第三方电子支付盈利模式创新研究

陈友

摘要：

随着经济的高度发展，企业之间的竞争越来越激烈，第三方电子支付迅速地崛起，方便、快捷、安全作为它的代表形象深入到人们的心里，对于企业来说，第三方电子支付手段也成了企业实现自我突破的重要手段。这个时候，企业应该积极地探索经营的新模式，明确自身的市场定位，确立企业在支付链上的定位和角色。银行和企业也应该互帮互助，用各自的优势去弥补对方的不足，采用竞争性合作战略来实现双赢的局面。

关键词：

第三方电子支付盈利模式；差异性；竞争与合作；创新

中图分类号：

F49

文献标识码：A

文章编号：16723198（2015）08007001

1支付产业链的定位角色是由差异性所决定的

不同的企业在市场定位方面都具有一定的差异性，银行的定位主要是资金结算，而企业的定位主要是在于服务客户。而就算在同种企业里面在服务对象方面也有差异，例如中国工商银行主要是为城镇居民和大中小企业提供服务，中国农业银行主要是为农村乡镇居民提供服务，而中国银行主要服务对象是涉及外贸交易的客户。第三方电子支付的差异性主要体现在所服务的对象、盈利的模式和产品服务方面。

1.1第三方电子支付在服务对象所呈现的差异性

根据有关资料，我们知道中国第三电子支付在2008年第二季度为661.99亿元，高2007年第二季度达19%，其中网上电子支付达623.58亿元，手机电子支付36.25亿元，电话电子支付达2.16亿元。在网上电子支付中，支付宝占据高达58.1%的市场份额，而财付通也在迅速地发展，其交易额增长速度明显高于市场平均速度。第三方电子支付在服务对象的差异其实并不明显，主要是靠盈利模式和企业背景取胜，例如占据了高市场份额的支付宝，是依靠淘宝和部分免费提供的服务赢得了庞大的消费群体。因此，现在企业都开始对市场进行细分，希望能在某一个服务对象里获得自己的核心竞争力。下面为具有强大优势的第三方电子支付企业的主要服务对象简析：

（1）Chinapay主要业务为银行业务的推广，它通过先进的支付科技和专业金融服务相结合，为消费者提供了安全、方便、快捷的银行卡支付及结算服务。Chinapay定位是比较准确的，但是市场细分度不够大，并且有着强烈的想占领市场的欲望。我认为，Chinapay应该做自己最擅长的事情，将银行卡环境建设和银行卡业务的推广做得更加的完美，并开发新的方式去完成银行卡环境建设与业务推广，做好自己最擅长的事，有时候，由于过盛的胜负欲而去做自己并不擅长的事可能会导致失败。因此，Chinapay应该继续发扬自身的优势并保持，而不是去争做第三电子支付行业的霸主。

（2）支付宝如今已经涵盖了多个行业例如虚拟网络游戏、商业服务、机票、火车票等等，并且还在逐渐的发展之中。目前来说，支付宝在第三支付行业中处于老大的位置，但其采取的全面关注的策略不会一直的起作用。总的来说，支付宝缺乏差异化竞争力，如果哪天它提供的免费服务受到政策的限制，它将不再保持霸主地位，我认为支付宝应该将常用的小商品交易作为主要服务对象，并不断创新改革，强大自己的差异化竞争力。

综上所述，中国的第三方电子支付在服务对象虽然有着许多共同的东西，但其中也存在着千差万别。不同的企业有着自己所看重的市场服务对象，并以此来壮大自己的差异化竞争力，而这些差异性将使银行和企业共同合作从而达到共赢的局面。但市场的细化现在还在发展中，合作的基础还需要双方的加强。

1.2第三方电子支付在产品和服务上所呈现的差异性

到目前为止，银行和企业在产品和服务上还不算特别成熟，在信用卡还款、汇款、转账和理财等方面还比较欠缺。我认为，企业和银行在产品和服务上应随着客户的需求而更改自己的产品和服务，及时开发出令客户满意的新产品，从而形成自己独特的核心竞争力。例如，付汇天下在信用卡还款、汇款、转账和理财等业务上面不断的进行了完善；快钱开发了账户管理系统为客户提供了管理自己账户理财的平台；还有诸多此类的第三方电子支付提供不同产品和服务。另外，第三方电子支付也在不断地扩展自身的产品和服务，开发出新的产品和服务，例如淘宝，它可以利用高规模的客户优势开发出新方向的产品服务，如开发金融方面的产品，以此来迅速地占领个人用户市场。

综上所述，在差异化竞争这方面银行和企业都有着良好的开端和发展，但互相的合作却不是特别稳定，银行和企业由于处于竞争对立关系而没有去完全地合作，这样对于第三方电子支付是不利的，我认为，银行和企业利用竞争性合作来促进第三方电子支付的发展，也让银行和企业达到双赢的局面。而企业也应该通过差异性来对自身进行完整的定位，以此来创造自身更大的利益。

2利用市场细分来打造银行、企业的核心竞争力

在美国，几乎所有的电子商务用户都用在线方式进行支付，而在中国，还有90%的人在利用货到付款的现金支付这种传统的方式。这说明，在我国，人们对于电子支付的观念还相当薄弱，第三方电子支付还未得到推广。而作为第三电子支付的运营商承担着引导用户消费，培养电子支付用户，推广第三方电子支付的使命，也就是要对市场进行细分挖掘，以此来打造其核心竞争力。因此，就算是在第三电子支付中的竞争者也有着共同的利益。

市场细分是银行企业对客户的需求探寻的重要部分，在第三方电子支付行业中，如果以客户来分类可以分为高端、中端和低端客户；根据用户支付额度可以分为大额、中额和小额等；根据服务项目不同又可以分为旅游、游戏、购物等等。又比如说，随着互联网、手机支付在农村地区的普及，这也是第三方电子支付进攻农村新市场的好机会，使培养大量客户的电子支付习惯逐渐地成为现实。

因此，市场细分对于银行和企业等第三方电子支付有着非常重要的作用和发展空间，在这个过程中，银行和企业应该做到互帮互助，开发创新服务，挖掘出还未经开发的客户，利用市场细分来打造各自的核心竞争能力。这样，使第三方电子支付成为中国的主流手段指日可待。

3银行和企业采取竞争性合作策略打造电子支付核心价值

在我国，银行和企业作为第三方电子支付厂商是缺一不可的，少了谁都不可能完成第三方电子支付手段。因此，这就意味着银行和企业在资金结算市场和客户市场都必须互相合作，用各自的优势进行互补，用竞争性合作来打造电子支付的核心价值。如果银行不合作，电子支付手段就不能完成，会危害到整个支付行业的利益，损人不利己；而若企业方面不合作，会失去客户资源，不能使第三方电子支付发挥最大的作用。另外，由于电子支付行业目前对于企业来说门槛比较低，某些企业盲目地跟进电子支付市场导致了供应商在经营能力和资金方面的不平等，而网络的约束能力也并不理想，导致了企业业务差距大，使市场出现了无序的现象。所以银行和企业应做到互相监督、互相弥补，采取竞争合作战略来打造电子支付的核心价值。

总之，银行和企业通过竞争确定在支付市场的角色，用差异性来判断自身的定位，以市场细分打造企业的核心竞争力，企业和银行也应该采取竞争合作战略一次打造电子支付盈利模式，拓展电子支付市场。只有通过自身的准确定位，不断创新，对市场细分，采用竞争合作战略，第三方电子支付市场才能变得更加的广阔，电子支付也会变成越来越主流的手段。

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