浅析中国金融业未来经营模式的选择

□周越浪

（江西财经大学江西南昌330013）

浅析中国金融业未来经营模式的选择

□周越浪

（江西财经大学江西南昌330013）

20世纪末，为了避免金融业多元化经营出现的混乱状况，我国明确了金融业分业经营、分业管理的原则。随着经济的发展，我国金融的对外开放程度不断提高，金融业综合经营的要求和动力日益增强。为了拉近与发达国家金融行业的差距以及促进我国金融业的发展，未来金融业的经营模式发展方向选择至关重要。在经济全球化和我国经济新常态的大环境下，针对分业经营和综合经营的模式，我国金融业应走一条有中国特色的金融业综合经营之路。

经营模式曰分业经营曰综合经营

新中国建立以来，我国金融业的经营模式经历了不少变化。1978年十一届三中全会后，我国金融业曾经历了多种业务共同经营的发展阶段，但由于种种原因，金融业出现了混乱现象。为了保证我国金融业的健康平稳发展，1993年十四届三中全会提出“银行业与证券业实行分业管理”，确立了金融业分业经营的原则。随着经济全球化和我国经济的发展，分业经营的缺陷越发明显。结合我国金融业发展情况，国家开始逐步尝试推进金融业综合经营试点。另外，我国综合经营的监管制度也在不断完善。由此可见，中国金融业要想在未来发展的更好，就应该选择更加适合自己的综合经营模式。

1　分业经营模式的优缺点

金融业分业经营是指银行、证券、保险业的管理机构相对独立，各司其职，各负其责，要求银行、证券和保险等金融业不得相互间持有股份，参与经营，就是商业银行与投资银行分业经营，始于美国国会通过的1933年银行法。

1.1分业经营模式的优点有：

①促进了各行业的专业发展：实行分业经营的管理模式后，银行业、证券业、保险业等各行业独立发展，在自己的专业领域充分利用各种资源，提高自己的核心竞争力。②避免了不同行业之间的摩擦：分业经营的管理模式为不同的金融业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦。③有效保护了商业银行客户资金的安全，避免了银行客户资金的损失。

1.2分业经营模式的缺点有：

①抑制了行业之间的竞争：各行业互不相干的发展，不利于市场的竞争，促进行业的改革创新。②抑制了行业之间的互补互助作用，浪费大量资源：各行业的独自发展导致了资源的重复使用，导致了许多不必要的浪费。

2　综合经营的优缺点

综合经营是指金融业中的某一行业在经营自己领域业务的同时，可以经营代理其他行业的业务，实现对各种业务的综合经营。

2.1综合经营模式的优点有：

2.1.1综合经营模式下商业银行不仅可以从事银行业务，还可以同时经营证券业务、保险业务、基金业务等。多种业务之间可以取长补短，实现多方共赢，使银行积累更多的客户资源。

2.1.2综合经营有利于降低银行自身的风险。实行综合经营模式后，证券业、保险业等其他行业可以有效帮助银行业保证客户资金安全，存款保险等制度的推出可以保护银行客户的资金，降低银行遭遇挤兑的风险。

2.1.3综合经营节约了大量资源。避免各行业单独经营导致的资源浪费，减少了人员冗杂等现象，优化资源配置。

2.1.4实行综合经营，任何一家银行都可以兼营多种金融业务。促进行业之间的良性竞争，提高社会整体效益，推动经济发展。

2.2综合经营模式的缺点有：

2.2.1实行综合经营，容易导致金融市场的垄断。使利润被少部分行业所占有，不利于公平竞争与市场的良性发展。

2.2.2过大的综合性金融集团会导致集团协调的困难以及内部恶性竞争的加剧。这可能会产生更大的风险和损失。

结束语

近年来，在外部环境上，经济全球化趋势日渐明显，世界经济金融的联系越来越紧密，金融业对外开放的需求也逐渐体现出来，中国金融业将会走上世界舞台，将会与各个国家的金融业进行竞争。在我国自身方面，经济发展进入新常态，为了促进社会经济的发展，对金融业的发展也提出了新的要求，此外互联网金融的概念也越发深入人心。

在这种情况下，分业经营模式的局限性表现出来，已经不再适合我国金融业，中国金融业对综合经营模式的需要逐渐凸显，从21世纪初开始，我国便逐渐开始了综合经营的改革。中国金融业要从行业发展现状出发，要坚持走一条具有中国特色的综合经营道路，不断提升自己的核心竞争力，从容应对经济全球化和经济新常态带来的巨大挑战。

[1]赵锡军,郭宁.国际金融业综合经营的历史演变及中国的选择[J].中国金融,2007.

[2]洪慧梅.金融业综合经营的国际经验和我国模式的选择[D].同济大学,2007.

1004-7026（2015）05-0077-02中国图书分类号：F832

A