农村金融生态环境的系统动力分析

岳川云鹏

(北京工商大学，北京 10000;内蒙古自治区节能与应对气候变化中心，内蒙古 呼和浩特 010020)

一、引言

“三农”问题始终是影响我国经济持续健康发展的重大问题。农村经济的长期发展依赖于农村金融的发展。现阶段正处于改革深化期，一季度GDP增速为7.4%创近几年新低，经济下行压力凸显，农村经济、金融发展面临严峻挑战。鉴于农村金融生态环境对农村金融发展的关键性作用，本文对其进行系统动力分析，以期为农村金融生态优化机制构建提供理论支持。

二、研究现状

金融生态是借鉴英国生态学家坦斯利(A.G.Tansley，1935)的生态系统基础上提出的一个仿生学概念。国内不少学者对金融生态问题进行了大量研究，周小川(2004)最早提出金融生态这一概念，认为应完善法制环境等以改进金融生态环境，促进整个金融生态系统的改革和发展［1］;徐诺金(2005)［2］、杨子强(2005)、苏宁(2005)等均对金融生态环境进行了阐述，并提出了改善金融生态环境以促进经济发展的观点。中科院金融研究所自2005年起已连续发布多份《中国地区金融生态环境评价》年度报告，其研究果为金融生态环境研究提供了理论研究框架，加快了金融生态环境机制建设进程;其他学者如张瑞环(2006)［3］常相全等(2008)、李 喜 梅(2009)、周妮笛(2010)、卞浩(2012)、张方明(2013)采用因子分析、层次分析、BP神经网路模型、分形理论、突变理论、数据包络分析等多种实证方法对金融生态环境进行了研究。

以上研究通过对主要影响变量的分析，在一定程度上能够做到客观评价农村金融生态环境。但是对各影响因素相互间作用考虑不充分，易导致指标解释能力下降。而系统动力学方法能够以整体性、系统性视角分析各影响因素间相互关系。已有成果少有从系统分析视角研究农村金融生态环境问题。正是基于以上原因，本文采用该方法研究问题。

三、理论模型与研究方法

系统动力学研究开始于美国麻省理工学院的福瑞斯特教授(Jay Wright Forrester)的经典著作《工业动力学》。该研究方法通过明确系统的各个构成部分，探究系统各个构成要素之间的关系，分析未来可能的行为趋势，从而以更具创造性的方式重新设计系统。该模型具有四个特性:(1)擅长处理周期性问题;(2)擅长处理长期性问题;(3)在数据缺失的条件下仍可进行;(4)擅长处理非线性问题。该方法的上述特征适用于研究农村金融生态问题。系统是一个由一组相互连接的要素构成且能实现特定目标的整体。任一系统均包括三个构成部分:要素、连接、功能或目标［4］。下面将对农村金融生态环境系统的三大构成部分进行阐述。

(一)系统构成要素

借鉴学者陈华等人的观点对农村金融生态环境进行界定［5］。广义上的农村金融生态环境，是指宏观层面的金融环境，包括一切与农村金融发展具有相互作用、影响的方面，是金融业生存和发展的基础;狭义上是指微观层面的金融环境，包括法律环境、信用环境、社会保障、社会中介服务等内容。根据中科院金融研究所的中国城市金融生态环境评价报告［6］和苗丽娜(2008)［7］的观点，选取九大解释性要素:经济基础;企业诚信;金融发展;法治环境;法治环境;诚信文化;社会保障程度;社会中介服务;政府公共服务;金融部门独立性。金融资产质量能直接体现金融生态环境的优劣，因而将其作为金融生态环境的衡量因素。当然，不可能罗列出一个系统的全部要素，为了避免“只见树木不见森林”的情况，必须由研究要素转到研究如何将各个要素整合在一起即要素连接。

(二)系统要素连接

缺乏连接或功能的随机组合不能称之为系统。比如，随机掉落的一堆石子，就不是一个系统，因其没有稳定的内在连接和特定功能。任意增加或减少石子的数量，仍只是一堆石子。根据德内拉·梅多斯的观点，要素虽在系统中起到了重要作用，但是改变要素对系统产生的影响却不大。改变内在连接，却会让系统发生显著变化。对苗丽娜(2008)的研究结果进行了调整和修正，图1为农村金融生态环境九大要素的因果关系图，显示了各要素的内在连接关系。当某一系统要素的存量变化影响到其他要素的流量变化时，便形成了反馈回路。因果关系图中的因果链条为我们理解反馈回路提供了线索，为此对其展开详细阐述。

