浅析我国中小企业融资难的成因及解决途径

摘 要：中小企业作为我国国民经济的重要组成部分，不仅促进国民收入不断的增加，也提供了大量的就业岗位，同时为经济增长方式的转变和生产的专业化做出了积极贡献。然而中小企业融资难问题，已成为关系广大中小企业兴衰存亡的重要因素。本文通过对中小企业融资难原因的分析，提出相应的解决措施。使企业能够完善内部管理、加强企业信用建设。同时，希望金融机构、政府能够更好地发挥其对中小企业的融资的积极作用。使得我国中小企业的融资状况得到改善，充分发挥其对国民经济良性发展的促进作用。

关键词：中小企业；融资；解决途径

中小企业是小企业和中型企业的合成词。它不是一个绝对概念，与所处行业的大企业相比，中小企业从业人员、资产总量与经营规模都较小。中小企业是推动国民经济发展的重要力量，它在促进技术创新和社会安定方面都起着非常重要的作用。然而，中小企业资金短缺、融资难，使中小企业发展受到了很大的限制。中小企业若要取得良好发展，必须要解决融资难这一核心问题。

一、我国中小企业融资现状

我国中小企业融资途径较少，中小企业主要依靠内部融资，外源融资所占比例较小。中小企业最重要的外部融资渠道是银行贷款，而银行很少提供长期信贷。同时，中小企业主要通过抵押贷款和担保贷款方式获得银行资金。这种现象导致了各金融机构往往愿意将钱借给优质企业，而一些发展规模小、缺乏有效抵押物或者有发展潜力却不能提供足够信贷保证的中小企业，往往被银行冷落。此外，我国中小企业经营风险大，资金需求结构不均衡，自有资金较少，信息透明度不高，信用记录等级低也使融资难问题雪上加霜。

二、我国中小企业融资难的原因

1.中小企业自身存在的问题。企业注册资本金不足，对金融机构依赖程度高。与大型企业相比，中小企业初始资本投入不足。中小企业自身素质较低，管理水平不高、自我积累意识差。中小企业难以取得金融机构信任，金融机构普遍认为中小企业的信用状况欠佳。企业内部控制制度不健全、资产信用度不佳，企业信用记录较差。

2.银行方面。国有商业银行在信贷中仍然存在着较严重的“信贷歧视”。中小企业获得国有银行的信贷支持的机率较小。抵押和担保难，中小企业通常难以提供必须的抵押担保物质，抵押手续繁琐、成本高也使一部分中小企业对于抵押贷款望而却步。银行作为金融业的主力，其经营对象是资金。银行推出的信贷服务产品较单一，很少对金融产品进行创新。银行为中小企业融资服务的机构不健全。

3.政府方面。中小企业往往处于市场竞争中的不利地位，没有国家安全法律法规的保障，中小企业不能良好发展。我国针对中小企业的贷款服务匮乏，中小企业担保机制较不完善，尚未形成一个社会化服务体系。政府对中小企业融资服务软硬件措施未实施到位。

三、我国中小企业融资难的解决途径

1.中小企业要拓宽融资途径，吸引民间资本等社会闲散资金。加强自身建设，提高企业管理水平。企业良好的信用是进行经济交易的基础，也是一个社会经济赖以发展的基石。企业加强诚信意识，树立良好形象，金融机构才会愿意贷款给中小企业。

2.银行应转变服务态度，积极开拓中小企业融资市场。国有银行应正确处理中小企业信贷业务，尤其是地方性商业银行，确定自己服务本地经济的市场定位，选择合适的目标市场，并积极为中小企业提供融资服务。商业银行贷款应降低贷款门槛，适当简化办理抵押担保业务流程，使中小企业担保、抵押贷款难问题得到有效解决。银行应扩大服务，使向中小企业提供的金融服务更加多样化。此外，银行应建立为中小企业服务的组织体系，从客户查询，支付结算，贷款等方面具备相应的支持服务，包括专为中小企业服务的客户服务中心，中小企业信贷部等，为中小企业提供方便、快捷、高效的金融服务。

3.政府作为公共服务的提供者，肩负着制定与执行政策的重任，在解决中小企业融资问题有着非常重要的作用。为了使中小企业更公平地参与市场竞争，政府应引导和支持建立中小企业服务体系。完善法律法规来改善中小企业的融资，提供支持中小企业的财政、税收优惠。政府应该投资或支持建立中小企业信用担保体系，使有竞争潜力，财务管理较好但没有足够的有形的抵押品的中小企业能够获得资金。担保机构进行商业运作，吸纳社会力量，企业团体和其他投资基金，扩大担保范围。除了一个贷款担保和提供必要的金融支持机制，还应加强对担保行为的监管，防范和化解风险。建立和完善支持中小企业融资的配套措施。特别是，对于具体的政府部门，如产业政策部门，应对我国中小型工业的分布状态和发展趋势进行认真的研究，制定出中小企业产业结构与组织政策，来达到中小企业产业前景与政府的态度相一致的目的。

中小企业融资难的问题，是我国市场经济发展不完善的综合反映。解决中小企业融资难的问题，必须要企业、金融机构、政府统一行动。中小企业应规范管理，提高自身实力；金融机构应正确面对中小企业的融资需求，发展新型不歧视中小企业的融资机制，充分进行机构和功能整合；政府要努力优化中小企业融资环境，给予政策上的倾斜。只有三方共同努力，才能从根本上解决我国中小企业融资难的问题。

参考文献：

[1]陈乃醒.中国中小企业发展预测（2002-2003）.经济管理出版社，2002年版.

[2]纪敏.我国中小企业融资与金融体系完善.现代经济学前沿专题，2007年第3期.

作者简介：冯晔（1992- ），女，汉族，河南信阳人，在读研究生，重庆工商大学长江上游经济研究中心区域经济学专业，研究方向：城镇化与城市经济