今年P2P网络贷款 80％平台将销声匿迹

尔马凤

在过去三年，P2P贷款经历了野蛮生长，埋下了诸多隐患。2013年全国拥有了大概有800家P2P平台，有不超过50万P2P投资者，行业的成交额接近1000亿元。但是，P2P存量资金仅268亿元。去年11月下旬国家有关部门实行有关部际联席会议制，处置非法集资借互联网金融有所抬头的事件。在年初的座谈会上央行已经公开表态：应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界划出红线、明确平台的中介性质、强调P2P贷款平台本身不得提供担保；不得归集资金设立资金池、不得非法吸收公众存款，更不允许实施集资诈骗。

在P2P网络借贷业业内权威人士看来，今年我国央行将会正式“招安”P2P借贷平台，目前的平台中至少有八九成将会消失，其中一些会被并购，一些可能面临清盘破产。

风险很大 成长很快

所谓P2P网络借贷平台，是指在借贷环节中，由网络平台充当中介的角色。借贷双方在网络平台上自主发布信息，自主选择项目，基本不需要借贷双方线下见面，也无需抵押担保。平台公司则为借贷两方提供信息咨询、信用评估、协议管理、回款管理等服务，并相应收取服务费。

毋庸置疑，P2P贷款的出现是为了解决个人或者中小企业资金链紧张的难题。理论上只要能找到资金的出借方和需求方，一笔P2P贷款就能完成，中间人可以适当收取中介介绍、服务费用。在商业银行普遍缺钱、社会民间又不缺钱的大环境下，越来越多的个人有意介入P2P贷款活动是合理合法的。问题出在开一家P2P贷款公司的成本太低，特别是互联网线上的网贷平台，如果是一次性单笔在10万元以上投资，即使有再高的收益率一些参与者也需要掂量一下出了风险带来的损失。但是，如果是把一笔10万的单子拆成100份由多人去做，贷出方每笔只要出1000元，那么很多人还是愿意尝试一把的。网贷的魅力和问题就出在找到这样100个投资者一点都不费事。

在互联网建一个平台最便宜的源码仅售每台260元，按一般P2P程序只需支付2000元就获得一套完整的系统，再花上近百元在网上注册一个域名，到淘宝买一个网站模板，租一个服务器，招聘一两个网站客服，就能够正式对外开张了。成立一个网贷平台就有那么简单。但是现实是这些平台通常只用平台来做一件事，那就是为自己融资。据业内人士透露，最近倒闭的网贷平台大多是类似的自融性平台。不乏有一些小微企业融资项目因高利贷到期，而仓促上马建立网贷平台，以高收益率承诺为诱饵，做起了违规融资的业务。

然而依法规范经营P2P贷款的平台公司也开始越走越远。融入P2P贷款的资本动向增强了人们的信心。去年四季度“人人贷”已经获得了1.3亿美元融资，由挚信资本领投6500万美元，由其他机构投资共同完成剩余部分融资。更重要的是最近传出了连中国银行也要涉足P2P贷款的消息，联系P2P业务已经落地的招商银行的事实，传统银行显然已经介入了这个行业，并从中分得了一杯羹。

行业洗牌 必不可免

2013年以来媒体对P2P高度关注，使这个草根金融的从业者们心里忐忑不安：他们不希望引起过多的社会关注，希望市场各方主体一时间还看不懂P2P的商业模式，给自己多一点的站稳脚跟的机会。希望商业银行的大鳄们不会断然采取介入，因为这个行当风险太大、成长性短期并不看好。希望监管层控制野蛮生长无序竞争，让那些运作不规范的P2P加速倒闭，以此淘汰掉一批经营不善、违法违规的网站，让这个行业实现自我净化。随着征信系统、监管系统的不断完善，P2P将来能够向国外的同行，成长为成熟的、有实力的金融公司。

据悉在国外P2P网贷被看做是可以有效解决某些小额贷款人需求的金融补充模式，然而在中国P2P网贷平台却走样了。此前银监会曾印发《中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》要求银行业金融机构建立与“人人贷”中介公司之间的防火墙，严防中介公司帮助放款人从银行获取资金用于民间借贷。

随着一波波倒闭潮的汹涌而至，正规的P2P贷款公司就开始坐立不安了。他们一方面希望通过洗牌让自己脱颖而出，另一方面又不得不承受其他公司倒闭带来的负面影响。不过很少有人想过要退出网贷这个江湖，因为在国内金融市场寻求多元化的背景下，P2P贷款终将会有一席之地。

有业内人士预计到2015-2016年，随着行业的影响加大，洗牌和重组会更加激烈，届时80%-90%的平台将会消失。正如浙江一家P2P贷款公司CEO所说，现在是黎明前的黑暗，大范围严格监管肯定会到来，只是不知道暗淡的时期究竟会有多长。