A分公司合规队伍建设初探

冯

摘要：随着保险行业合规管理工作的深入开展，各保险公司相继建立了符合自身发展的合规体系，有效提高了抵御各类风险的能力。随着分支机构的不断延伸、业务量持续攀升的现状下，合规工作面临着如何均衡地投入合规资源的尴尬局面。本文围绕“合规队伍建设”这一主题，就当前合规工作面临的严峻挑战，结合A分公司实际状况，对如何进一步完善合规管理工作进行深入探讨。

关键词：合规；队伍建设；管理机制

一、A分公司合规管理基础坚实

合规管理工作就成为一项长期性的系统工程，担负着防范、化解风险的重要职责。A分公司历经三年风雨，铸就了日臻完善的工作体系，持续推进了公司的合规建设。

（一）合规经营理念深入人心

众所周知，“合规从高层做起”是有效的合规管理体制得以建立的基础。因此，A分公司历任管理层始终坚持“业务发展是第一要务，风险控制是第一要事”的经营理念，从制度建立到人力配备，从技能培训到实务操作，始终给予大力支持，为合规管理工作的顺利开展创造了广阔的平台。

三来来，A分公司累计开展合规培训宣传工作177次，合规检查审阅工作246次，制作合规期刊16份，编制合规书籍2册，此外还以举办考试、趣味竞赛等方式培养合规文化，强调合规意识。通过上述一系列的工作模式，A分公司彻底扭转了部分员工对合规管理工作的抵触思想，将合规经营理念植入到日常工作行为中。

（二）合规工作体系日益完善

合规管理工作不是简单的将审计、监察、反洗钱、法律等工作打包合并，而是要完全融入公司的核心经营管理体制中，才能有效发挥其风险管理和健全企业内控的功能。A分公司在开展合规管理工作的初期阶段就认识到了这一点，并采取整合各部门合规管理职能、制定各项政策制度、优化合规队伍结构、规范合规管理操作流程等方式，不断尝试改进并完善符合自身实际的合规管理框架。目前A分公司已建立起“合规专员”为主体，“兼职合规员”为基础，“引导监督”为手段的合规工作体系。

二、面临合规资源紧缺的状况

合规管理工作需要坚持全面的监督和检查，才能正常地发挥作用。虽然A分公司已具备了良好的合规环境，但仍需投入大量专业的人力资源开展相关检查工作，以确保每一工作模块，每一管理层级充分执行法律法规，依法合规经营。而面对数量众多的被检查对象，A分公司现有的合规人力编制无力做到全面、均衡地投入合规资源。

以2011年至2013年的数据为例，A分公司总保费收入由13.62亿元增至25.53亿元，所辖机构数量由52个增至60个，内外勤员工总数由1.16万人增至1.56万人，而合规人力编制始终在30人上下徘徊，其中合规专员仅为4人，面对公司突飞猛进的发展速度，合规工作体系的运行显得捉襟见肘。

（一）合规检查无法全面覆盖所辖机构

如2013年度，A分公司专、兼职合规人员开展合规检查共计121家次，但检查覆盖面仅为64%，部分机构一年内检查次数高达三、四次，而业务量较小或是地理位置偏僻的机构未纳入检查范围。

（二）合规检查质量有所下降

风险管控部门通过分析各合规人员递交的检查报告不难看出，报告中涉及的检查内容较为单一，对检查发现的问题未深挖根源，甚至有些报告出现雷同，存在应付现象。

（三）对后续检查的力度不足

由于本职工作的限制或是其他客观原因，合规人员真正开展的后续检查次数不多。有些合规员的确是进行了二次检查，但并未关注上次检查所发现的问题。

客观现实的发展，要求A分公司合规工作体系必须优化合规队伍架构，整合合规管理资源，重新划分合规工作职能，以便于提高工作效率。

三、合规队伍建设趋势

面对当前合规资源紧缺的巨大压力，优化合规管理组织架构是解决这一问题的关键因素。笔者认为A分公司应以良好的合规理念基础作支撑，整合现有的合规架构，搭建更为高效的合规管理团队。

