物流金融业务风险管理研究

巩伟等

[摘 要]随着物流行业的发展，物流金融业务作为一种创新理念逐渐兴起。物流金融业务的发展在提高物流企业竞争乃至促进国民经济增长方面有着重要作用。在详细分析物流金融业务风险的基础上，对其风险管理进行深入研究，以期找到应对物流金融业务风险的有效措施，为相关人士提供可借鉴的理论依据。

[关键词]物流金融业务；风险管理；风险防范

[DOI]1013939/jcnkizgsc201528012

物流金融业务是物流企业在提供物流服务的过程中，为客户提供和物流相关的保险、结算、信托、租赁、资金支付以及资金信贷等金融服务。当前社会竞争日益激烈，物流企业已经无法在竞争激烈的环境中单纯凭借传统业务获得较高的经济效益。众多物流企业纷纷通过和银行以及保险公司等金融机构合作，开展物流金融业务，以为客户提供增值服务为优势，提高企业的行业竞争能力。

1 物流金融业务中的风险

11 业务自身存在风险

在我国，由于经济、法律条件的约束，国有商业银行不能收购物流公司，非金融机构也不能提供金融服务。作为物流行业和金融行业结合产物的物流金融业务虽然很有前景，但法律不许可，受到了市场准入限制。少数的几家大型物流公司以物流银行的形式与商业银行开展物流金融业务的合作，但该项业务涉及众多市场主体，同时担负着物流业务的风险和金融业务的风险，在分担风险方面没有形成互惠、互利、互相制约的关系。

12 经营风险

121 政策风险

现阶段我国物流金融业务的有效资金来源主要为银行贷款，这种单一的外部融资方式除了会受到法律、政策的影响限制外，还会给物流金融业务增添许多不确定性危险因素。

122 管理风险

首先，由于我国的物流行业才刚刚起步，物流企业内部在管理体制、组织机构和监督机制等方面显得松散和不足，再加上工作人员经验欠缺，容易发生质物不足或落空等风险。其次，对于金融机构来说，介入物流金融业务的时间很短，在资金筹集、贷款工具设计、风险管理和内部监控上经验匮乏，容易发生操作疏漏和工作失误。

123 技术风险

当前我国物流的硬件设施比较单一落后，难以实现机械化、自动化操作。此外，物流行业的价值评估系统不完善、评估技术不先进、标准化程度低、物流器具不配套，以及物流包装标准与物流设施标准之间缺乏有效衔接等，极易造成经营风险。

124 操作风险

物流金融业务是通过对出质人的资金流和物流的全程控制来控制风险的，因此，在业务流程复杂、操作节点多的情况下，容易发生操作风险。主要表现在以下两个方面：一是质物风险。合适的质押品既可提高金融机构放贷的概率，又可降低金融机构或第三方物流企业的信贷风险。二是变现风险。质物的市场价格波动会增加信贷风险。

125 人才风险

物流金融业务不仅涉及的品种、客户、质押物的种类较多，而且市场行情变化也很大，它要求物流金融业务的从业人员不仅要熟悉相关金融业务，还要熟悉质押物及其所属的行业（如钢铁、汽车）情况，对市场走势更要有准确地判断能力。但在现实社会中，由于各运作主体内员工中和素质的参差不齐和对工作岗位、性质要求理解的偏差，容易产生内外部欺诈行为，发生道德风险。

126 信用风险

第一，金融机构无法利用自身的专业优势全面地对企业的行业发展前景做出正确的判断，帮助企业谋发展。第二，中小企业在采购、生产、销售等方面，有可能出现对金融机构提供虚假不实信息的行为，使金融机构因为无法获得真实数据，而不能采取相应的管理措施来降低资金的使用风险。

127 法律风险

现阶段我国还没有出台专门的法律、法规来对物流金融业务进行规范整合，《担保法》及《合同法》中关于物流金融的相关条款规定也不具体。这也导致了在物流金融业务中出现利用法律漏洞谋取利益的可能，由此影响到物流金融业务的健康发展。

2 物流金融业务的风险管理

21 物流金融业务风险管理的特征

物流金融业务的风险存在于各个环节之中，受业务的结构整体以及外部环境多重因素的影响，容易产生系统风险和非系统风险。因此，物流金融业务风险不仅与企业密切相关，而且也会受到行业以及供应链等一些条件的影响。在物流金融业务的实际运作过程中，业务风险的大小会因为外部因素的影响而产生变化，所以要将物流金融业务的风险管理深入到每个环节中，努力做好业务风险防范工作。

22 建立健全物流金融业务风险管理系统

221 建立跨行业的信息平台

跨行业的信息平台具体包括信息的共享沟通和管理机制、专门处理相关业务以及物流金融的信息系统，此外还应该涉及物流监控、结算支持、评估控制、业务营销、风险识别以及调度优化等功能。建立信息系统要求物流企业提高内部的信息化水平，同物流金融业务所涉及的各个企业与协会间建立起能实现共享的综合信息系统，这样有利于物流金融对信息的快速提供以及监管物流的全过程，从而提高业务运行过程中的效率和信息化，有利于实现对物流、资金流以及信息流的统一集中管理。

222 建立支持风险管理和业务运营的组织平台

对于物流金融业务的风险管理而言建立支持风险管理和业务运营的组织平台有着重要的意义。在物流金融业务的组织创新中，银行应该主动选择一些具有较大的实力和规模、广泛的客户网络关系以及业务管理比较规范的物流企业开展合作，并逐步建立物流金融平台，通过和业务相关行业建立良好的合作关系，从而提高核心能力，实现为中小企业提供融资服务。此外，银行还可以通过和一些大型物流企业签订合作协议，并在分行层面和地方物流企业以及合作物流企业的分支机构进行业务合作，以提高物品处置、物品评估以及业务监控等方面的管理水平。还可以通过和担保机构以及保险公司等机构进行创新和合作，实现对社会资源的充分利用，从而不断地完善物流金融服务。物流企业和银行应该通过合作共同开发一套完善的物流金融业务风险控制以及贷款分析系统，用以提高风险管理水平。

3 结 论

综上所述，物流金融业务作为物流行业一种新型的具有多赢特性的物流服务品种，一方面促进了国民经济发展，另一方面也蕴含着诸多风险（包括物流金融业务自身及业务发展过程中的经营风险等）。对这些风险可采取降低风险、风险消除、风险保留、风险转移等措施予以消除。

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