基于假币流通特性的反假货币网络构建探究——以吉林省为例

宋玉山 林晓琳

（中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051）

基于假币流通特性的反假货币网络构建探究
——以吉林省为例

宋玉山 林晓琳

（中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051）

基于假币流通特性创新开展人民币反假，从纵深层面发挥反假币工作的经济效益和社会效益，营造安全规范的人民币流通环境，乃是当前央行提升金融服务水平，维护人民币信誉职责之所在。

一、当前吉林省假币流通现状及主要特征

调查显示，吉林省当前未发现假币印制窝点，假币主要通过湖南、河南等省外贩运，再经分散交易等方式进入流通领域。假币运输渠道复杂，流入面广，种类繁多，制假手段不断翻新。流通领域的假币数量近年来有增加趋势。2012年假币收缴量比上年增长21%，2013年假币收缴量同比增长5%，2014上半年假币收缴量比上年同期增长42%。流通领域的假币以大面额为主，小面额为辅，大面额假币占到假币收缴量的95%以上。假币危害群体70%以上集中于老人、妇女、民工等经济收入低，对假币识别能力差的弱势群体。

从当前发现的假币看，连号少，重号多，新类型冠字号假币时常出现，2014年上半年就发现新冠字号码假币23种。犯罪分子对假币伪造出了凹凸感，欺骗性较大。假币使用方法，主要通过用大面额假币购买小件商品，从而换取小面额真币或通过骗术使用假币交易，其中有找零法、掉包法、夹带法、兑换法、出售法等等。从假币收缴地域看，大中城市假币收缴量较高，长春、吉林、延边三个地区累计收缴假币量占全省收缴总量的75%以上。从假币收缴机构看，邮储、联社近几年假币收缴量明显增加，2011-2013年，两家机构假币收缴量排在各金融机构假币收缴量前两位，表明犯罪分子贩卖假币开始由城市向农村漫延，其主要原因是邮储、联社网点大部分分布在县、乡镇和郊区，许多公众识假水平偏低，反假意识不强，加之这些地区非现金支付环境不发达，现金使用量大，假币收缴渠道狭窄，容易兹生假币。

调查显示，农村地区假币浓度普遍高于城市，如图所示：

吉林省各市（州）假币浓度对比图时间：2013年 单位：百万分比

二、流通领域假币难以根除的因素分析

吉林省是农业大省，农业人口众多，社会公众仍保持使用现钞的支付偏好。随着经济的发展，流通中现金总量持续增加，而假币流入量往往与现金流通量呈正相关，现钞的大量流通为假币非法流通提供了空间。

（一）假币进入流通的根源分析

一是贩卖假币的规模化和专业化程度较高，隐蔽性强，破获难度大。二是中间商获利丰厚、诱惑力大，遂敢冒风险长途贩运。三是假币流入分散，渠道复杂，堵截难度大。四是部分公众反假货币意识不强、识假能力弱，使犯罪分子有机可乘。五是公众使用现金支付的偏好为假币的非法流通提供了土壤。六是个人利益至上为假币非法流通提供了人为支持。七是边境地区跨境贸易日益活跃，现金需求不断增加，为假币境外流入提供可能。

（二）假币难以退出流通的因素分析

1.人民币反假工作的非盈利性成其“软肋”。人民币反假具有社会公益属性，出于成本利润考虑，一些金融机构在反假宣传、培训、机具购置上投入不足，缺乏积极性和有效的管理措施。

2.反假货币联席会议机制建设有待进一步完善。从吉林省近三年收缴假币的情况看，96%的假币是金融机构窗口收缴的，通过执法部门收缴假币占比很小。联席会议各成员单位工作开展不够平衡，力量投入不均。

3.反假货币工作存在薄弱环节。受人口密度小、居住分散，交通不便等客观因素影响，偏远地区的反假货币宣传和执法检查频率低，范围窄，成本高，假币收缴及打击力量薄弱，尚未有效形成“纵向到底，横向到边”的反假货币工作网络。

4.反假货币宣传形式仍需优化，宣传效果有待进一步提高。从吉林省情况看，通过宣传单、咨询台等直接宣传形式虽占比较高，但受众面及宣传时间有限。媒体宣传受众面广，但占比偏低。在创新和优化反假货币宣传形式上还需进一步规划。同时，社会公众法律维权意识不强，主动上交假币和提供假币线索者不多，尚未形成人人喊打的局面。

吉林省人民币反假宣传形式占比情况时间：2013年

三、人民币反假网络构建的相关建议

人民币反假网络的构建，是一项惠民生、促和谐的社会化工程，如何将反假网络构建融入到货币流通中，变“行业反假”为“社会反假”，实现公众的反假意识明显增强，流通中人民币社会满意度明显提升，金融生态环境明显优化的目标，笔者认为应从以下几个方面入手。

