小微企业融资难分析及对策探讨

史伟敏

摘 要：随着我国社会经济的迅速发展，中小企业也如雨后春笋般迅速地发展起来，成为我国社会经济的重要组成部分。然而，在实际经营过程中，由于小微企业自身的特点以及我国的宏观政策等的影响，使得小微企业的发展也面临着各种困难。本文着重进行了小微企业的融资分析以及策略的探讨。

关键词：小微企业；融资；困难与对策

现阶段我国小微企业迅速的发展，作为中小企业中的一个重要的组成部分，成为我国出口创汇的主要力量，而且在缓解社会就业压力等方面有着重要的作用。小微企业的发展受到了社会的广泛关注，但是中小微企业的发展并不是一帆风顺，风险与困难兼有、机遇与挑战并存。本文探讨了小微企业在融资的困难，并且提出了几点建议，希望对于我国小微企业的健康发展有所帮助。

一、我国小微企业融资困难的原因

1、政府政策的制定以及执行不到位，导致小微企业的宏观环境不利

小微企业是近几年随着市场经济的迅速发展而逐渐发展起来的，在我国小微企业的发展时间较短，政府虽然已经出台了很多的企业金融扶持政策，但是针对小微企业的政策并不多，落到实处的更少之又少，这就使得小微企业失去了利用政府政策支持进行融资的优势。另外，我国小微企业的发展起步较晚，小微企业市场在我国目前还不健全，政府针对小微企业制定的政策一般都是纲领性的文件，可操作性不强，进一步的增加了小微企业的融资难度。[1]

2、金融机构的服务体系不健全

我国银行等金融机构的服务是紧跟国家政策的，然而由于小微企业发展的较晚，政府政策的制定不及时等原因，导致我国金融机构的服务大多是针对大中型企业，专门针对小微企业的金融服务目前还不完善。主要表现在：针对小微企业的金融机构在全国范围内较少，照成大部分地方的小微企业融资渠道较少；另一方面，即使有针对小微企业的金融服务，但由于金融机构服务体系的不健全導致金融机构提供的资金额度较少、对企业的要求较高、手续较多且麻烦，增加了小微企业的融资难度。

3、小微企业的市场认识不清，自身定位不准

在市场经济环境下，经济效益是市场经济中主要的追求。小微企业由于自身发展的特点，缺乏有效地市场调查部门、危机处理部门等，使得小微企业不能够及时对市场的变化有着清醒的认识，从而陷入由于市场滞后性、盲目性等缺点带来的泥潭中不可自拔，在导致小微企业经济效益最大化不容易实现的同时，融资的风险也在增加，这是小微企业融资难的一个险种的因素[2]。

另一方面，随着近几年我国社会经济的迅速发展，小微企业对于自身的定位出现了一定的偏差。它们往往以为在大好的经济环境下自身将会很快的发展成大中企业，因此在客户争夺的时候，就容易不量力而行的和大中企业争夺。往往由于自身实力不足、管理方式落后等原因在争夺客户失败，从而不断地压缩自身的生存空间，这也导致了小微企业的融资困难。

4、小微企业的可持续发展能力欠缺

小微企业经济基础薄弱，面临的形势极其严峻。其产业结构不合理，资源利用率不高；科技含量不高，产品创新缓慢；管理模式落后，壮大理念不强；抗风险能力不足，财务运转困难等都使得小微企业可持续发展的能力有所欠缺。

银行贷款是小微企业融资的一条重要的途径，银行出于对降低信贷风险的考虑，对企业申请贷款的条件要求较为严格，一般都要求贷款企业提供连带担保或财产抵押等条件。由于抵押财产有变现难等风险因素，并且银行一般不给予小微企业借贷资金。而信誉度较高的企业为了避免资产风险，又大多不愿意为小微企业提供贷款担保。从而造成了贷款难、融资难、担保难的问题，使得小微企业对市场经济的抗风险能力不强，经常出现财务运转困难，从而增加了小微企业可持续发展的困难。因此对于我国小微企业来说借助银行进行融资也是十分艰难的。

二、我国小微企业融资对策

1、强化政府支持与引导

从上文中我们知道政府针对小微企业的政策不完善以及执行力度不够是导致小微企业融资困难的一个重要的原因，因此随着小微企业在社会经济中的作用越来越重要的当今时代，应该促进政府制定针对小微企业的政策，并且提高政策的具体操作性，从而提高政府的执行力。只有通过不断地政策扶持才能够为我国小微企业营造一个良好的发展环境，从而保护小微企业的迅速发展。[3]

2、完善融资市场体系，优化金融服务

为我国小微企业营造良好的外部环境，需要我们不断的完善小微企业的融资市场体系。传统的融资市场体系的程序较为复杂，并且主要为大中型企业的发展，不适用于小微企业。因此应根据小微企业的发展特点，可以进行小金融机构的培育发展，例如，建立地方性的金融服务机构等；小微企业还可以拓宽融资的渠道，多渠道进行融资，如综合运用债券、股票市场、创投等进行融资，这样就可以增大小微企业融资的可能，解决小微企业的融资难题，从而不断的完善我国针对小微企业进行的融资市场体系，优化金融服务，促进小微企业的健康长远发展。

3、合理定位企业，掌握企业核心技术，注重企业形象培育

小微企业的发展有着自己独特的道路，因此在市场竞争中，小微企业应该发挥自己机动性、灵活性较强的特点，争取零散的、小的客户，从而逐渐的扩大自己的竞争实力，促进自身的发展。当今社会竞争的实质便是人才的竞争，小微企业应该根据自己的实际情况，尽可能的不断引进专业人才，引进现金管理模式，掌握企业核心技术，从而不断地提高企业的核心竞争力，促进企业自身的整体发展。

小微企业的发展过程中，应该注重企业形象的培育。企业形象是企业核心竞争力的外在表现，小微企业可以通过增加网络广告投资，通过多种网络营销方式打开品牌市场等，营造良好的品牌意识，小微企业才能够不断地拓宽产品市场，从而掌握市场主动权，提升小微企业的品牌竞争力，促进小微企业的进入良性、健康的发展轨道。

结束语：

小微企业发展过程中，资金在一定程度上决定了企业发展得前景，要解决融资问题，首先要依托政府政策支持，立足自身，积极拓宽筹资渠道，创新融资方式，不断提升企业核心竞争力，不断提高抗风险能力，才能使企业在激烈的市场竞争中立于不败之地。（作者单位：上海富珩置业有限公司）

参考文献：

[1] 张承惠.中小企业融资现状与问题原因分析[J]. 理论学刊. 2011，10（11）：10-11.

[2] 许辰，李常青.我国中小企业融资的政策分析[J]. 人民论坛. 2011，05（26）：05-06.

[3] 中小企业划型标准规定[J]. 中小企业管理与科技（中旬刊）. 2011，15（07）：25-26.