论保险经纪公司的信息化发展

陈曦

【摘要】在保险经纪公司业务领域日趋广泛的背景下，一套能够专门为企业服务的综合性管理系统成为迫切需求。本文简述了信息管理的发展演进过程和保险经纪公司的业务流程，并结合实际分析了当前保险经纪公司信息管理系统的功能及發展愿景。

【关键词】保险经纪；信息管理

自中国加入WTO以来，保险行业作为朝阳产业，一直处于快速发展阶段。然而，纵观全国具有一定规模的保险经纪公司可以发现，它们的经营也面临着重重挑战，包括企业管理如何跟上企业的快速发展，如何提高客户满意度，降低业务复杂度，提高业务效率，保障企业效益，降低运营成本，加强内控及风险控制等方面[1]。而上述目标的实现均离不开信息化的管理，很明显，信息化建设对保险行业而言意义重大。

一、信息管理发展

信息管理是为实现组织的目标，满足组织的需求，解决组织的环境问题而对信息资源进行开发、规划、控制、集成、利用的一种战略管理[2]。

信息管理在企业中的发展主要经历了两个阶段，即技术信息管理阶段和信息资源管理阶段。技术信息管理阶段的标志是信息系统管理（即MIS）的产生和运用，它是一个利用计算机软硬件、手工作业、分析计划、控制和决策模型以及数据库技术的人机系统，能够为企业或组织提供信息，支持其运行、管理与决策。而信息资源管理阶段则以EDI、因特网、企业内部网及外部网为主要技术特征，从技术、经济等多角度对企业的信息流加以科学的规划、组织、控制和协调。

二、保险经纪公司概述

保险经纪公司作为中介机构，重点是面对顾客，根据不同的顾客特征形成不同的专业流程。投保人在参保前，需清楚了解实际情况，选择更符合自身需求的保险公司。但现实往往是投保人由于保险专业知识和法律知识的局限性，无法购买到真正适合自身需要的保险或得不到及时的理赔。

对于以上情况，保险经纪人这一特殊职位应运而生。保险经纪人具备丰富的保险和法律专业知识以及专业的风险管理能力，而且对各个保险公司的优劣势有清晰的把握，并且在财务情况、管理水平、信誉等级、服务质量等方面都较为清楚。保险经纪人可以有效地解决投保人遇到的问题，较为合理地对各家保险公司和各险种做出评估，从而维护投保人的权益，降低投保人的风险，并指导投保人购买到最适合自身情况的保险业务。因此，投保人常常选择保险经纪人作为自己投保的专业顾问。

三、保险经纪公司信息系统管理的现状及展望

从目前来看，国内保险经纪公司的信息管理建设仍处于初级阶段。除了少数的一些发展相对成熟的公司，大多数公司的信息化建设十分缓慢且经验不足，它们使用的往往是较为通用的系统，而专门为保险经纪公司量身定做的信息管理系统却不多。

从这些为数不多的信息管理系统来看，它们基本是将公司的三项关键资源（即业务来源、投保客户和保险公司）有机地结合，进行统一管理和查询。通过业务处理平台，达到流程标准化、手工作业最少化、工作效率最大化和人员成本最低化的目标。同时一些系统提供了资源、资料共享平台，使整个团队的协同能力大大提高。一些系统还具备分析和查询客户档案、业务员工作日志的功能，使管理者更方便的对公司整体的业务情况全面了解。

综上所述，以往数据库存储的数据主要是面向业务的，因此，数据库里只是对单个项目的数据信息（包括项目、保单、收支信息等）进行存储。但从现实考虑，从这些数据中提取有用信息，用以描述业务进程、公司发展方向等信息是十分困难的。即便现有的一些系统针对不同的对象制定了众多的报表子系统，包括月报表、季报表、保监会报表等，但是对于保险经纪人来说，这些报表对于决策所起的辅助作用微乎其微，因为通常经纪人更关心的是如何快速而准确地去评估某一个险种来提高自身的工作效率；而站在一个管理者和决策者的角度，过去只是根据报表查看某段时间的保单及收益情况，但是随着业务规模的壮大，他会逐渐的把注意力转向公司的整体业绩和行业趋势，而不是每一笔业务的细节，他希望能够直观的获取到值得关注的客户信息、有发展前途的保险项目、各个产品使用者的共同特点及公司的主要收益项目来源，并且需要发现那些没有注意到的问题，以此确定公司发展的立足点等。因此经纪公司对其信息管理系统的要求已经越来越高，符合专业需求的软件开发仍有巨大的空间。

参考文献

[1]鲍文，崔鹏.灾害保险商业化面临的问题及对策探讨[J].未来与发展，2007（3）：51-54

[2]杨雪美，张淑英.论信息管理在保险业中的发展[J].现代管理科学，2003（6）：34-35