个人消费贷款受捧找银行借钱也没那么难

徐曼丽

如今，每个人的生活都离不开贷款，买房子、买汽车、做生意、装修房子等，这些个人生活消费贷款不仅省去了“抵押物”“信用资质”等麻烦的审批手续，而且个人消费贷款目前也是各个银行竞相开发的新业务。

个人消费贷款，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款，目前已俨然成为了各家银行的“香饽饽”。

没房没车，信用也可变现

很多人在生活当中都曾经有过这样的经历，想买车、想装修、想买家电但手里资金有限，想办理消费贷款但又没有担保和抵押物。市民马先生就遇到了想装修没钱的问题，不过，光大银行郑州分行推出的“白领易贷”产品帮马先生渡过了难关。他向光大银行提出申请后，第二天就拿到了20万元的信用贷款，贷款年限5年，每月还款不到3800元，不用任何人提供担保，也不用任何抵押物。

“白领易贷”是光大银行针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制的一款产品。申请人只要是在光大银行准入过的企事业单位中工作，年龄在30～55周岁之间，资信良好，且夫妻双方名下有房产的客户，均可向光大银行申请“白领易贷”。

根据申请人的工作岗位、收入以及负债的情况，光大银行最高可给予100万元的信用额度。该信用额度使用期限长达5年，在5年内额度循环使用，使用金额及单笔期限均可自由选择，不使用的额度不用支付任何利息和费用，且还款方式多样，单笔贷款期限一年以内的可以使用按月还息到期一次还本，单笔贷款期限一年以上的可以使用按月等额还款和按月等本金还款，以方便客户灵活安排消费资金。放款方式也多种多样，借款人可以根据自身情况灵活选择。

另外，广发银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品，无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批，在资料齐全的情况下，最快1天便可批复获得款项，贷款金额最高可达3D0万元。而且随用随借，贷款利率相对于信用卡分期更加划算。平安银行推出的“阳光易贷”个人小额信用贷款，不仅可以购买耐用品，支付医药账单，还可以支付教育费用，无需抵押，便利快捷。

“‘白领易贷’等产品的出现，解决了急需用钱时找人借钱的尴尬，让我们切实体会到个人信用在生活中所带来的好处。”市民李先生说道。

零资料，几分钟内完成贷款

近日，市民王先生收到招商银行发来的短信邀请：“尊敬的××先生，我行全新推出‘闪电贷’个人网络贷款，自助申请，自动审批放款！根据您在我行的业务办理情况，您已获得最高金额为300000.00元的‘闪电贷’贷款申请资格。”

据招商银行工作人员介绍，招行推出的“闪电贷”，是招行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品，主要针对的是在招行有工资账户的人士，提供最高50万元的信用额度。只要符合条件的招行客户，拿起手机，在屏幕上轻轻触碰，3步操作，无须提交任何资料，即可完成贷款申请。随后，贷款资金60秒内快速到账！

而浦发银行推出的网络消费贷款业务——“浦银点贷”产品也颇受客户青昧。据介绍，该产品是以大数据分析为基础，全程在线、一点即贷、实时审批，为客户提供了极致的融资体验，有着“极简、极快、极便”的特点。

它最主要的优势就在于无抵押、免担保，无须提供纸质资料，无须赴银行网点办理，在1～5分钟实时审批，实时放款，贷款还可以随用随借，随借随还，节省资金成本。该产品贷款最高金额为30万元，贷款期限最长1年，可选等额本息和分期付息到期还本两种还款模式。

公积金也能贷款，让“睡着”的钱动起来

市民马女士是一家私企的员工，每月的住房公积金有几百块钱。但她已经有两套房产，不想再买房了，但也不想让这笔钱在账户上“睡觉”。

她在朋友的推荐下了解到民生银行推出的“公喜贷”业务，只要连续缴存1年以上住房公积金，个人每月缴存金额在5D0元以上，符合相关规定，就可以申请到一笔消费贷款。她已向银行申请十几万元的贷款，准备买辆SUV小越野。

据了解，民生银行“公喜贷”产品，主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减，单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本，并不影响市民用公积金买房。

银行“偏爱”个人消费贷款，好处多多

个人消费贷款何以大受银行青睐？

业内人士表示，伴随利率市场化的进程，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对银行利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。据相关数据显示，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币，预计到2018年将增长至17.5万亿元。

如今，消费贷款算是一种形式新颖的个贷产品，主要用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等消费方面的个人贷款。从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。

一股份制银行相关负责人认为，个人消费贷款适用人群更广，任何有消费需求的个人都能向银行申请个人消费贷款;个人消费贷款适用范围更符合普通家庭需求，购房、装修、购车、留学、旅游等都能够通过个人消费贷款来满足;而且个人消费贷款一般可以做到10～30年，申请人的选择将更灵活。

个人消费贷款的好处还有很多。不仅可以超前消费透支，不需要支付利息，还可以在许多和银行有合作的商场、餐厅、电影院等消费时享受到一定的优惠活动。同时，使用信用卡个人消费贷款消费，并且按时还款，可以逐渐提高持卡人的信用度，信用卡透支额度也会相应提高。信用额度提高，对个人以后消费、贷款、出国、旅游都有好处。