1、要素经济发展(方框表示)水平从五个方向影响系统行为，是影响范围最广的要素。(1)农村经济发展直接增加政府税收、财政收入。增加财政收入则产生五条影响路径:①有效改善财政收支状况，降低财政赤字。伴随资金缺口的减小，政府抗风险(特别是信用风险、财政风险)能力增强，进而减少市场干预，促进各市场主体的良性竞争，市场化程度提高，经济发展加快;②增加基础设施投资，改善社会公共服务，提高金融资产质量;③增加社会保障支出，社会保障覆盖程度提高;④教育支出增加会提高居民文化素质，使社会诚信水平提高，企业信用增强;⑤缩小财政缺口，金融部门独立性增强，后四条路径均能提高金融资产质量、改善金融生态环境。(2)农村经济发展推动农村金融发展，进而促进改善农村金融生态环境，反过来环境的优化又进一步推动农村经济发展。(3)经济发展有利于改善居民生活水平，提高诚信文化水平，企业信用增强，金融资产质量改善，反过来又促进经济发展。(4)经济发展水平作为农村金融生态系统的一个因素，直接促进金融生态环境的改善且直接得益于此，两者形成一闭合链条。以上四个方向的闭合回路有放大、强化原有发展趋势的作用，呈现自我复制功能，故称为“增强回路”(reinforcing feedback loop)。(5)法治环境的优劣、产业结构合理与否直接关系到经济能否持续健康发展。该链条不形成闭合“反馈环”，但不能忽视其因果关系。

2、其余八大因素(方框表示)的增强均能直接改善金融生态环境，但部分因素之间仍存在因果关系。法治环境改善、社会公共服务及诚信文化水平的提高均会增强企业信用，改善金融生态环境。

农村金融生态系统中存在多条反馈回路，其以复杂方式联系在一起。九大要素虽都与金融资产质量呈正向关系，但要素间的相互作用使系统行为更加复杂多变。

(三)系统的目标

通过分析系统的行为，才有可能明确的表述出系统的目标。功能或目标的改变会对系统产生重大影响，比如将比赛的目标变为看谁输而不是看谁赢，即使球员和规则不发生改变，球员的行为也会发生重大改变。在农村金融生态环境系统中，各要素的最终目标均是改善金融生态环境，要素目标的改变将导致金融主体行为异化会对系统产生重大影响。举例而言，企业信用水平增强会改善金融生态环境，但企业在生产经营活动中，谋求利润最大化的决策往往与增强自身信用目标相违背。因而在一个系统中，只有要素的目标与系统整体的目标达成一致时，系统才能按照预期方向运行。要素自身的目标常会偏离系统的目标，这也就是为什么系统总会出现令人意想不到的行为。政策制定者在调节要素数量时，要特别注意要素自身目标的改变所带来的不确定性。

图1 农村金融生态环境因果关系图(虚线反向关系、实线正向关系)

四、结论

由农村金融生态环境系统的要素分析，可以从分析得出各个要素对金融生态环境的作用及它们之间的互动关系。运用系统动力分析方法可以描述系统的行为及发展趋势，协调各个因素间关系，制定系统化的优化机制，以解决农村金融发展问题。金融生态环境问题是一个系统性问题，必须要纵观全局，不仅要考虑各个因素的限制性作用，更要充分考虑各个要素相互作用对整个环境所起的影响，只要这样才能从根本上解决问题。

［1］周小川.完善法律制度，改善金融生态［N］.金融时报，2004－12－07(2).

［2］徐诺金.论我国的金融生态问题［J］.金融研究，2005(2):35－45.

［3］张瑞环.基于BP神经网路模型的农村金融生态环境综合评价［J］.金融理论与实践，2006(10):29－31.

［4］德内拉·梅多斯.系统之美［M］.杭州:浙江人民出版社，2012－9－8.

［5］陈华等.中国农村金融生态优化机制研究［M］.北京:经济科学出版社，2009－10－1.

［6］李扬，王国刚，刘煜辉，等.中国城市金融生态环境评价［M］.北京:人民出版社，2005.

［7］苗丽娜.基于系统动力学的城市金融生态环境分析［J］.武汉理工大学学报，2008.(02):316 －318.