探讨河南省农村金融发展的研究

刘五龙

摘 要：在我国社会主义新农村建设中把发展农村经济、增加农民收入放在突出的位置，而农村金融业的发展又是农村经济发展中的重中之重，河南作为全国的农业大省，正确处理好农村金融和经济发展之间的关系，不仅可以促进河南农村经济的发展，而且还有利于我国新农村建设。因此，本文在认真分析河南农村金融发展的现状后，又指出其发展过程中存在的问题，最后提出相应的建议和措施。

关键词：农村金融;农村经济;经济发展

加大对农村资金的投入，提高农村金融机构人员的工作效率，不仅是社会主义新农村建设中的重点，也是我国“三农政策”的具体体现。河南省是我国的人口大省同时也是农业大省，劳动力资源丰富，经济发展迅速，城乡之间的发展水平差距也逐渐在缩小，农村经济发展以及生产力水平也在不断地提高，加大对河南省农村人力物力财力的支持，让农村的金融事业在经济发展中发挥重要作用，这样对研究农村金融业的发展和促进农村经济发展都具有深远的作用。

一、目前河南农村金融业发展的现状

随着社会经济的发展，我国政府也逐渐加大对农村经济发展的扶持力度，农村相关的金融体制也在不断的改进和完善，农民生活水平和质量也在提高。河南省农村的生活面貌也在逐步的改善。

（一）农村银行数量和居民储蓄的金额逐渐增加

在整个河南省内的银行主要有：农业银行、工商银行、交通银行、建设银行等等，最近几年随着整个省内经济的发展 ，不断出现地方性银行，例如，开封银行和郑州银行等等地方银行，还有一些农村信用社也不断的出现，这些金融机构数量的增加，方便了居民的储蓄。截至目前有关资料显示，我省农村金融机构的存款总和已达到4000亿元，在全省金融机构的比重已达到20%，比去年所占比重有所提高。

（二）农村银行卡数量的增加

农民每年的收入都喜欢储存在农行卡上，也许是农行网点在乡镇相对较多一些。随着科普知识的宣传，交行卡、工商卡以及信用卡也不断地出现在农民身上，方便他们储蓄。从我国农业银行河南分公司获悉，我省农民使用农行卡的数量是非常大的，截止2014年我省农行卡交易额已超过9亿元位居全国首位。这表明农村居民经济收入的提高和生活质量水平的不断改善。

（三）农村金融供给和需求的情况

我省人口数量庞大，许多农民都选择在自家进行农业生产，每年的人均收入相对不高，农业生产需要投入大量的资金，农民的储蓄资金也不高，如果有其他方面的资金投资，单单依靠农民的收入是不够的，这时候就会对银行需求的增加。随着社会主义新农村建设的进行，我省农村金融发展又有新的表现，农业生产规模的机械化和科学化，都需要资金方面的大力支持。

我省不仅是我国的人口大省还是全国重要的农业生产基地，农业的发展在我国经济发展中占有重要的地位，农业的大丰收还能促进工业的健康持续快速发展，而农村银行、信用社等金融机构在供给农村经济发展还存在不足，主要表现在：伴随国家加大对农村的支持力度，在农村逐渐出现养殖业和种植业向银行等金融机构贷款，而且这些贷款需求非常大，导致农村金融机构无法满足这些民间的贷款。

二、我省农村金融发展中出现的问题

在社会主义新农村建设过程中，我省金融机构体系也在不断地完善和发展，但是在发展过程中出现一系列的问题，主要表现在以下几方面：

（一）农村银行、信用社等金融机构供需问题

国家政策以及沿海发达地区加大对农村人力物力财力的支持，农村经济发展迅速，同时对资金的需求也在不断的增加，出现了向银行等金融机构贷款资金短缺现象。据资料表明，2013年底我省地级市、县城乡镇的银行和信用社的存款结余总和是8亿元，但是贷款结余总额是3亿元，和过去相比较，有明显的下降趋势，这也说明了我省农村金融机构在供需方面出现严重的不平衡现象。

（二）管理方面存在不足

随着社会主义新农村建设进行，我省金融体制也在不断地改革和完善，但是在实际操作中还存在一些问题，工作人员的工作效率非常低，有的工作人员态度非常不好，有关银行人员招聘方面德才兼备的优秀人员不能录用，管理面还有待提高。

（三）农村金融机构之间的不协调

在我省农村金融机构中，虽然有四大银行、农村信用社以及地方性银行，在促进农村经济发展中都发挥着重要作用，但是这些金融机构在结构配合方面的协调还有一定的不足之处，农业银行的网点在我省乡镇分布相对广泛，许多农民都喜欢把钱储存在农行，然而在实际生活中，农行不能满足乡镇企业贷款，尤其在地级市和县城，农行几乎侧重于工业方面的贷款。近几年农村信用社发展速度迅速，越来越受到农民和乡镇企业的青睐，他们也愿意把钱储存在农村信用社，然而农村信用社起步落后于农行，因此在发展过程中还存在一些缺陷，例如工作人员的工作效率，信用社的管理体制不完善等等。

三、发展我省农村金融的建议和措施

面对以上出现的问题，再结合我省农村的实际情况，提出了一些参考建议和意见，来缓解农村经济在发展过程中的资金紧张的现象，最终促进农村经济快速稳定发展，提高农民的经济收入和生活水平的改善。

（一）通过政策的支持来缓解供需矛盾

在制定有关农业政策的相关文件时候，可以鼓励我省经济发展较快效益好的企业加大对农村资金的扶持，随着农村经济的发展，农民收入的增加，进而又促进银行、信用社等金融机构的发展，同时简化农村金融机构贷款、存款的业务流程，加大对一些农村的养殖业、种植业等贷款的投入，农村金融机构还可以实施一些优惠政策，让居民进行储蓄从而增加银行的存款金额。

（二）增加农业发展的保障措施

虽然我省地处中原，然而西南部山区较多，农业生产面临的环境因素也是在不断地变化，又其是西南部山区由于特殊的地形，农业生产常常会受到恶劣天气等自然原因的影响，造成农民收入减少。因此，政府可以鼓励银行、信用社等金融机构加大对农村的扶持，同时制定相应的保障措施，针对自然灾害带来的影响，可以给予一定的经济补助。

（三）通过科技投入提高农村银行和信用社等金融机构的自主创新

随着高科技的投入，农业生产也逐渐走向机械化、现代化和科技化的道路，过去的农村金融发展模式已不能满足当前的发展，因此需要通过科技投入，来提高农村银行、信用社等金融机构的自主创新能力。在农村金融发展的有关部门，可以引进一批高科技人才进行探讨和研究，加大各部门之间的相互合作。另外针对农村金融存款、贷款的体制制度进行优化，减少繁琐的办事程序，鼓励金融机构工作人员参与相关政策的讨论。

（四）加强我省农村金融机构贷款的科学管理

我省农村银行、信用社等金融机构的工作人员在办理贷款业务的时候，一定要认真审核贷款人提交的申请材料、贷款金额与贷款人的实际情况是否属实，是否依据程序进行，最终确保材料的真实性和准确性。（作者单位：西藏民族大学）

参考文献：

[1] 袁静.我国农村金融问题研究[J].农村经济.2009.9

[2] 肖宏.新农村建设的农村金融体系研究[M].湖南师范大学.2008.3

[3] 张树琼.金融机构对河南经济的支撑作用简析[J].河南统计网.2007.6