多元化金融服务体系支持现代农业园区建设的路径研究①——以珠海市金湾区为例

广东省科技干部学院　庄燕娜

多元化金融服务体系支持现代农业园区建设的路径研究①
——以珠海市金湾区为例

广东省科技干部学院庄燕娜

金融服务体系的不健全制约着现代农业园区的发展，本文以珠海市金湾区现代农业园区为例，从金湾区现代农业园区自身的建设特点出发，分析了该区现代农业园区所处的金融服务支持环境及其影响；指出了金融服务支持体系的不健全，以及对现代农业园区发展形成的制约；最后提出完善以政府为主导的多元化金融服务体系，包括完善信用评价体系，建立多层次资本市场体系，拓宽融资渠道，扶持投融资中介等路径。

多元化金融 信贷担保 农业园区

1　引言

珠海市金湾区按照“区域化布局、基地化生产、产业化经营、外向型发展”的思路，大力发展生态农业、效益农业和特色农业。以建设现代农业园区为发展方向，争取了国台办等部门支持创建“金湾台湾农民创业园”，建立了“公司+基地+农户+金融”的组织形式，培育永呈园艺、国洋水产品等一批省级、市级农业龙头企业，使企业成为资本引进的载体。

近年来，金湾现代农业园区金融服务建设还处于探索阶段。在珠海市政府的支持下，金湾区联通当地金融机构与社会机构建立了金融服务平台，并成立了农业产业发展基金，提供额度较小的贷款与天使投资。现代农业园区由于自身生产经营的特点，形成资金需求量大、回报期长、信贷资金风险大的特点。因此，即便金湾区目前做了一些努力，但还是无法切实解决农业园区融资难的问题。

2　金融服务体系支持现代农业园区建设的现状及存在的问题

2.1以政府为主导的投融资额度较小，难以满足园区的资金需求

金湾区成立了农业产业发展基金，提供的政府贷款与天使投资金湾区农业产业发展基金主要分为两个部分：一是“政银保”合作农业贷款，二是设立天使投资基金。该基金以政府投入的风险基金为后盾，以银行贷款投入为基础，以保证保险为保障的合作体系。其中，基金提供担保的贷款最高额度不超过50万元，贷款总额控制在基金总额的5倍以内。

现代农业园区自身发展的内在要求决定了资金需求大额化的特点，在建的现代农业园区前期投入一般较大，资金需求在1000万元以上，金湾区农业产业发展基金最多只能提供250万元贷款，剩余的就需要像农信社或农业银行求助，但基于银监会的监管要求，农信社与农业银行发放500万元以上大额贷款受到限制，对现代农业园区资金支持有限。金湾区每年提供天使投资总额300万元，并实行差别化投资，对于众多的现代农业园区来说，也很难满足资金需求。

2.2农业信贷产品少，抵押担保形式单一

现代农业园区资金要求的趋势是长期化以及抵押担保方式的多元化。目前，金湾区农信社与农业银行虽然在房屋、土地、林权等方面开办了抵押业务，但还是至少存在三个问题，一是贷款期限太短，不能适应现代农业园区生产周期；二是贷款额度限制较大，资金额度无法满足产业发展需求；三是抵押担保形式单一，只接受个别固定资产和无形资产抵押，而无法体现农业产业自身优势，比如大宗农产品抵押或农产品投保收益质押。农业的弱质产业性质决定了投资回报的低收益和长期性，加之现代农业园区无法人地位等因素，导致金融支持差异化，影响到现代农业园区建设效益和速度。

2.3投融资渠道不足，多层次资本市场尚不完善

现代农业园区投资大、回报期长，是获得融资的制约因素，且现代农业园区间存在差异，融资门槛适应性各不相同，因此必须要有足够的投融资渠道，方能满足各现代农业园区的资金需求。金湾区成立了“金融超市”，该超市按照“政府搭台、金融机构和企业共同参与、市场化运作”的模式，为区属企业提供金融服务。该超市发展战略提供包括股权交易、上市辅导、融资担保、银行贷款等14项服务。但也存在两个问题，一是该超市处于初创时期，金融机构与担保系统尚不完善，解决实际融资问题的能力有待全方位提高；二是政府带头力度不够，提供的投资与担保额度较小，几乎依赖市场化运作，全靠现代农业园区与金融机构接触。而面对现代农业园区大额度的融资需求，金融机构与担保系统都偏于谨慎和苛刻，无法真正满足现代农业园区的资金需要。

