安徽省阜阳市能繁母猪保险的操作现状、制约因素及其对策建议＊

王志刚，周永刚，郑 适

（中国人民大学 农业与农村发展学院，北京100872）

生猪养殖业是农业的基础产业之一，也是农民收入来源的重要组成部分。近年来，随着收入水平的提高，消费者对于猪肉的需求不断增加，生猪养殖发展迅猛。但与此同时，频繁的自然灾害、日趋严重的疫情也给生猪产业带来了较大的冲击，导致生猪价格波动异常，市场供需形势不容乐观，严重影响了我国肉类市场供应的稳定。为了有效平抑自然及社会因素对生猪养殖带来的不利影响，减轻养殖者的损失，确保生猪种质资源的有效供给，在充分借鉴国外农业保险有益经验的基础上，相关部门于2007年出台了扶持生猪产业发展的有关政策和措施，并将能繁母猪保险正式纳入农业保险范畴。那么，该政策性保险推行至今，其政策效果如何，自然成为各界关注的焦点。基于此，本文以安徽省阜阳市的能繁母猪保险为例，对当前该政策保险的现状、理赔流程、存在问题、制约因素等进行了探究，以期为农业保险的后续推广提供借鉴。

一、生猪养殖及保险概况

中国有句俗语叫做“猪，粮安天下”，由此可见猪肉对于我们居民生产与生活的重要性。安徽省地处我国中东部，交通便利、物产丰富，在生猪养殖方面具有先天的优势。据统计，2011年，该省生猪出栏量为2 800万头，存栏量为1 470万头，猪肉年产量和加工能力分别为235.8万吨和1 000万头，位列全国前十，是我国重要的生猪优势养殖区。从养殖规模来看，全省年出产万头以上的养殖场80余家，专业养殖户2万余个，规模化养殖率达60%，养殖结构不断优化，科技化、专业化水平不断提升。此外，安徽省积极利用区位优势，密切与其他省份生猪贸易的往来。仅2011年，该省就外销生猪1 200万头，占总出栏量的42.86%，对于稳定市场猪肉供给，避免猪肉价格大幅波动，做出了突出的贡献。长期以来，安徽省一直注重生猪饲养、生产等产业的建设，并制定了一系列产业政策，成效明显。与此同时，受全球气候变暖的影响，使气候变化复杂多样，自然灾害频发，对许多农户而言“养得起，死不起”是其面临的重要问题［1］，这也给处于我国南北分界点的安徽省的农业生产和畜牧养殖带来了不小的冲击。为了平抑这种不良影响，减少养殖户的财产损失，各级政府相继制定了应对之策。仅2011年，该省能繁母猪投保数就达136.3万头，投保率75%；其中，能繁母猪出险47 059头、出险率3.4%，赔款4 503万元、简单陪付率为55%［2］。阜阳市位于安徽省西北部，是该省第一养猪大市。2011年，阜阳市生猪饲养量761.4万头；2012年上半年，全市生猪饲养量522.06万头，产量稳居全省的1/6［3－4］。从现阶段来看，主要通过财政转移支付和号召社会捐赠等方式来维持和保障养殖产业的发展，但这种“头痛医头脚痛医脚”的临时做法，往往具有不确定性，效果欠佳。发达国家农作物和畜牧业保险制度的成功经验，则为我们提供了有益的借鉴。一方面，推广生猪保险可以减轻自然灾害给生猪养殖带来的意外损失；另一方面，有效降低了养殖者的后顾之忧，为促进生猪产业发展奠定了良好的养殖基础。为此，安徽省专门成立了保险经办机构，具体负责农作物及畜牧业保险的受理与理赔工作。

二、能繁母猪保险操作现状

安徽省作为我国几大生猪输出省份之一和“中部崛起”的一员，积极推进农业保险制度改革，创新农业保险模式，有效地降低了农户种养风险，增强了农业发展的后劲。以阜阳市为例，近年来，阜阳市为确保生猪的种质质量和供给来源，在保证生猪正常供应和发展的前提下，积极响应政府号召，落实国家农业帮扶政策，采取了一系列落实生猪保险的政策和措施，加大了对于能繁母猪的财政支持与补贴力度，从源头上保证生猪的饲养供用量，取得了良好的成效。

