浅谈大学生的理财教育

陈冶风

(南通大学 现代教育技术中心， 江苏 南通 226001)

浅谈大学生的理财教育

陈冶风

(南通大学 现代教育技术中心， 江苏 南通 226001)

从大学生消费现状入手，分析了大学生理财存在的问题及原因，阐述了大学生理财教育的必要性，提出了加强大学生理财教育的方式。

大学生；消费；理财；教育

0 引言

大学生是国家的未来，也是祖国的希望，青年期是大学生学习理财知识的最佳时期，养成良好的理财习惯对其以后的工作和生活都有非常重要的积极意义。

1 大学生个人理财存在的主要问题和原因

1.1 大学生个人理财存在的主要问题

1.1.1 消费缺乏自控力

一部分大学生自从迈进大学校门的那一刻，就自己当家做主了，可以自由地支配自己的生活费用，没有家长约束和老师限制。琳琅满目的商品和五彩缤纷的世界不断冲击着大学生的消费细胞，使大学生在看到喜欢的东西时，无需考虑需要和不需要，经济能力许可与否，今天有钱，今朝消费，只是为了满足个人的消费欲望，常常造成了太多的浪费，也会使生活费用入不敷出。

1.1.2 消费缺乏计划性

大学生活的开始使许多大学生一下子进入一种无序的状态，根本不知道如何支配自己的学习生活费用，更加不会根据消费的内容和数量制定切实可行的计划，把家长给予的生活和学习费用随意花费，许多大学生往往月初是“富翁”，尽情吃喝，任意玩乐，但是到了月末却成了“负翁”，饥肠辘辘，借债度日。

1.1.3 消费具有盲从性

有一部分大学生为了追求时尚和潮流，冲动的情绪占了主导地位，完全忘记了自己家庭的经济承受能力，盲从消费，成为一些大学生的陋习。曾经有一则新闻报道，一个学生为了买一部IPONE手机，不惜卖掉自己的一个肾。虽然这只是一个特例，但是校园里男同学为了换一个新手机，女同学为了买一件新衣服连续吃一个月方便面的现象却是司空见惯的。

1.1.4 缺乏理财知识

大学生在他的人生字典里就没有理财二字，他们对于理财知识几乎是一无所知。理财产品是多种多样的，存款利率是高低不同的，股票是有短长线的，基金是有保本和股票型的，等等。对于大学生来说无疑是懵懂无知的，他们也没有去学习和了解的主动性，以至于在他们的业余生活里只有消费，没有理财。

1.2 大学生个人理财存在问题的原因

1.2.1 认识的原因

现在的许多大学生根本没有理财意识，认为理财是工作以后的事情，也有的以为一点生活费用无法进行理财；更多的大学生是不懂理财的概念，他们认为理财是有钱人的游戏，把投资股票、购买基金与理财划上等号，把理财产品、银保产品、储蓄、刷贷记卡等皆置于理财之外；还有的大学生将买彩票也列入理财途径之一，甚至幻想可以让自己一夜暴富的理财方式。大学生自身对于理财认识的误区和一知半解，是大学生疏于理财的一个很重要的原因。

1.2.2 教育的原因

西方国家的父母从小就开始培养子女的理财能力，教育孩子该节省的钱不省就是愚蠢；采用自己管理零用钱，卖玩具换收入等方式参与理财，让孩子认识到家庭无论是贫穷或富有都要凭自己的劳动获取收益。由于我国教育体制和理念等方面的原因，大多数成年人自小所接触的关于金钱和财务的认识大都带有一定的偏见，认为对财商教育的重视，就意味着对金钱的赤裸裸的追求[1]。再加上国内大学生的父母一路走来非常辛苦，自己从小也没有接受过理财教育，因此他们根本没有要从小培养孩子理财的意识。另外，家长尽力满足子女的任何要求也一定程度上助长了不良消费行为。

