短期出口信用保险市场放开的国际经验及启示

严金国

[摘要]在我国短期出口信用保险市场逐步放开的背景下，本文分析了国际上短期出口信用保险运营的经验，认为当前短期险市场放开之后仍需要政府发挥弥补市场失灵作用。政策性保险公司和商业性保险公司可以合作共赢，共同支持“一带一路”战略建设。

[关键词]出口信用保险；市场放开；国际经验

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538045

短期出口信用保险（以下简称“短期险”）通常是指为信用期限在一年以内的商品出口提供收汇风险保障的保险业务，是当前我国促进外贸发展的重要手段之一[ZW（]据中国出口信用保险公司网站披露，2014年该公司的短期险承保规模突破3300亿美元，达到3438亿美元，比去年全年短期出口信用保险承保金额增长119%，风险保障覆盖了我国企业向222个国家（地区）的出口。[ZW）]。在国际市场，短期险市场主要由非官方保险公司主导，市场放开是较为普遍的做法。2013年1月8日，财政部正式批准人保财险开展短期出口信用保险业务，结束了由政策性保险公司中国出口信用保险公司独家经营的历史。2014年，大地财险、平安财险和太平洋财险3家商业保险公司获准试点短期险，市场化运营主体进一步增加。为了解国际短期险市场的运作模式，本文对短期险市场化程度较高的欧洲市场运行模式进行分析，为短期险更好地发挥支持国家外贸发展提出几点政策建议。

1国际短期险市场运行的主要特点

在信用保险发达的欧洲市场，德国的裕利安宜（Euler Hermes）、荷兰的安卓（Atradius）和法国的科法斯（Coface）三大出口信用保险集团在短期险市场占据主导地位。据国际出口信用组织伯尔尼协会2011年统计，短期险保额排名前20名的机构中，包括上述三大信用保险集团在内的私营机构占据短期险市场的60%左右，超过传统的官方出口信用机构。国外短期险市场运营呈现以下特点：

11私营机构占主导，重视客户服务和效率

私营机构强调以客户为中心。除提供传统的信用保险服务外，科法斯、安卓和裕利安宜三大信用保险集团还为客户提供债务追偿、买家资信调查等附加服务。同时，国际上信用保险集团均建立了庞大的买家信息库，依靠信息化平台实现了高比例的限额自动批复，提高客户服务效率。

12短期险技术门槛较高，呈现寡头垄断市场格局

从实践看，出口信用保险技术门槛较高，新设信用保险公司一般没有成熟的资信收集网络和追偿体系，基础数据库不足，不具备信用保险领域的专业风险分析和管理能力，无法为客户提供有效的附加服务。因此，短期险市场整体呈现寡头垄断格局。科法斯、安卓和裕利安宜三大信用保险集团多年来在全球市场中占据主要地位，在英国、荷兰等市场占据一半以上的市场份额。

13政府发挥弥补市场失灵作用，不可或缺

政府参与出口信用保险业务有助于提升本国出口商在国际贸易中的竞争力，弥补市场失灵。即使在短期险市场化程度很高的欧洲国家，依然存在需要政府支持的政策性业务，即市场中私营机构不愿意接受的、再保险市场上无法承保的业务。

政府可通过设立专门机构或委托经营的模式支持短期险政策性业务。例如，比利时政府全资拥有的出口信用保险机构（ONDD）通过母子公司的形式分账开展政策性和商业性业务。法国政府则委托科法斯经营政策性保险业务。科法斯对阿尔及利亚、黎巴嫩等风险较高的新兴市场国家的短期险作为政策性业务承保，由政府承担最终风险。

14官方和私营机构发挥各自优势，开展相互合作

经合组织国家（OECD）以可市场化风险[ZW（]根据OECD定义，所谓可市场化风险是指：一是能够被市场上的私营商业性保险公司接受的风险，私营的商业性保险公司能够提供充分和持续的信用保险服务；二是再保险公司愿意提供再保险的风险。[ZW）]为标准来确定政府在出口信用保险业务中扮演的角色。只要是市场能够承受风险的业务，政府就放给市场去做，政府不介入或只在市场中发挥引导作用；市场不愿接受的业务由政府直接运营或者承担最终风险责任，委托商业机构经营。

在实践中，官方机构和私营机构在业务上开展再保险、委托代销等多种形式的合作。私营机构具有网点优势，服务效率较高，而官方机构则能在危机期间发挥逆周期调节作用。两者发挥各自优势，提高短期险市场覆盖率，支持外贸发展。

2国际经验对我国短期险市场放开的若干启示

21市场放开有利于提高客户服务水平

从国际经验看，多元化的经营主体形成竞争，出口企业也更容易获得多元化的产品和服务，有助于从整体上改善短期险市场的运行效率和服务质量。出口信用保险公司为了争取客户资源，会更加注重内部信息系统等基础建设，注重客户服务，提高服务效率，更好地满足企业的需求。

22短期险政策性业务仍需要政府支持

从国际信用保险市场情况来看，即便是经历了数十年的发展，市场经济非常发达，仍然存在需要政府支持的政策性出口信用保险业务。与欧洲市场经济发达国家相比，我国的短期险承保新兴国家占比较高，风险可市场化程度低，“一带一路”沿线国家贸易中仍存在需要政府支持的短期险政策性业务。政府承担政策性保险责任的方式可以多样化，可以通过政策性保险公司办理，也可以委托商业保险公司办理，通过提供担保或再保险的形式承担最终风险。

23官方机构与私营机构可以合作共存

从国际经验看，官方机构和私营机构均可以开展短期险业务，但两者的业务范围或服务对象有所不同。官方机构主要定位于弥补市场失灵、不与私营机构竞争，其所开展的短期险业务主要是私营机构不愿或无力承担的高风险业务，如欧盟国别以外新兴市场的短期险政策性业务。私营机构则运营风险可市场化的短期险业务，提高服务效率。政策性保险公司可主要负责“一带一路”沿线国别风险较高的短期险业务，商业性保险公司承接成熟市场经济国家的业务，实现优势互补。

24短期险技术门槛高，市场放开需要一定的过渡期

短期险市场需要进入者有一定规模的企业信息数据库、资信收集网络，专业的风险管理和追偿能力，有较高的进入门槛，在国际上基本属于寡头垄断。在国际经济和贸易形势仍然严峻的背景下，放开短期险市场能否达到扩大市场规模的目标，存在很大的不确定性，扩大出口信用保险覆盖面需要一定的过渡期。

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