（一）现有合规队伍架构的演变

A分公司初始配备的合规管理岗，负责日常的合规工作管理，并在各部门、各下辖机构设立兼职合规员，负责所在单位的合规培训、宣导及检查工作，初步建立了以兼职人员为主的合规架构体系。虽然队伍主体为兼职人员，但均由工作经验丰富的关键岗位员工担任，加之合规管理工作处于起步阶段，所以合规工作的推进还是较为顺利的。

随着内外部监管压力的不断增大，合规管理工作步入了快速发展时期，以兼职人员为主的合规管理体系已无法满足当前需求。为了强化合规经营管理，A分公司在下辖的三个较为成熟的机构配备了合规专员岗，同时出台了《A分公司合规专员管理办法》、 《A分公司合规专员工作考核管理暂行规定》，形成了“合规专员”为主体，“兼职合规员”为基础，的合规架构体系，但仍未完全解决合规资源紧缺的问题。

（二）搭建“预备役方式”的合规队伍

A分公司合规队伍中的兼职人员多数为关键岗位员工，他们本身就肩负着重要的职责，工作量也较为饱和，大多数合规检查是利用到被检查机构出差的机会捎带着进行的，这就无法确保按计划开展合规工作，影响工作质量及效率。笔者认为，在目前无法大量配备专职人员的状况下，整合兼职人员队伍不失成为提高合规工作有效性的理想选择，例如采取“预备役”的方式。

1.应对有能力成为或希望成为兼职合规员的员工进行系统评估 评估内容应包括岗位的重要性，工作量的大小，工作的核心内容，对合规工作的认知以及尽职程度。同时对各项评估内容设置相应的指标，根据被评估人的实际状况进行评分，按评分结果选择适合合规工作的员工担当此任。

2.应重新对兼职合规员的日常工作进行合理划分 将合规管理工作内容嵌入其岗位职责，并纳入绩效考核，使该项工作成为兼职合规员必须履行的责任和义务。同时，建立“岗位交接”应急机制，以便在兼职合规员外出检查时，有相应的人员接替其日常工作。

3.定期对兼职合规员进行以指导实际工作为主的合规培训 由合规部门分析当期风险的分布范围、外部监管的主要方向，并针对分析结果制定相应的培训内容。培训主要以指导实际工作为主，如解读最新的政策制度，需关注的风险点，检查的手段及防范的方法等。

通过上述措施，可打造一支随时开展合规工作的“预备役”队伍，平时兼职合规员进行日常工作，需要其进行合规工作时，可迅速转变角色。既不耽误兼职合规员的本职工作，有能充分发挥其自身蕴含合规工作优势。

（三）培养“专业化、高素质、复合型”的合规人才

为确保合规管理工作高效开展，应培兼职合规员向“专业化、高素质、复合型”的方向发展，要使其具有与职责履行相匹配的资质、经验、专业素养和个人素质。笔者认为应采取多种方式使其达成这一目标。

1.采取轮训方式，充分发挥每位兼职合规员所熟知的业务知识 兼职合规员非常熟悉自身所接触业务领域，而对于其他业务模块就显得较为生疏、无从下手了。这不仅限制了其合规工作的范围，同时也违背了建立“预备役方式”合规队伍的初衷，极有可能导致在开展合规工作时先要面临人员搭配的棘手问题。所以在日常定期的培训中应让兼职合规员轮流担任讲师角色，以便于交流各自所熟知的业务知识，提升培训效果。

2.以实战代替演练，迅速提升兼职合规员的业务技能 合规管理工作离不开持续的检查，这就需要对业务活动中产生的数据、文档、资料等进行合规验证，以确定业务活动是否真正按规定执行。但这些数据、文档、资料种类繁多、数量惊人。而高效、准确的从中筛选出有价值的信息，对于兼职合规员来说有些力不从心。所以合规专员应在实际工作中，对合规实务操作进行示范，兼职合规员现场观摩，随时提问，以便在第一时间掌握流程细节，以实战代替演练，加快提升自身业务技能。

