当前经济形势下国内股份制商业银行的经营模式分析

詹勇��

[摘 要]随着经济的发展，资本约束的强化，人民币正在逐渐的走向国家化，在当前经济形势的背景下，我国股份制商业银行的经营模式的转型势在必行。目前，各大股份制商业银行的主要利润来源是存货利息，但是这种盈利模式也存在弊端，会给股份制商业银行的发展带来一定的影响。为此本文主要是针对国内股份制商业银行的经营模式进行分析。

[关键词]股份制商业银行；经营模式；经营战略

[中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005-6432（2014）52-0084-02

当前随着我国金融市场的对外开放，已经有大量的外资银行涌入了我国境内，使我国的银行领域受到了影响。我国国内的资本市场快速的发展，使商业银行所面临的环境不断的得到强化，所以我国的股份制商业银行正在面临经营模式转型的挑战。综合性经营模式的快速推进，是股份银行从总分行制向事业制转型，同时这也是全新经营模式的需要。

1 当前的经济形势

当前，全球的经济都在经历着国际金融危机后进行的调整，也正处在调整阶段，各个国家以及地区的经济逐渐恢复并且有所好转，所以各国政府均采用了不同的经济制度，为了刺激国家的经济，推动全球的经济发展做好了一切准备，但是由于各国的经济复苏进程不同，导致了各国的经济环境也有所不同，甚至是复杂多变。目前我国的经济发展比较稳定，而且经济增长速度也较为缓慢，经济的波动性以及不确定性比较大。面对这样的形势，我国的经济虽然依然在保持平稳的增长，但是所面对的外部压力有些过大，导致了我国经济具有周期短、波动大的特点[1]。

自从2013年以来，全球的经济都有所变化，出现了复杂化。在美国，经济财政问题尤其严重，欧元的主权债务危机虽然有所好转，但是还是存在着巨大问题，依然面临着严峻的挑战。日本的经济目前还不太稳定，前景不容乐观，新兴的经济增长比较缓慢。还有部分国家依然在面临着经济膨胀，全球范围内的经济持续下滑，并且继续存在风险。此时我国国内的经济市场需求正在减弱，生产成本在上升的同时企业的获利情况有所下降，产能过剩的现象也有所显现出来。在宏观需求递减的情况下，中央提出将稳定增长放在重要的位置上的要求，加大调整力度，及时出台了这一系列的政策措施。在接下来的发展中，随着各个国家的政策制度有所调整，经济全球化的发展问题也有所改善。但是发达国家的债权债务问题依然严重影响了经济的发展，同时也在刺激着国家的经济政策，导致新经济体制面临着更多的问题，再加上国际贸易保护主义的进行，全球的经济发展存在着过多的不确定因素[2]。

2 我国股份制商业银行的经济模式

20世纪是全球的经济都在迅速发展的一个重要阶段，所以金融业也面临着巨大的改革，由最初的初级阶段混合经营转型到了发展阶段的分业经营，再到最后的发达阶段的混业经营。在世界上股份制商业银行发展史中，德国是混业经营的典型代表，并且英国、日本、美国也开始从20世纪便取消了对于商业银行混业经营的管制。在1998年，日本与美国同时推出了混业经营，然后在国际上其他国家也开始露出了探讨分业经营模式与混业经营模式的苗头，在对其选择上进行了探讨，并且其结果趋向于混业经营[3]。

对照全球银行业的发展，特别是西方的一些资本主义国家的商业银行的体系，会发现我国的金融制度明显落后于西方国家。在20世纪90年代以前，我国的商业银行一直以来实施的都是混业经营模式，随着经济的发展以及市场的不断完善，各式各样的金融投资手段也在不断地出现并且应运而生，这对于整个经济市场的影响都是极其严重的。在20世纪90年代初期，银行的监管体系还不太完善，监管力度比较薄弱，在商业银行中，普遍缺乏自律制度，进而导致了商业银行在生产经营的过程中会有各种风险发生，使泡沫经济的增长趋势有所增加，金融体系的运行发生紊乱。在1992年国务院出台了一系列的有关商业银行的金融法规，稳定了我国的金融环境。银行的分业经营模式使商业银行、投资银行以及证券业务都被固定在了一个比较狭小的范围中，所以从实际出发，股份制银行的盈利空间也被缩小了，但是这种经营模式的实质是商业银行的经营风险被集中性的扩大了[4]。

3 在我国股份制商业银行中存在的问题

自从2009年至今，商业银行的投资战略一直都在进行着，并且城乡商业经营政策也在一直发生着变化。受到乡镇银行门槛高的影响，我国的股份制商业银行的经营模式也正在面临着严峻的挑战，并且在经营过程中遇到的各类问题也正在日益凸显。

