资源型城市唐山低碳经济发展问题研究——以发展绿色信贷推进经济产业转型

肖 钰

(唐山市中医医院，河北 唐山 063000)

面对全球气候变暖和能源短缺等问题，发展低碳经济成为世界各国应对危机的重要战略选择。低碳经济是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济发展模式，大力发展低碳经济将是实现可持续发展的必然选择。唐山是河北省经济第一大市，也是我国著名的资源型城市，境内煤、铁、石油资源丰富，产业结构也是以资源型产业为主，钢铁、能源、水泥等都是高碳排放行业，温室气体和污染物排放严重。

绿色信贷在我国是一个新兴概念，是伴随低碳经济、可持续发展浪潮应运而生的，也是银行应对环境风险、提高国际竞争力、深入贯彻落实科学发展观的一项重大举措。唐山市的银行在推行绿色信贷方面已经做了一些工作，但是仍存在一些问题。排除绿色信贷推行过程中的问题障碍和构建商业绿色信贷机制等问题对促进唐山市环境保护与经济的协调、持续、稳定发展具有十分重要的意义。

一、绿色信贷简介

随着社会责任意识的增强，我国银行开始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和银行声誉的重要性，通过信贷杠杆解决环境和社会问题已成为各界的共识。2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出以绿色信贷机制为主要措施来遏制高能耗高污染产业的盲目扩张，这一举措标志着绿色信贷政策的创立与推行。

绿色信贷指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发生产治污设施，从事生态保护与建设，开发利用新能源，进行循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”，促进低碳经济的发展。推行绿色信贷，将增加违法排污企业获取资金的成本，甚至切断严重违法者的资金链，可以从源头上解决环境污染问题，避免重蹈“先污染、后治理”的高成本治污覆辙;同时还能够有效防范因高耗能高污染企业关停引发的信贷风险，促进银行业的持续健康发展。因此，绿色信贷不仅是治理污染、保护环境的重要经济手段，也是21世纪银行业发展的必然趋势。

二、唐山市绿色信贷政策实施状况

目前，唐山市商业银行和其他金融机构在进行借贷业务管理的时候，可以查看客户的企业环保信息，并将环境审查作为评级和授信的重要依据。企业环评信息将被纳入企业信用信息数据库，用以加强商业银行信贷风险控制，为确保信贷安全起到了积极的作用。且唐山市各大银行已经较好的意识到了环境蕴含的机遇和风险，以及银行应当承担的社会责任。例如，招商银行、中国工商银行已经加入联合国环境署金融计划项目(UNEP FI);兴业银行因在能效融资产品开发和推广方面的优秀表现，荣获英国《金融时报》和国际金融公司联合举办的2007年度可持续隐含奖评选活动中“年度可持续发展交易奖”，成为首次获此殊荣的中国商业银行。

然而，也必须看到，尽管唐山市有关政府部门初步制定了绿色信贷的实施指导意见，但银行业在实施绿色信贷方面仍有待于更新知识、积累经验。特别是，在某种程度上，唐山市的环境恶化与地方政府官员没有环保意识、法规执行不力、缺乏公众透明度等有着非常密切的关系。因此，唐山市的商业银行如何践行可持续发展的理念、推广绿色信贷，推动经济与自然的和谐发展仍然面临着诸多需要解决的问题。

三、唐山市绿色信贷实施过程中存在的问题与不足

(一)金融体系社会意识匮乏

银行还缺乏足够的社会责任意识，在环境保护及社会责任等问题的认识上，仍存在一定的偏差和不到位的现象，过分追求贷款利益最大化原则，无视是否为高耗能高污染行业。

(二)政府部门存在引导性偏差

在GDP发展观占主导地位的背景下，由于尚未建立科学正确的政绩观，一些政府部门发展经济片面注重经济发展指标，较少重视和关注能耗和污染指标，在对银行信贷的引导方面存在误差。

(三)绿色信贷尚缺乏统一的标准体系

绿色信贷涉及准入、技术、排放、能耗以及循环利用能力等标准，尚没有完备的规定，使银行在控制“二高一剩”企业贷款时难以识别和界定。同时，绿色信贷的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，从而降低了绿色信贷政策的可操作性。

