重庆中小企业融资难问题及对策研究

任静

摘 要：改革开放以来，随着企业体制的改革，重庆市中小企业快速发展，经济发展一日千里，大部分归功于中小企业。但是，目前我市中小企业的问题有：政府的对中小企业不够支持、中小企业的融资渠道较窄、经济危机频发的冲击等。针对目前重庆中小企业面临的各种融资困难问题，结合我国政策和重庆市地方政策，从市场经济特点、政府政策偏向、企业自身等方面出发，分析针对这些长期难以解决的问题，得出了一些对策。

关键词：中小企业；融资；困境；对策

一、中小企业目前的融资情况

1.中小企业融资来源

自我筹备、政府支持、直接融资和间接融资作为中小企业资金来源的四种方法。在创办阶段，自有资金一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金。在投入经营阶段，主要从商业银行获得流动资金贷款；有时仍要从个人投资者、风险资金等方面增加资金。在增长发展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司获得债务资金。在步入成熟阶段，主要以大公司参股、雇员认股、股票公开上市等以及从投资公司、商业银行筹集发展所需产权资金。

2.中小企业用款特点

国有商业银行信贷审批权限比较集中，比较基层一点的机构没有自我决策的权力，管理这股力量也相对较弱，合理审批的流程非常繁琐，而且受理的程序较为硬性化，与中小企业的资金需求特点不相符。民间借贷的特点是：无需资产进行担保，办理手续相对容易，借贷成本也与银行借款差不多。但是它也存在许多的问题，比如民间借贷的利率非常高，办理借贷的相关手续也不完整，容易扰乱稳定的金融秩序。虽然它暂时解决了中小企业资金紧张的状况，使得企业能够持续运营，但是也不能作为一种有效筹集资金的手段。

二、中小企业融资困难的来源

1.中小企业内部问题

（1）中小企业信用程度低

中小企业的经营地点不固定，工作人员经常变动，公司的法人代表也频繁变化，这些原因都有可能使中小企业不能偿还贷款。而且许多中小企业的管理者不具备较高的专业知识，素质也不高，信用意识缺失，不能对企业进行好的管理。所以中小企业容易出现对外提供虚假的财务信息、证账表不完全、逃外债等现象，使得银行不能相信他们，也就不愿意对这些企业进行贷款。

（2）没有对企业财务进行规范管理

我市的许多中小企业都存在财务制度不合理，组织结构快速变动，企业一般实行小规模经营的特点。银行不愿意花费高昂的成本来对企业的真实情况和发展前景进行调查、了解，所以只对一部分企业进行贷款。

（3）中小企业的内部资金供求少

通常企业融资分为内部融资和外部融资两种方式。外部融资是吸引其他的投资者对企业进行投资，通常能很快将资金集中，而且资金的数量大。而内部融资是企业通过自身经营，将所得利润不断转化为企业运营资金的过程，首先就是成本低，而且比较自由，对抗风险的能力也相对高。但是内部资金往往不足，在企业持续发展的过程中，所有者已经不能提供充足的资金。

2.中小企业外部问题

（1）关于中小企业融资方式的制度不完善

我市中小企业拥有比较复杂的所有制构成，而许多法律法规都是根据所有制的性质来决定，但是这样限定了企业的快速发展，使不同所有制性质的企业在出发点就不一样。

（2）国家没有较好支持中小企业融资的政策

众所周知，我国一直非常偏袒国有企业，即使国有企业经营得不好，国家也会对他们进行大力扶持，不仅政府拨出大量资金，银行也会因为国家的信誉借钱给这些企业。而中小企业没有国家作后盾，也只能在经营不好时选择破产、清算。

（3）银行不公平的信贷管理制度

大型商业银行总是愿意贷款给经营较好，信誉程度高的企业，但是这类型的企业往往在大城市，属于大企业，行业发展前景一直很好。对于那些还未发展得很好，企业规模较小的企业，银行往往缺乏耐心，也不愿意贷款给他们。

三、针对中小企业融资难提出的解决办法

1.加强中小企业的自身信用建设

信用建设是企业通过利用自有资金和借入资金进行生产经营，用赚取的所得来偿还债务的能力和向投资者分配利润的意愿强弱。对于企业来说，应该提高有效经营的效率，合理的规避风险，使企业能够持续发展下去，从而吸引更多的投资者，使融资渠道更加宽阔通畅。

2.多对中小企业进行信贷支持

多采取有效措施使商业银行的信贷结构发生改变，鼓励银行参与贷款利率市场化的改革，让银行在信贷上愿意支持中小企业。修改信贷政策，包括修改企业的信用评级标准，不以企业的规模、性质作为主要判决的条件，遵循公平、公证和诚信原则，逐步提高对中小企业信贷投入比重。

3.巩固中小企业融资的体系

中小企业能够顺利发展的最基本的保证是具有完善的融资法律体系，也是中小企业的生存依据和操作指南。我们要以巩固全方位体系为原则，使中小企业的资金来源都有法律进行维护。

四、结束语

目前中小企业已成为或正在成为国民经济的重要支柱。中小企业在促进科技进步，增加就业，扩大出口等方面，发挥着不容忽视的作用。对一个社会而言，中小企业不仅为人们提供了大量的就业机会，而且也为人们发挥创业精神，实现创业梦想，提供了无限广阔的舞台。所以中小企业成了各国经济的基础和社会经济中最为活跃的因素，成为社会经济持续发展和繁荣稳定的重要力量。

参考文献：

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