1.2.3 社会的原因

现在的学校都有提倡勤俭节约的校园活动，可目前还没有专门为培养学生理财能力而开设的理财课程，仅仅是经管类的学生有机会接受关于经济和投资相关的课程教育，在校大学生无法通过正规教育获取一定的理财知识，也不可能营造人人参与理财的氛围。书店里关于理财的指导书有很多，都是针对已经参加工作的年轻人，适宜大学生阅读的理财工具书屈指可数，教育相关部门也没有组织专家编写投资、创业、消费、理财为核心的理财教育课程，加上学生主动接受理财教育的意识不强，是造成大学生不想理财、不善理财的重要原因。

2 大学生理财教育的必要性

理财是贯穿于人一生的财务规划和执行计划的过程，应及早进行规划和实施[2]。理财的最终目的是实现个人财务自由，让生活幸福和美好。由此可见，理财对于人的一生有举足轻重的作用，大学时期是培养理财意识的最佳时期，这对于大学生以后的就业、家庭生活和社会责任心都有非常重要的作用。

2.1 理财教育有利于大学生树立科学的人生观、价值观和消费观

由于人们的社会实践、生活境遇、文化素养和所受教育的不同，因而形成不同的人生观。价值观，是人们对价值问题的根本看法，包括对价值的实质、构成、标准的认识，这些认识的不同，形成了人们不同的价值观。每个人都是在各自的价值观的引导下，形成不同的价值取向，追求着各自认为最有价值的东西。消费观是指人们对消费水平、消费方式等问题的总的态度和总的看法。近年来当代大学生盲目消费和从众攀比的不良消费行为引起了社会各界的广泛关注[3]，他们把物质享受作为自己人生的最终目标，认为金钱的地位是至高无上的。理财教育可以引导大学生从一个正确的角度去重新认识财富，让大学生避免成为财富的奴隶，纠正大学生不良的消费行为，帮助大学生树立大学生树立科学的人生观、价值观和消费观。

2.2 理财教育有利于大学生培养良好的道德品质

随着经济、科技的迅猛发展，对新生代的教育要求也越来越高，所以学生要全面发展，素质教育就成了教育的重中之重。理财教育就是培养大学生的诚信品德和管理自己的财富的方式。国家对家庭贫困的学生通过助学贷款帮助他们完成学业，毕业后出现了学生无力还贷甚至恶性欠贷的行为，正是大学生不懂生存之道、缺乏理财能力、没有诚信品德的表现。大学生在步入社会之前，进行理财教育可以补充大学生相关方面知识的不足，强化诚信道德观念，给大学生进入社会发一张诚实可靠的明信片，提高大学生的内涵品质。

2.3 理财教育有利于大学生养成良好的心理素质

攀比心理和从众心理在当今大学生身上都有不同程度的体现，有的大学生在虚荣心的驱使之下，不顾自身家庭的经济承受能力，随波逐流地追赶时尚和潮流。这种行为不但给家庭增加了经济负担，还给大学生自身学习、生活和心理带来了负面的影响，甚至会造成大学生走上犯罪的不归路。理财教育可以指导大学生针对自身的经济情况，通过合理理财实现最大化增值，防止冒进和贪念，规避理财风险，提升大学生的自信心，并教育大学生要勤俭节约、适度消费，遇到困难应该沉着应对，通过努力找到解决问题的办法，而不是怨天尤人或等靠要，积极、勤奋、刻苦、努力才是大学生的健康心理。

2.4 理财教育有利于大学生提高社会生存能力

计划经济时期，物资匮乏，经济收入很低，人们的生活目标只能是解决温饱；改革开放以后，随着经济的不断发展，人均收入越来越高，人们手里的余钱也越聚越多，如果依然遵循着传统管财理念，在通货膨胀高持不下的状况下，就会使你的财富缩水，生存保障大幅度降低。如何才能做到科学的使用自己的金钱，保证个人财务安全，合理的规避风险，做到少花钱多办事，提高自身的生活品质应该成为当代大学生的重要素质[4]。因此，在大学阶段对他们进行深入浅出的理财教育，可以在上学期间用结余的学习生活费用作为基础，在理财方面小试牛刀，积累管理资金的经验，更重要的是通过接受教育，理财理念深入学生的思维细胞，成为应对工作、生活困难的第一思考要素。只有大学生的财商提高了，经济独立意识增强了[5]，在走入社会以后，也能有较好的社会适应能力，社会生存能力才会更强。