(四)绿色信贷执行及监管实施难度较大

一方面，受专业人才和技术限制，银行的信贷准入和审批主要依据环评结果，但环评报告可能受市政府保护或其它因素制约，不能完全真实反映环保要求;另一方面，也有相当一部分企业环保设施形同虚设，职位应付环保部门检查而建，即便已获得环保许可或批文，但为控制生产成本在实际生产中并不运行环保设备，银行难以控制其运行风险并真正履行环保监督责任及义务。

(五)绿色信贷获取的信息准确性和有效性不高

绿色信贷横跨环保、金融两大领域及环保技术的专业性和复杂性决定金融企业环境风险决策的高难度。环保金融信息的运行情况主要是存在以下两个问题。一是信息总量和信息结构与银行信息需求不对称。只依靠环保系统提供的信息，信息来源过于狭隘，不能全面反映企业环境污染情况，影响了银行对环境污染风险的把控程度从而提高了银行的信贷风险。二是存在信息需求的非对称现象。违法处罚信息输送是事后信息与银行控制风险所需要的事前信息在结构上是非对称的。

四、唐山市银行推行绿色信贷政策的建议

(一)牢固树立绿色信贷的理念，建立有效的绿色信贷激励约束机制

组织银行员工参加一些关于低碳金融、绿色经济的研讨会、座谈会等，或举办相关的趣味知识竞赛，以轻松、互动的形式让员工意识到绿色金融的重要性。政府应采取财政贴息、减免税收等优惠政策鼓励银行加大对绿色信贷项目的扶持力度，限制不符合环保要求的企业贷款。

(二)树立科学的政绩观，规范政府行为

有必要将环保指标纳入地方官员的绩效考核指标体系，或是加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重。

(三)调整银行内部组织结构，重视专业人才培训与储备

唐山市银行在内部组织结构方面，应考虑在银行内部增设环境与社会发展部，专门负责融资中的环境与社会风险的评估和防范。同时，由于绿色金融业务涉及到较深层次的技术领域，发展绿色信贷就要求银行必须增加人才储备、加快专业化队伍建设。应该在汲取国内外同行先进经验的基础上，提高实行绿色信贷的认识水平，契合国家整体产业政策，结合自身经营要求，构建适合自身发展的绿色信贷体系，为自身转型和未来长远发展，以及实现经济社会可持续发展的目标打下坚实的基础。

(四)推进环境责任体系建设

强化环境污染责任落实绿色信贷作为环境经济政策的重要手段，相比罚款或限期整改等环保行政处罚措施，将大幅增加违法排污企业获取资金的成本，甚至能从源头上切断严重违法者的资金链，有力地遏制其投资冲动，是解决唐山市环境污染问题的一剂良药。绿色信贷的初衷是强化环境监督管理，严格信贷环保要求，促进污染减排和防范信贷风险。要实现这一目标，就需要将环境污染的负外部性内在化，使环境污染责任能够落到实处。只有建立完善的环境责任体系，才能让银行和企业自发地推进绿色信贷的发展，达到节能减排、防范信贷风险的目标。

(五)建立政策实施监管体系以及政策评估信息发布系统

为了确保绿色信贷政策实施效果结果的客观、公正，应建立绿色信贷政策实施效果的监管体系。其主体应由负责绿色信贷政策实施效果评价的环境保护部门、人民银行、银监会等政府机关，具备绿色金融素质的专家、学者，具有专业判断能力的社会组织，社会公众几部分构成。一方面，实现跨政府机构、部门之间进行协同和分享信息，不断提高“绿色信贷”政策评估信息公开的效率和水平，创造一个公正、公开、公平的信息环境。另一方面，将环保信息纳入企业信用信息基础数据库，将企业环保守法情况作为项目评估的重要内容之一，然后根据项目评估结果决定是否给予信贷支持，从而减少对高能耗、高排放企业的贷款，间接地引导企业沿着绿色经济的道路发展。同时联合节能减排主管部门对贷款资金进行严密监控，防止贷款资金被擅自挪用，失去绿色信贷的实际意义。

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