（一）政策性农业保险的参与原则

政策性农业保险是通过政府主导和推动实施，政府财政给予保费补贴和政策扶持、按照保险规则市场运作并以支农、惠农为目的的一种农业保险。“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”是政策性农业保险的基本原则。阜阳市为保证试点工作的推广效果，一方面利用媒体加大了对于政策性保险的宣传，增加农户的认知。另一方面，从维护种养者的利益着眼，突出该类险种“覆盖广”的特点，在全市范围内基本实现了对于农业从业者的全覆盖，稳定了从业者的养殖预期。除此之外，在确定保障水平的基础上，以保障农民灾后恢复生产为出发点，让保险金额成为投保品种的直接物化成本，目的在于让广大农民以较低的投入获得稳定的保障。按照中央、省、县区三级财政对投保人承担的保费实行补贴的出资方式，小麦、水稻、玉米、大豆、能繁母猪保险的投保人仅需支付保费总额20%的费用，真正地享受到了政策优惠。

（二）农业政策性保险参保范围及理赔情况

国元农业保险公司成立于2007年，是安徽省第一家从事农业保险的专业机构。2008年，该公司母猪保险项目的正式实施，标志着安徽农业保险进入全新的发展阶段。具体来看，2009年，阜阳市先后为103.3万个（次）农户在小麦、大豆、玉米、水稻、能繁母猪办理了投保，并提供了10.91亿元的风险保障，累计赔付3 178万元；2010年，阜阳市共承保能繁母猪19.24万头，累计在保33.6万头，涉及农户12万余户，截止到2010年6月，阜阳市养殖业能繁母猪出险1.1万多头，已决赔款1 100多万元，为近7 586户农户提供了灾后赔偿，做到了应保尽保，很好地突出了政策性农业保险在保险品种、参保对象和保险责任的“广覆盖”的特点和完成了参保率不低于50%的工作目标。一头能繁母猪保费60元，农户只需支付12元，剩下48元由政府补贴，补贴率达到80%。农民最高可获赔1 000元，母猪保险真正成了广大养殖户的“保护神”。阜阳市政策性农业保险2010年累计赔付资金6 210万元，其中，养殖业能繁母猪保险出险1.24万头，已决赔款1 085万元，为近1.15万户（次）农户提供了损失赔偿。2013年，国元阜阳中心支公司首次对育肥猪进行了承保，每头仅为6元［5］。最大限度减少了投保农民的因灾损失，农业保险的推广和落实，极大地促进了阜阳市生猪行业的发展。

（三）能繁母猪保险范围以及赔付流程

就能繁母猪的参保条件来看，该省规定，凡养殖户存栏量超过30头以上，可直接参保；30头以下的，可以以村、合作社为单位，统一参保。保费补贴资金采取国库集中支付的方式并通过农村义务教育专户下拨县区财政（阜南农委）。在对能繁母猪保险理赔的流程方面，首先，养殖户在确认能繁母猪死亡后，可直接拨打电话报案；其次，接报人员在核查养殖户以及能繁母猪的相关信息后，立即将信息传递给查勘员；再次，查勘员一般在10分钟内与养殖户联系，并对母猪进行无害化处理并办理赔付手续；最后，赔款通过银行直接发放到农户“一卡通”账户。

（四）生猪投保以及理赔

生猪保险是阜阳市特色农业保险之一。农户若参与生猪投保，每头生猪保额达800元，保费为44元，保费补贴按照省、市、县三级财政补贴的模式运行。44元保费中省级财政补贴20%，县级财政补贴40%，市级财政用“以奖代补”形式进行补贴，参保农户个人承担保费的40%。特色农业保险要求定损结束的10个工作日内理赔要到位，据国元农业保险阜阳中心支公司负责人介绍，只要在保险期间内，出险后农户可直接拨打联系电话报案，也可统一由农业综合服务站汇总后报案，公司接到报案后会与联合查勘小组共同查勘定损，材料齐全、定损结束后的10个工作日内将理赔款直接打入农户的惠农卡内。

总体看来，阜阳地区的农业保险业务的发展，虽然历经波折，但仍取得了不小的成绩。5年来，阜阳市共承保能繁母猪99.6万头，赔付金额逾4 800万元，对提高养殖户地域风险能力，确保生猪生产稳定发展，起到了有效的促进作用［6］。2013年，该市又启动了育肥猪保险试点工作，养殖户每头生猪只需缴纳6元，即可参保，从而为生猪养殖户提供了“双保险”。