3 大学生理财教育的方式

3.1 设置理财必修课

大学的课程按大类来说一般分为必修课和选修课。必修课是指学校或院系规定学生必须修习某课程，基础性的知识都作为必修课程，学校对必修课程一般有统一的要求和安排。目前，高校只是在商学院或经济管理专业开设与理财相关的专业必修课，其他专业无缘学习到相应的知识，而且课程的专业性非常强，需要一定的理论基础才可以学懂，需要普及理财知识和操作性强的教科书。在高等院校的所有专业开设理财必修课，通过学习理论知识，掌握理财要领，老师指导学生进行实际操作演练，激发学生理财兴趣，培养学生积少成多的生财理念，教导学生不因钱少而不理，不因钱多涉风险，使学生在学习理财、实践理财、总结理财的过程中不断得到成长。

3.2 成立理财社团组织

大学的学生会有很多社团组织，如诗歌会、街舞、太极拳、手语等，极少有理财社团，学校会要有目的的引导学生成立理财社团，而且学校要大力扶持理财社团，派专业老师，拨付一定的活动经费，让理财社团蓬蓬勃勃地开展起来，例如开展模拟炒股大赛、理财规划大赛等等，对竞赛胜出者给予等级不同的奖励，鼓励学生积极参与理财学习和演习。对于社团中理财知识学的比较透的同学，可以尝试理财投资，例如购买股票、基金或其他银行理财产品。但是在进行投资前必须了解该产品的风险，做好风险测试，评估自己接受风险的能力，若为稳健性投资者，尽量避免高风险和举债投资，大学期间的投资目的并不是赚取高额的收益，而是为以后积累经验，所以要端正自己的心态，不能把投资损益看得过重，还要善于总结，不断丰富自己的投资经验。对理财实践做得好的同学，在全校范围内进行表扬，树立理财先进典型，并在全校作理财经验介绍，引发大学生的理财热情，形成在校学生人人向往理财，个个参与理财的良好氛围。只有学生不断参与到社团活动中来，就能逐步提高对理财的认识，从中真正体会理财的魅力和无穷的趣味。

3.3 开设专家理财讲座

高等学校是非常重视学术氛围的，每个专业都会邀请本专业的领军专家作学术报告，在校园里到处都可以看到专家学术报告的广告，大学生们都会根据自身专业需要和兴趣爱好，争相涌进报告厅，听取代表领域前沿的学术研究报告，这样的报告和讲座诚然是大学必不可少的学术盛宴，是提高大学生专业技术水平的催化剂。但是，理财知识的普及也非常重要，高校应定期聘请金融领域的理财专家给大学生讲解理财常识、操作实践、投资风险。让学生对理财有一个深入而理性的认识，给学生创造自强自立的人文环境，把大学生置于一种面对困难、风险而勇于拼搏、奋力求生的情境之中，促进大学生树立健康的理财观和消费观，踏实做人，诚信为本，在实际生活中做到制定规划、适度消费、科学理财，让理财意识深入大学生心中，成为他们消费行为的指明灯。

总之，随着社会经济的不断进步和老龄社会的到来，当代大学生将面临前所未有的社会竞争和上有老下有小的生活困境，高等学校对大学生进行理财教育是义不容辞的社会责任，只有理财意识强了，他们的思路才会宽广，意志才会坚强，前进才有动力，信心才会倍增。

[1] 蒋才梦.关于大学生“财商”培养的思考[J].经济师，2008(10)：119-120.

[2] 郑葵，程芳.谈当代大学生理财教育的重要性[J].财经研究，2008(5)：159-159.

[3] 刘斌，薛力平.大学生理财教育的意义与途径[J].高校辅导员学刊,2010(2)：7-9.

[4] 徐小琴.大学生理财意识及其能力的培养简析[J].现代经济信息，2009(10)：319-319.

[5] 王蕴慧.谈我国大学生经济独立意识的培养[J].教育探索，2010(3)：119-121.

[责任编辑：李 强]

2014-08-08

陈冶凤(1986-)，男，江苏南通人，工程硕士，主要从事计算机应用与现代教育技术研究。E-mail：248133440@qq.com

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