影响吉林省农民参加新型农村养老保险的因素分析

罗翼丰等

[摘 要]本文通过调查长春周边地区以及其他乡镇农民参加新型养老保险的情况，统计并分析了农民参加新型农村养老保险的影响因素，并利用相关知识为现行的政策和机构提出了可行性的建议。

[关键词]影响因素；新型农村养老保险；建议；数据分析

[中图分类号]F842.6 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）20-0157-04

1 研究背景及研究设计

1.1 研究背景

2012年10月12日，温家宝在新型农村和城镇居民社保工作表彰大会上指出，做好新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险工作，意义深远，责任重大。

现行吉林省农村养老保险制度存在管理水平低、可持续性差和保障水平低三大缺陷，导致这种情况的主要原因，是因为这个制度存在覆盖面小、共济性差，制度存在不稳定性和保费筹集原则与参加自愿性原则存在矛盾这三大缺陷。根据对养老保险、社会养老保险、商业养老保险及农村社会养老保险等基本概念做了界定。继而我们提出了建立健全吉林省农村社会养老保险制度的理论依据，主要包括马克思主义社会保障理论、经济福利理论、社会有效需求理论、生命循环储蓄理论和风险管理理论。

为推动吉林省新型农村社会养老保险工作，省财政厅出台了新型农村社会养老保险的补助政策，新型农村养老保险将在吉林省全面推广，这一项惠民政策将给农民带来划时代的好处。虽然这是一项利农、惠民的新政，但在实际执行中，农民却表现出了不高的投保热情，远没有达到应有的保障效果。为此，我们东北师大商学院的学生组成了“吉林省农民参加新型农村养老保险的影响因素”科研团队，对影响吉林省农民参加新型农村养老保险的多种因素展开研究。

1.2 研究设计

我们以长春周边地区实行新型农村养老保险的典型试点为研究范例，从个人层面、家庭层面、邻里及家族层面、村庄层面和政府及政府作为层面对农民进行关于购买新型养老保险问卷调查分析。从调查的信息中，分析农民对购买养老保险的态度，即对购买养老保险的认知、情感、行为倾向等。

本课题主要采用以下几种研究方法：

文献分析法：查阅收集与课题相关的资料，寻找课题实施的理论依据以及可借鉴的优秀经验，把握问题的基本背景开阔研究思路。

调查问卷法：通过制作合理性问卷，得出吉林省农民对养老保险的态度，分析其中影响因素。

访谈法：通过和当地乡政府的交谈、沟通，和当地农民的深度访谈，更进一步地了解吉林省新型农村养老保险的现状和影响农村养老保险实施的因素。

系统分析法：利用系统分析法确定问题的本质和起因，找出可行性方案。

1.3 研究技术路线（见下图）

研究技术路线图

2 研究数据总体情况

2.1 数据来源及样本基本情况

2009年，根据《吉林省新型农村养老保险实施意见》31号文件，吉林省政府决定在长春市朝阳区等9个县（市、区）开展新型农村养老保险的试点。于2010年10月，吉林省第二批新型农村养老保险13个试点县（市、区）启动实施新农保，同时吉林省提出要用五年时间在省内实现新农保全覆盖。13个试点包括长春市双阳区和净月开发区等地区。据此，本文选择吉林省朝阳区的双德乡、双阳区的奢岭和鹿乡镇、净月开发区的净月镇、南关区的幸福乡5个试点乡作为样本进行调查和访谈，共发放问卷500份。

2.2 吉林省长春市农民参与新型农村养老保险的现状及差异

吉林省是一个农业大省，截至2011年，全省农村人口约为1281万。2009年12月，吉林省开始新农保试点工作，截至2011年9月底，在试点地区的覆盖范围达到85%，比国家规定的60%高出25个百分点，累计为39万符合条件的农村老人发放养老金2.9亿元。