三、能繁母猪保险发展的制约因素

（一）转型期的嬗变：“小农意识”与“去农化”相交织

一方面，长期以来，我国农业都以小农的生产方式存在，种植户与养殖户独自承担来自市场、社会、自然等方面所强加的不确定性，自负盈亏，勉强营生，并形成了一种风险全担、封闭保守的思维惯性，进而对个人行为产生了一种锁定效应，使其陷入低效生产陷阱而难以自拔。另一方面，经济的发展和社会的进步使城乡衍生出更多的就业机会，劳动作为一种生产要素而被贴上价格标签，大大拓宽了农民的收入渠道。近年来，生猪疫情频发、饲料价格上扬和猪肉价格的持续波动，严重挫伤了农户对生猪产业的预期，纷纷选择外出务工以增加收入。农民“去农化”的大背景下，如何保持生猪饲养规模和质量已成为当前该市面临的重大难题。

（二）制度失灵：农业保险供给、赔付机制不完备

阜阳市能繁母猪保险制度实行至今不足6年，尚处于起步阶段，相关制度设计仍需进一步改进。政府主导下的“公司＋参保人”的投保模式尚存在诸多不足。一方面，这种类行政化的体系，由于缺乏对政府部门的有效监督，可能会诱发政策制定随意化，缺乏科学性、针对性和权力寻租等问题；另一方面，保险公司的经营活动更多地受制于政府部门，其经营策略往往会偏离当前农村实际，保费过高、赔付过程繁琐、服务质量偏低等问题始终存在。具体来看，自2010年国家取消能繁母猪补贴后，2011年度阜阳市能繁母猪投保量锐减至20.1万头，同比减少40%［7］；保险公司的赔付条件更是苛刻：母猪必须加挂耳标、猪龄必须介于10个月和5年之间。从而导致因合同不规范所造成的农户与保险公司利益纠纷时有发生。此外，由于难以完全掌握投保人的全部信息，生猪养殖户可能存在逆向选择等骗保行为，从而对维护保险市场正常的秩序和地区生猪产业的发展带来不利影响。

（三）体系缺失：政策农业保险未能形成体系

农业生产经营的好坏受多方因素的制约，是一个系统性的工程。因此，农业保险体系的建立必须立足全局，统筹兼顾。但就目前看来，我国的农业保险体系的链条上仅有保险公司和农户两个节点，而关于风险预警、风险分析、灾害防控体系建设却进展缓慢。农业保险对农业生产“保而不救”的问题依旧突出，部门设限、利益分割已成为制约农业保险能否有效发挥作用的重要因素。对于生猪养殖户而言，养殖收入维持生产生活的基本保障，而自然灾害、疫病等因素的外生冲击，必将对其后续生产带来毁灭性的打击，农业保险过小的赔付额度，用来勉强维持生计尚可，但对养殖户的再发展而言，无异于杯水车薪。

四、加快能繁母猪保险发展的对策建议

随着人们生活水平的提高，消费者对猪肉的需求越来越大，这也间接给生猪产业的发展提出了新的要求。农业政策性保险作为一种有效规避养殖风险的方式，对于稳定养殖户的养殖预期，降低养殖风险意义重大。为了更好地促进阜阳市生猪产业的发展，本文提出三点政策建议：

（一）稳定养殖户收入预期，降低养殖风险

各级政府应转变就“农业保险”而“农业保险”的线性政策思维模式，挖掘农户参保行为背后的内在逻辑。调查发现，农户参保积极性不高的主要原因来自于收入水平的限制，因而增加养殖户的养殖收入才是促进生猪产业发展的根本之策。第一，政府立足本地实际做好生猪产业的规划发展工作，突出特色、重点，细化并落实政策支持措施，为生猪产业健康发展奠定良好的政策环境，增加农户养殖的积极性。第二，畜牧、卫生防疫及灾害防治部门应切实行使自身职责，做好对能繁母猪品种引进、疾病预防、饲养指导工作，通过实地指导、养殖培训、资料发放等形式，逐步提升养殖户的饲养水平，最大限度地减少由于饲养不当所带来的损失；气象及灾害防治部门应做好对于自然灾害的预警与处置，及时发布相关信息，并指导种养户做好防灾减灾工作，弱化不可控因素对于产业发展的不利影响。第三，工商及物价部门应不断完善价格及行情披露制度，通过举办生猪产业论坛、商业合作洽谈等形式，提升本地生猪产业的知名度，帮助生猪饲养者建立稳定的供销渠道，确保生猪能够卖得掉、卖得好，切实维护农民的利益。这种良好的政策环境、合理的产业支持、稳定的投资收益的效应必将极大激发养殖者的积极性，从而形成饲养规模扩大和收入增加间的良性互动，最终使地区生猪产业整体实力不断上升。

