二）加强品牌宣传

比如中信银行、中国银行等经验丰富的跨国金融服务机构，应该主动宣传服务经验，建立服务标杆，从而促使更多的中资跨国公司选择国内的银行服务。

（三）提供个性化的服务

我国跨国公司在电子化服务、语言环境、员工待遇与福利等方面有其特有的需求，应该努力挖掘公司特有的业务需求，提供差异化的金融贴心服务，从而增强竞争能力。

（四）加强合作

加强与业务所在国本地银行的合作，弥补营业网点不足，政府关系弱等缺陷，实现互利共赢。

（五）加强产品创新和科技创新

比如借助互联网技术和计算机技术，扩大网上银行交易能力，给客户提供无处不在的银行服务。建立CRM客户分析系统，通过数据挖掘等方式发现新的业务趋势和模式，开发适用的金融产品来满足跨国公司的潜在需求等。

总之，我国金融机构应该抓住我国企业跨国经营的机遇，努力从品牌、需求挖掘、产品创新等方面提升服务水平，缩小与知名跨国金融机构的差距，努力在服务中成为实力雄厚的跨国金融机构。

参考文献

[1]2015中国跨国公司100大榜单，中国企业联合会、中国企业家协会编制.

[2]王媛，中外资银行跨国公司金融服务比较研究【硕士论文】，河北大学.

作者简介：陈涛，（1976-）男，高级工程师，北京大学经济学院。