从参保人数来看，截至2011年年末，吉林省参保人数为389.5万人，占吉林省农村人口总数（1281万）的30.41%。全国参保人数为32643.5万人，占全国农村人口总数（65656万）的49.72%。这说明，吉林省参加新农保人员的比例明显低于全国平均水平，客观反映出了吉林省广大农民参保积极性不高的现状。

我们的数据从不同的年龄、文化程度、家庭人均收入、政策了解渠道以及对政策的信任程度进行多方面的分析（见表1）。

表1 长春市农民参加新型农村养老保险的个体特征差别

。

2.2.1 年龄差异

在表1的调查数据中，我们可以看到不同年龄组的农民在选择参加新农保时出现明显的分化现象：距离可以领取养老金年龄段（60岁及以上）的农民比例为81%，远远大于新农村养老保险的缴费的年轻农民主体。农民在参保缴费中出现的年龄组偏好现象，主要是由于制度参保缺乏有效激励机制，农民对新农保政策信任度不高适龄老人享受养老金需要子女参保的捆绑式缴费等原因造成的。

首先，新农保政策规定只要农民缴费满年，就可在达到60岁年龄时享受养老金待遇，在缴费的期间缺乏一些有效的激励。其次，由于农民缴费意愿偏低，在对预期收益不太了解的情况下无法形成冲动型消费，而且政策普及方面也有一定缺陷，导致农民不够重视60岁之前的缴费。

2.2.2 文化程度差异

所调查农民文化程度在参与新型农村养老保险的差异不是很明显，如表1，小学以下文化程度的参保比例为69.8%，小学文化程度的参保比例为66.4%，初中文化程度的参保比例为67.9%，高中文化程度的参保比例为68.3%，高中以上文化程度的参保比例为70.0%。但是还是可以看出高中及以上文化程度的参保比例更高一些，这是因为学历较高的农民自我利益保护的心理很好，能够对政策的实施有一个清晰的认识，由此来保证自己晚年的生活。

2.2.3 经济状况差异

在调查农民经济状况与参保比例时，如表1可以看出小于3000元的参保比例为73.1%，3000～5000元的参保比例为62.4%，5000～7000元的参保比例为64.7%，7000～10000元的参保比例为75.6%，10000元以上的参保比例为71.7%。这说明收入较低与收入较高的两个极端样本的参保比例大于其他收入水平的参保比例。原因是，一方面，低收入农民对新型农村养老保险的敏感度较高，不得不通过参保来保证自己丧失劳动力之后的生活水平；另一方面，较高收入的农民对新农保政策的敏感度较低，参不参保对自己以后的生活没有太大影响，自己手中闲置的积蓄也比较多，故这一部分农民更加愿意参加新农保。

2.2.4 政策宣传

对新农保政策的宣传方式有各种媒体、当地政府宣传、家人及朋友等方式。长春市农民通过媒体了解新农保的比例为5.0%，通过当地政府宣传了解的比例为54.6%，通过家人和朋友了解的比例为16.4%，其他方式（或不了解）的有24.0%。这说明农民主要是通过政府的宣传来了解新农保政策，原因在于农民对政府的信任度和依赖性较高，在一些涉及自身利益以及不太了解的政策方面更愿意听从政府的意见（见表2）。

2.2.5 政策信任程度

通过分析农民未参加新型农村养老保险的原因分析，可以看出农民觉得政府补贴少的比例为29.0%，对政策不了解的比例为32.5%，认为解决不了养老问题的比例为10.0%。这说明农民在对政策的了解程度不高的情况下会下意识的质疑政府的补贴不够以及认为其解决不了自身的养老问题（见表3）。

