小金融 大作为

文/图 本刊记者 陈 晖

小金融 大作为

文/图 本刊记者 陈 晖

核心提示

旺苍作为全国首批两个贫困试点县之一，先行试点村级发展互助资金项目。项目被财政部评为“最佳执行项目”。项目破解了农村生产性资金瓶颈，为农民增收和农村金融改革闯出了一条新路。

2014年12月1日下午，在旺苍县五权镇一家水果店前，清水村四组的张华兰忙着和儿子、儿媳从双排座小卡车上卸水果。因为丈夫患有严重的糖尿病，张华兰一家曾是全村出了名的特困户。“多亏互助资金帮我们家脱贫了，现在一年卖水果的净利润都有七八万元。感谢党和政府啊！不然我们一家人还在吃‘救济’。”53岁的张华兰由衷地感慨。

“想获得贷款就要先入社”

张华兰所说的互助资金全称叫“贫困村村级发展互助资金项目”，是2006年底国务院扶贫办和财政部在国家扶贫开发工作重点县旺苍开展的试点项目。“互助资金以财政扶贫资金为引导，每个项目村国家投入财政扶贫资金15万元，村民自愿按一定比例投入互助金为依托，以小额贷款方式向贫困农户发放贷款，定期回收，滚动发展的模式。”旺苍县扶贫移民局副局长何益民解释说。

按照“贫困优先”的原则，旺苍县分4批公开竞选出86个有金融需求且得不到满足的扶贫工作重点村和灾后返贫村实施互助资金项目。

“当时给老百姓作动员，我们讲，就像看电影你都要先买票，想获得贷款你就要先入社。”何益民说。

按照“民办、民管、民享”原则，旺苍县通过民主选举，每个村产生互助社理事会，负责资金发放、回收等日常工作。“在不违背《互助社章程》的前提下，政府引导不包办，释放理事会权利，保证我们放开手脚抓运行、促发展。”清水村党支部书记、互助社执行组长朱正元说。

“贷款利息按照年利率9.6%执行，贷款期限一年，整借零还并且有两个月宽限期。这都是按照老百姓自己讨论通过后的方案执行的。”县扶贫移民局互助中心主任庞菊花介绍说，互助资金贷款利息比农村信用社11.88%的年利率低，而且贷款办理程序简单，“门槛很低”。

2008年3月，通过竞选，张华兰所在的清水村成为首批互助资金项目的第一批推广村。依靠互助资金发展，2012年，张华兰不仅在镇上租了间商铺卖水果、蔬菜，而且还把鸡公车换成了双排座小卡车。“仅这两年我就先后借贷并还清11万元，这在过去是根本办不到的。”张华兰表达了清水村205户入社农户的共同感受。

“可贵的效果是村民脱贫并建立了诚信意识”

在项目实施过程中，清水村采取“支部+互助社+专业合作社”模式，充分发挥组织引领、互助社保障资金支持、专业合作社提供产业发展服务的作用，提升了项目扶持能力，保证了项目规范实施，增强了项目实施效果。

“充分发挥民主意识，实施自我管理是我们的一项原则。所以这些村干部兼项目组长对工作是驾轻就熟的。在一次国务院组织的扶贫专项资金考察中，检查组甚至怀疑对答如流的朱正元是扶贫移民局专门派来接待检查的‘托儿’。”五权镇镇长万云说，每次各级检查和现场汇报，朱正元都是“主角”，“而且几乎没有要补充的内容”。

“要说互助资金，那是真的好！项目资金逼着我挣钱、还钱，种好茶叶。”清水村五组62岁的村民李党成和老伴正在茶叶地里施肥、修枝。李党成种植的是有机茶，为全县“米仓山”品牌茶叶提供原料。在他家茶叶地旁边就有加工点，一斤明前茶叶能卖四五十元，尽管他一年仅收一季茶叶，最少也有8—9万元的茶业收入。儿子一家在外打工，老两口轻轻松松就把钱赚了。“2015年开春，我准备继续流转别人的土地，争取扩大到20—30亩，再到雅安那边学学种植技术，争取一年采三季茶叶，收入肯定翻番。”李党成说，“不认真管护茶园不行呀，万镇长都催了几回了，有几次下雨，他打着雨伞都来催管。心里还是多感动的。”

“不催管不行。”万云笑着说，“我们就是要提醒农户认真发展项目，按期还款，提高资金使用效率。”

为了防范资金风险，对加入互助社的社员，还按照“自愿结合”原则，由5—7户自愿组成互助小组，签定借款联保协议，结成利益共同体。“我所在的互助组就有一个村民在外承包工程，一时半会儿还不上贷款，我只有帮他还。还到第四个月的时候，这个村民挣到钱了，马上连本带息把钱都还给了我。”朱正元说。

在农村，如果不能维护你在乡村里的信用，便寸步难行。“所以互助资金最可贵的是村民脱贫并建立了诚信意识。”朱正元总结道。

能进能退 优化发展

借助互助资金项目平台，结合本村农户发展产业需要，清水村着力从增加资本金、扩大借款规模、提升扶持能力出发，延伸开展了农村金融创新试点项目，成为全县四个农村金融创新试点村之一。

2013年8月，以红城担保公司提供的10万元担保资金为基础，信用联社按放大1倍的比例和基准利率向互助社提供授信贷款，在五权镇清水村、中河村和三江镇三江村进行扩面。

“目前我们村的互助金已经增至41万元，除去30万元国家拨款，7.7万元是村民交纳的本金，剩余的3万多元就是滚动发展产生的利息。互助资金在村民脱贫致富中产生了良好的效益。”朱正元说。

截至2014年10月，旺苍县互助资金总额达2075.91万元；建有互助小组2394个，13995户农户加入互助社，农户入社率88%，其中贫困户入社率95%，累计发放借款326批12041户（其中：贫困户4137户）9965.27万元（其中：贫困户借款3464.49万元），累计还款324批8587.96万元，占用费收入482.94万元，还款率达（含提前还款）123%。

在调查中，记者了解到并不是每个村互助资金项目发展都顺风顺水。

高阳镇向阳村河沙开采历史久远，采沙户平均年收入在5万元以上，群众经济基础好；该村土地面积少，农业生产经营效益低；河沙开采群众需要大额资金购置河沙开采机械设备，互助资金项目要求和章程规定无法满足群众急需大额资金的愿望，因此申请退出项目。

本着实事求是的原则，旺苍县制定了《旺苍县贫困村互助社退出办法》。对项目运行情况特别差、限期整改不到位的村和产业发展已具规模、农户收入明显增加、已无资金需求的向阳村等两个村予以退出，将财政扶贫资金调整安排到县内其他适宜的村或运行良好且有资金需求的互助社，实现了互助资金“进得来、出得去、保安全、增效益”。

“该项目在实施过程中，充分发挥了破解农村生产性资金瓶颈、增强农民组织化程度、锻炼农民多种能力、增进贫困村和谐的基本作用，深受贫困村群众的欢迎。从扶贫造血到金融创新，最终的目的是扩大适度规模经营，发展农业现代经营，进一步培育新型职业农民，建立现代农业。”广元市委农工办副主任李智说。

责任编辑：余娜

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