中国中小企业融资难的原因与对策

文成思

摘 要：中小企业由于自身规模小、资金少，在融资方面屡屡受挫。从现阶段来看，中小企业的融资困境已经成为严重制约企业发展的“瓶颈”。而随着中国市场化程度的提高以及国际贸易的增多，中小企业在经济运行中扮演着越来越重要的角色。所以，国家应当立即着手解决中小企业融资问题。通过分析中小企业融资难的原因，提出一些有针对性的建议和措施。

关键词：中小企业；融资难；原因；对策

中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）03-0124-02

中小企业融资难可以说是一个长期性问题，也可以说是一个世界性问题。中小企业由于资质、信誉相对较差，缺乏银行认可的抵押物等，与大企业相比，中小企业在贷款上始终就处于不利地位，而要扭转这种局面并非易事。再加上中国市场机制不完善、信用担保不成熟等外界因素的影响，要想解决中国中小企业融资问题变得更加棘手。

一、中国中小企业融资难的原因分析

据调查，中小企业通过融资获得的资金与企业实际需求相比存在着较大差距。在市场经济中，企业主要通过两种方式进行资金融通：内部融资和外部融资。但是无论采取哪种融资方式，中小企业都将面临一定的困难。但造成中小企业融资难不仅仅是渠道方面的问题，接下来进行具体分析：

（一）企业自身问题突出

大多数中小企业存在内部管理混乱、信用状况差、生产技术落后的现象，并且难以掌控市场信息和抓住市场机遇，甚至会出现无法找到优良项目而浪费资金资源的情形。另外，中小企业的管理层和治理层对信用方面的意识比较淡薄，致使时而出现恶意举债、非法占用他人资金的现象。

（二）融资渠道狭窄

尽管理论上存在许多的融资渠道，但实际中国中小企业的融资渠道比较狭窄。其资金来源主要是依赖于所有者投入、内部集资和银行贷款等，尽管风险投资、发行股票和债券等门槛较高的融资渠道也被使用，但其可被利用程度在解决中小企业资金短缺问题上犹如九牛一毛。

（三）银行贷款融资渠道堵塞

中小企业通常难以满足银行贷款所要求的抵押担保条件，加上中小企业的信用环境差、内部管理水平差、内部控制弱等因素，使得银行评估其贷款风险较大，大多数银行都会惜贷。中国银行的贷款主要是面向国有企业或其他大型企业，其信用评价、抵押条件、风险划分、收费标准等政策都是从大企业的角度出发的，中小企业往往遭受“歧视”。即便银行向中小企业提供贷款，其收取的登记费、评估费、公证费、担保费等，也会比大企业高出数倍，严重增加了中小企业的融资负担。另外，中小企业通常对资金需求的时效性较强，而银行贷款的手续烦琐，不利于及时有效地解决资金短缺问题。

（四）缺乏为中小企业提供信用担保的中介机构

现阶段缺少为中小企业提供担保服务的中介机构，其提供的信用担保服务也相对滞后。而且由于在为中小企业提供担保服务时，中介机构几乎承担了所有的风险，所以担保费用畸高，使得中小企业融资成本居高不下。

（五）缺少相应的法律、法规和支持政策

对于中小企业这个弱势群体，国家应当制定相应的法律、法规保障其利益，并适当采取扶持的政策和手段。但中国目前还没有一套针对于中小企业的法律体系，在很多方面将中小企业与大企业笼统对待，使得银行、其他金融机构等在融资问题上一边倒。而且中国本就是以公有制为主体，在制定经济法律、法规和政策时，总是不由自主地偏向于公有制大企业，这在客观上限制了中小企业的融资能力。

二、解决中国中小企业融资难的对策

（一）加强中小企业自身的发展

中小企业应当积极清偿银行借款、应付账款、其他应付款等，树立良好的企业形象，营造良好的信用环境。同时还应制定有效的内部管理措施，优化企业资源的配置。很多中小企业的经营管理机制陈旧落后，迫切需要转变和改革，不仅是为了摆脱融资困境，也是为了增强企业的竞争能力。

（二）拓宽企业融资渠道

虽然市场上存在着许多的融资渠道，国家也提供了一些创业扶持、投资基金，但是能为中小企业所利用的甚少。所以，中小企业应当结合自身的具体情况，创新融资手段并拓宽融资渠道。例如风险投资、票据贴现、商业信用、融资租赁等。但我们要注意，有些中小企业通过地下高利贷市场等非法渠道进行资金融通的行为是不可取的。

（三）疏通银行贷款融资渠道

银行贷款是中小企业直接融资的主要来源。银行应当加大对中小企业的扶持力度，放宽贷款条件。国家也可以通过设立政策性银行，专门为中小企业提供贷款。在必要时甚至可以制定强制性的政策，有效缓解中小企业贷款融资压力。

（四）完善相应的法律体系，支持信用担保中介机构的发展

尽快完善相应的法律、法规以及政策，使银行、信用担保机构、其他金融机构等有法可依，更加积极地解决中小企业资金短缺问题。通过法律明文规定，也在一定程度上引导了资金流动，更加有利于中小企业的发展。同时，国家应当推动信用担保中介机构的发展，完善信用担保体系。

三、结束语

总之，解决中国中小企业融资难问题不仅要从企业内部出发，也要改善外部融资大环境。相信在各方的共同努力下，能够为中小企业融资找到最佳的结合点，使中小企业未来的融资面貌焕然一新。

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