（二）提高农户对农业保险的参与意愿

经济一体化和信息化背景下，产业间、利益主体间的关系纷繁复杂，这种剪不断、理还乱的“意大利面碗”效应正在成为商业往来的新特点，因此必须为这种不确定性找到恰当的风险规避措施，商业（政策）保险不失为一种好的应对之策。当下，我国农业正处于由小规模经营向规模化生产的转型期，经营风险被成倍放大，如果还一味秉持自负盈亏的观点，农业现代化的目标恐难实现。因而，提高农户对农业保险的参与意愿可以从两方面着眼：其一是充分利用媒体的舆论导向作用，将传统的信息平台（电视、录音机、广播、报纸）与现代化的传媒手段（手机短信、自媒体）有机结合，逐步增加养殖者对于农业保险的认知，消除其对于保险的抵触心理，最终对农业保险形成一个正确的认知。其二是发挥养殖能手、科技带头人、村干部的先锋模范作用和示范效应，让农户切实感受到参与农业保险所带来的好处，让眼见为实成为助推农户参与农业保险的动力。

（三）优化农业保险的制度设计

农业（政策性）保险的投保人多为低收入群体，其收入主要用来维持家庭（个人）的生计，往往不具备为种植业和养殖业提供保险支付的能力［8］，加之农业生产的特殊性，因而在对农业保险制度设定方面就不能单纯地以经济利益最大化为出发点。首先，现阶段，在保费设定方面，应结合农民收入实际，从减轻农民负担角度着眼，逐步降低保费数额，借鉴商业保险的参保模式，将政策性保险补贴和商业保险有机结合，形成政策性补贴为主、商业保险为辅的新型保险业态，突出农业保险的普世性特点，尽可能地扩大农业保险的受众，夯实农业保险得以有效推广的群众基础。其次，在推广方式的选择方面，切忌一刀切，要提高针对性。应借鉴稳定改革的有益经验，采取试点先行，稳步推进，全面铺开的策略，尽可能降低政策执行所带来的社会成本和资源浪费。最后，在农业保险监督体系构建方面，政府部门要细化对于农业保险补助资金的使用，建立信息披露制度，做好自我监督工作，确保资金使用的合理性；引入第三方监督机制，定期对保险公司进行审计，并将审计结果定期公布；进一步完善基层监督，各地可以以村为单位成立农保协会，协助保险公司做好对于本地生猪养殖户资料的收集、损失确定等工作，避免农户恶意骗保行为的发生。

［1］中安在线.阜阳本月启动试点育肥猪也能上保险［EB/OL］.［2013－04－01］http：//ah.anhuinews.com/system/2013/04/01/005564460.shtml.

［2］庹国柱，李军.我国农页保险试验的现状、问题及出路［J］.金融研究，2003（9）：88－98.

［3］余霆，谢军池.落实监管措施 切实保障畜产品质量安全［J］.畜牧兽医杂志，2012（5）：70－72.

［4］刘成文.加强投入品监管 保障畜产品质量安全［J］.当代畜牧，2013（5）：57.

［5］证券日报.几元钱的保费给养殖户多重保障［EB/OL］.［2013－04－11］http：//insurance.jrj.com.cn/2013/04/11092615218424－2.shtml.

［6］周建波，刘源.我国养殖业保险产品特性的经济学分析——以能繁母猪保险为例［J］.保险研究，2011（2）：57－64.

［7］张宝林.2011年度阜阳市能繁母猪保险工作存在的问题及对策［J］.现代农业科技，2011（11）：339－340.

［8］中华人民共和国财政部.安徽省财政助力农业保险又好又快发展［EB/OL］.［2012－04－18］http：//www.chinaacc.com/new/184＿900＿201204/18lu160587016.shtml.