表2 长春市农民参加新型农村养老保险的政府宣传渠道差异

3 农民参加新农村养老保险的因素分析

3.1 个人层面

在年龄对参保的影响分析中，由SPSS数据分析P值小于0.05可得，年龄对农民参加新农保有显著的影响。

在文化程度对参保的影响分析中，由SPSS数据分析P值大于0.05可得，文化程度对农民参加新农保没有显著的影响。

在家庭人均年收入对参保的影响分析中，由SPSS数据分析P值大于0.05可得，家庭人均年收入对农民参加新农保没有显著的影响。

综合以上结论可以看出，农民是否参加新农保在个人因素方面，文化程度、家庭人均年收入方面没有显著的差异，而在年龄方面有显著的差异。

3.2 政府层面

在对农民了解新农保渠道对购买是否产生影响的过程中，我们从P值小于0.05可以看出渠道的宣传方面对农民购买新农保具有显著影响。如果农民对新农保这项政策认知不清或根本认知不到，那这项政策就不能让农民有参保的倾向。

最后通过对影响因素两两分析可以看出，家庭经济不允许对其他几个因素都有显著差异，政策补贴少和对政策的不了解没有显著差异，解决不了养老问题分别和还年轻、物价上涨没有显著差异。这里说明家庭经济不允许是农民未参加新农保最敏感的影响因素。

4 结 论

4.1 研究结论

（1）由调查数据可知，在年龄段方面，45～59岁、60岁及以上的参保比例最高，这说明目前的老年人比较重视参加新农保，年轻人相对忽视参加新农保。访谈结果显示，60岁以上的老年人可以直接领养老金，参保积极性较高。而年轻人却要交满15年后，并且年龄达到60岁之后才可以领养老金，参保积极性较低。

（2）通过政府层面的宣传以及实施效果的分析结果来看，政府的宣传对农民是否参加新农保有显著的影响。在未参保的农民中，32.5%的农民不了解这项政策。不仅如此，访谈结果表明，即使参加了新农保的农民也不了解，政府让他们参加就参加了，多半农民不知道这项政策到底是怎么回事。

（3）在被调查的农民中，已经参加新农保的农民的比例达到了68%，未参加新农保的农民比例占32%。可见，未参加新农保的人数还是很多，这项惠民政策还未被广泛认可。由分析可知，其未参加新农保的原因，主要是农民对政策不了解，并且觉得政府补贴少而不能解决养老问题。家庭经济条件差和年轻暂不考虑养老的观念也是影响其未参保的重要的原因。

4.2 可行性建议

4.2.1 紧扣政策信息的传递途径

农民对新型农村养老保险的了解渠道超过一半的比率是来自于政府的宣传，而农民不参与新农保的原因中，对政策不了解也占很大比重，这就意味着基层经办机构的服务能力和服务态度将强烈影响着农民对新农保政策的认知。紧扣“基层社保经办机构—村干部—农民”这一政策信息传递途径的意思就是将农民对政策信息认知的好坏归责与村干部，而村干部的政策解释能力和办事态度的好坏归责于基层经办机构，这样将权责梳理清楚就能使新农保政策信息传递畅通无阻，从而也有利于未来新政策的实施。

4.2.2 根据不同的年龄阶段设置差异化的养老保险

由本文调查到的数据可以知道，年龄对农民购买新农保有显著影响，并且有对未来政策和货币名义利率的不确定性而不愿意购买新型农村养老保险的农民。因此，建议政府在制定新农保的时候可以考虑针对不同的年龄阶段设置差异化的农村社会养老保险政策，满足市场的有效需求，有利于促进农民购买新型农村养老保险。

4.2.3 引导农民树立保险养老的观念

传统养老方式是农民在不完全信息和有限理性条件下做出的最大化选择，具有一定的经济合理性和结构的超稳定性，如养儿防老观念就是出于物质和精神的双重需要而长期存在于农村的文化力量，这种力量的存在会从主观和客观上影响农民接受新政策的积极性，从而影响对新政策的认知。因此，只有长期宣传和引导才能让农民逐渐摆脱传统养老观念的影响，才能将社会化的农村养老保险制度推广到农村。值得注意的是，随着土地流转在全国范围内的广泛开展，人均耕地日渐减少的农民的土地养老观念在逐渐弱化，土地养老观念的影响力并不显著。对于对土地有非凡情感的中国农民这种变化代表的也是一个可行的研究方向。

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