2.4现代农业园区产品保险业务少，且与受险要求不相适应，难以规避信贷风险

现代农业园区的生产时常面临着自然灾害、储存运输不当、市场价格波动等多种风险，商业保险的要求与现代农业园区的实际情况不相适应，商业保险一般不愿意介入，使得现代农业园区抗拒风险的能力弱，风险转嫁能力低，也使得现代农业园区无法使用大宗产品质押、产品收入质押等方式获得融资贷款。

3　多元化金融服务体系支持现代农业园区建设的路径

融资困难是金湾区现代农业园区发展中面临的老大难问题，突破金融服务支持障碍，实现多元化金融服务体系，切实增强针对现代农业园区的金融服务能力尤为重要。

3.1以政府为主导，加大投融资力度，引导金融机构资金倾向

在现代农业园区建设初期，资金需求量大且农业产业融资较困难情况下，政府应承担起主要投融资角色，加大力度对现代农业园区进行倾斜，在金湾区成立农业生产发展基金的基础上，提高投资额度，融资担保额度，一是帮助现代农业园区在建设初期解决资金困难；二是形成带头作用，吸引商业银行特别是农业银行与农信社的资金进入现代农业园区；三是切实符合金湾区“政银企”通力协作的意愿，形成良性投融资氛围，有力解决现代农业园区建设初期融资难的问题。

3.2完善现代农业园区多元化金融服务体系，完善多层次资本市场

完善现代农业园区金融服务体系建设，培育多层次资本市场，拓宽投融资渠道，丰富金融服务支持方式。一是提倡民间资本进入农村金融，放开市场准入机制支持社会资本进入现代农业园区建设；二是引入村镇银行以及小额贷款公司，探索建立多种所有制形式并存的、不同治理结构的金融市场主体，满足现代农业园区融资的多方面需求；三是以政府为主导成立农业产业担保公司，引入政府资金，联合商业保险公司，实行市场运作方式，引入农业龙头企业以建立股份制担保公司，开展更适应现代农业园区需要的担保服务，化解商业银行信贷资金风险。

3.3开发新型信贷产品和服务方式，提升金融服务体系实体经济绩效

一是继续扩大现代农业园区质押物担保范围，扩大使用范围，切实解决农业产业园抵押担保困难。二是根据现代农业园区生产经营特点开发新型信贷产品，如土地收益保证贷款，贷款担保、票据承兑担保、应收账款融资担保。三是探索大宗农产品抵押、农产品投保收益质押及林权、股权、仓单、出口退税账户质押、宅基地抵押等担保方式。四是开办大型农用车辆、机械合格证质押贷款。五是建立“客户+担保公司+农信社”的三方合作模式。六是鼓励支持小微企业自愿结合，组成担保联合体，解决小微企业融资发展问题。七是将小额农户贷款与农村土地流转相结合，创新金融产品和服务。

3.4加强龙头企业自身管理，满足银行信贷准入条件

一是建立健全以现代农业园区为核算主体的财务核算体系，综合反映园区生产经营、盈利以及现金流情况，为商业银行机构提供详实可靠的财务数据。二是引进专业经营梯队人才，通过寻找战略合作联盟、发展农产品超市连锁经营、线上营销等手段建立稳定有效的农产品销售渠道，提高农产品销量和稳定销售价格，减少市场风险。三是扩大农产品深加工业务份额，延伸产业链条，加强产业资源利用效率。

3.5强化农业保险服务，有效规避信贷风险

通过以政府为主导加强农业保险服务，有助于规避商业银行信贷资金的风险。一是增加农业投保险种和保障范围，降低现代农业园区生产经营风险，提高现代农业园区抗风险能力。二是完善农业保险体制，以政府为主导成立政策性的再保险公司，政府牵头成立农业产业自然灾害保障基金，对重大水灾、旱灾、禽流感等不可抗力损失提供有效保障，发挥保险防灾和灾后重建的功能。

［1］ 崔玲.金融支持现代农业园区的问题与建议［N］.金融时报，2014-02-11.

［2］ 唐娅楠.我国农业科技与金融结合的效率研究——以农业科技园区为例［J］.河北软件职业技术学院学报，2015（9）.

［3］ 史利辉.建立多元化农业科技园区融资体系的调查与思考［J］.农业科学，2013（4）.

F830.2

A

2096-0298（2015）12（a）-083-03

“金湾区现代农业园区服务支撑体系实证研究”项目（201435）阶段成果。

庄燕娜（1983-），经济师，讲师，主要从事财务、金融方面的研究。