3.及时总结各类合规工作的要点，形成制式流程，提高工作效率 每一种类别的风险都有其独特的表现形式，只要掌握了其特征，在运用适当的检查流程便不难发现它的存在。所以及时对各类合规工作进行总结，梳理检查流程，是提高工作效率的捷径。合规专员应当将这些流程进行整理、汇编，以供兼职合规员学习。

通过定期、系统的培训与实战，定能够培养出更加专业化的合规人员。但真正优秀的合规人员，需要诚实正直的品格、思考质疑的能力、职业判断的中立性和独立性、良好的沟通能力，尤其需要具有对合规问题涉及的相关人员直言不讳的勇气，这些较为苛刻的条件只能依靠合规人员自己逐步历练了。

四、未来合规管理机制导向

合规工作要落在实处，必须建立完善的合规管理机制，以确保合规队伍的独立性，信息报送的及时性，激励考核的科学性。在建立新的合规队伍的同时，其管理机制也应当作出相应调增。

（一）提高兼职合规员相对的独立性

无论合规人员是专职还是兼职，保持其独立性是最重要的原则。A分公司在大量使用兼职合规人员的状况下，应最大限度的保持兼职合规人员相对的独立性。首先，兼职合规人员应在公司内部享有正式地位，如形式上可采取总经理签发“特聘书”的方式，提升兼职合规员的自豪感，提高其在广大员工心目中的形象。其次，应由分公司合规经理直接负责协调兼职合规员的相关工作，使其拥有较为强烈的归属感。第三，在合规工作的安排上，应避免他们的检查职责与其所承担的其他职责之间产生可能的利益冲突。第四，应有相应的政策制度保证兼职合规员在履行合规职责时能够获取必需的信息并能接触到相关人员。

（二）建立完善的信息沟通渠道

有效、及时的合规信息是公司落实合规管理工作的前提，是预防、化解风险的充要条件。A分公司应采取“条线式”和“矩阵式”两者并存的信息沟通模式。合规队伍在全辖统一检查工作的期间（即检查的结果将影响第一责任人的任职经历时），应采取“条线式”信息报送模式，将所获取合规信息、检查发现问题，直接向合规经理报送，以防止被检查单位或机构为规避处罚而采取极端措施；但在合规员自行安排的检查工作期间（以发现问题及时整改为检查目的的）则采取“矩阵式”信息报送模式，将所获取的信息分别向被检查机构及合规部门报送，以便于被检查单位及风险管控部门及时掌握风控动态，有利于后期整改。

（三）制定相应的激励考核政策

A分公司在建立兼职合规队伍的初期阶段就明确了相应的激励考核方案，但就目前方案的实施情况来看，效果并未达到预期。基于对合规成本的控制因素，无法设置太高的奖励政策，所以部分兼职合规员对合规激励考核不感兴趣，而有些兼职合规员则认为既然是激励考核，不拿白不拿，则采取虚假工作业绩来套取奖励。所以原则上不赞成由合规部门向兼职合规员发放奖励方案。笔者认为，无需出差的合规工作并入其所在部门或业务模块的绩效考核，同时咨询合规经理对其合规管理工作的评价意见。而需要出差的合规工作，则采取工作津贴的形式（如餐补、交通补等，建议高于公司制定的标准）进行发放，以保证其持续工作的积极性。

五、合规队伍建设要具有前瞻性

三年来，A分公司在合规队伍建设方面取得了一定的成绩，同时也获得了一些经验教训，但合规管理工作是一项长期性的系统工程，需要持续的维护，合规队伍的建设也应时刻紧跟合规形势的发展，才能真正发挥出抵御风险的能力。所以，合规队伍管理者要具备对合规形势发展的前瞻性，以便打造科学的、富有创造性的合规队伍。

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