3.1 商业银行内部缺少长期战略

从我国股份制商业银行的发展历史上来看，商业银行的经营指导思想以及战略方针依然是银行获得利润的主要来源，而银行自身定位分析、盈利能力分析的缺少导致了商业银行本身缺乏长期的经营战略目标。面对这种情况，虽然有大部分股份制银行在近几年的发展越来越好，并且银行规模也在不断的扩大，并且在其发展战略上仍然存在着较多的不足，这些不足主要包括：对于信贷政策的规划、银行内部管理系统、银行风险监控、银行的整体运营策略、银行的营销策略等。所以导致银行业竞争日益激烈的主要原因是，各家商业银行的经营度极其相似。

3.2 缺乏核心竞争力

目前层层分解的目标考核机制依然是我国商业银行的主要机制，在很大程度上推动了银行各项业务的发展，并且还丰富了客户的资源以及个人化的营销模式，最为明显的竞争是存款竞争。在这种营销模式下，商业银行的管理者对于企业自身的竞争核心力一般都是严重缺乏思考的，这也是导致银行服务低下的主要原因。对银行的存款管理、客户关系管理、综合金融服务管理造成了忽视，进而使商业银行的长期发展受到了很大影响。

3.3 缺乏应对能力

鉴于现阶段我国的经济环境比较特殊，受到国际金融危机的影响比较严重，使我国的经济发展十分的不均衡，而且商业银行的风险也正在逐渐的加大，最终导致了我国各大商业银行迄今为止仍然没有出台任何一部完整的风险机制管理体制。商业银行缺乏风险管控的主要表现为：股份制商业银行的信贷比较集中，多数以房地产行业为主，在房地产行业到达拐点后，其信贷风险依然会持续加大。地方的融资平台债务也依然存在风险，面对债务带来的压力，在地方政府财政收入比较少的地方，给政府是否能够按期进行偿还也带来了一定的风险。商业银行理财业务的发展给银行理财带来了一定的风险。

4 我国股份制商业银行的发展战略

在当前国际竞争十分激烈的环境中，与我国的金融形势相结合，对于我国的股份制商业银行作出了积极的思考，在优化自身经营模式的同时，实现了商业银行的长期发展。

4.1 加强对企业转型的思考

应该加强股份制商业银行的长期发展战略思考，与经济发展的银行长期目标相结合，取长补短，最终促进银行的可持续发展。与此同时还应该注意银行的转型，近几年来，利率市场对商业银行经营模式的影响比较深远，而且商业银行的业绩表现的影响也比较显著。传统的信贷发展空间以及业务盈利空间有所缩小，在银行的转型方面还可以继续向中小型企业的信贷业务上进行转型，继而降低了存贷利差收益。

4.2 建立企业内部评级制度

商业银行的经营风险主要包括信贷风险、市场风险、操作风险以及道德风险等。商业银行的风险管理在银行管理中的意义比较巨大，所以在实践中可以表明，各股份制银行只有继续的加强风险管理，并且提高个人意志，完善银行内部的信用评价机制，才能够更好的进行股份制商业银行经营。

4.3 制定客户营销战略

随着经济全球化的发展，世界各银行间的竞争力日渐加大，我国的股份制银行已经意识到了客户是影响银行发展的重要因素，所以商业银行只有不断地进行创新，与此同时，银行经营体系发建立还需要更进一步的完善。只有不断地提高银行的服务质量，真正以客户的自身利益出发，做到“以客户为本”，制定有效的客户营销战略。

4.4 加强企业人才培养以及创新银行业务

商业银行要想发展，首先要做到以人为本，加强对银行的人才队伍建设，建立科学的人才培养机制，与此同时还要加强对企业员工的综合能力素质培养。只有加强对银行内部员工的培养，才能真正的实现“普惠制”，提高银行从业人员的专业水平，打造最具专业水平的银行精英是刻不容缓的。在今天不同的营销策略不同的客户将越来越重要，在经济全球化的条件下，我国的股份制商业银行在金融方面的优势正在不断的显露出来，并且金融化也正是银行良好发展的必经之路，所以我国商业银行要积极的制定发展政策，抓住一切有利时机，进行创新，扩大自己的业务范围，为股份制商业银行的发展打下良好的基础。

5 结束语

总而言之，任何的组织营销执行，都是需要经营模式作为载体的，并且这个经营模式要求是合理有效的，同时也是实现银行营销的有效条件之一。通过以上经营模式的分析表明，一个低效率的经营环境是很难适应银行经营模式的，所以构建一个合理有效的经营环境对于银行的经营模式来说是十分必要的。在当前的经济形势下，我国股份制商业银行的经营模式的转型势在必行。

参考文献：

[1]范明.四大国有商业银行股份制改造和上市研究[D].哈尔滨：东北农业大学，2012.

[2]刘洪妍.基于财务评价的中国股份制商业银行竞争力研究[D].沈阳：辽宁大学，2013.

[3]黄日倩.我国上市商业银行经营绩效的评价研究[D].成都：西南财经大学，2013.

[4]游颖.股份制商业银行盈利能力影响因素研究[D].成都：西南财经大学，2013.