（一）创新手段，立足长效，促进多元反假币宣传网络的形成

充分发挥现有反假币宣传网络作用，开展各种形式的反假货币宣传。进一步优化和科学规划宣传形式，切实提高宣传效果。加大法律宣传力度，提升公众法律维权意识。与金融消费权益保护宣传有机结合，进一步增强影响力。加大广大农村、边远地区宣传力度。坚持集中宣传与日常宣传相结合，建立长效机制。

建立人民币反假宣传网络志愿者队伍。建设一支以央行志愿者为核心、金融机构志愿者为支撑、执法机关志愿者为抓手、新闻媒体志愿者和社会公众志愿者为补充的反假宣传网络志愿者队伍。充分整合和有效利用金融机构点多面广的特殊优势，形成志愿服务联合协调、优势互补、齐抓共管、整体推进的良好态势，不断促进队伍的规范化、稳定化和常态化。

充分利用金融机构反假货币联络机制这个平台。通过“堵、防、管”三个重要环节，加强金融机构反假货币管理制度建设，完善银行业金融机构反假货币敏感信息、重大事项报送和通报机制；规范金融机构反假货币从业人员管理制度，整合培训资源，实现反假货币培训统一化、制度化、规范化；强化“人民币净化工程”建设，认真落实金融机构现金全额清分进度计划，进一步加大机具设备资金投入，保证清分质量，防止假币流入社会。

建立同边境国家央行间反假货币交流、培训合作机制，拓宽反假宣传网络领域。开展反假货币跨境合作，在中朝俄边境地区，建立区域性反假货币合作机制，提升人民币国际形象，维护人民币在境外的信誉。发挥记录冠字号码查询功能清分机作用，对金融机构境外调运的大额人民币及时进行清分，堵住境外假币流入源头。设立人民币境外监测及假币收缴网点，以中资银行海外分支机构为依托，创新开展跨境宣传反假人民币活动。

（二）创新服务，把握关键，探索反假币网络新模式构建

建立反假货币工作快速反应机制。在全省层层设立假币监测点，不断丰富假币信息资源库，有效监测和共享反假货币信息，打击防范堵截假币犯罪，形成省市县三级反假货币网络快速反应机制。

创新银行业金融机构反假货币网络宣传培训机制。开展多层次反假货币技能培训，重点开展农村反假货币培训包乡、包村、包户的“三包”工作。充分考虑农村群众对金融服务的现实需求，不断完善便民服务领域，形成“培训到户，咨询到位、反馈及时、作用持久、管理有序、群众受益”的反假货币培训工作网络，实现农村反假货币工作“乡镇有组织、村屯有人管、培训经常化”。

扩大非现金结算网络体系，努力降低农村地区经济活动的现金交易占比。立足农民非现金支付结算习惯的培养，积极开展非现金结算宣传，扩大非现金结算渠道，增加非现金结算网点，努力实现非现金结算网络全覆盖。

（三）创新管理，确权明责，深化社会化反假币网络的现实路径

进一步完善反假货币联席会议工作机制，构建具有区域特点的反假货币综合治理体系，实现反假货币全方位打击。明确成员单位的具体职责，形成以地方政府为主导，以人民银行、公安机关和金融机构为中坚，各成员单位共同参与、齐抓共管的整体联动格局。

地方政府作为联席会议召集人，是反假货币工作的核心。根据区域特点和工作需要，适时组织召开联席会议，研究解决重大问题，整体推进反假货币工作；人民银行要履行好联席会议办公室职责，认真组织制定阶段性反假货币工作规划并督促落实，有效协调部门间反假货币工作，加强组织、指导全省反假货币宣传、培训；银行业金融机构要认真落实《中华人民共和国人民币管理条例》的有关规定以及联系会议工作部署，大力开展反假币宣传、培训以及假币收缴、解缴和无偿鉴定工作，维护人民币信誉；公检法机关要及时掌握假币犯罪的总体情况，加大破案力度，依法批捕、起诉、公开宣判假币案件，震慑假币犯罪；工商、质检部门要依法加强点验钞机具等市场管理；边防、海关、铁路、 交通、民航等部门要加强对重点部位的监督检查力度, 强化陆路、水路、航运假币堵截, 严查边境口岸通道, 严厉打击利用交通运输线贩运假币的犯罪活动, 有效堵塞假币流通渠道；新闻宣传部门要加强舆论引导,营造强大的反假货币舆论氛围。

（四）创新载体，拓展空间，凝聚人民币反假社会共识

创新宣传手段，有效利用网络媒体，扩大反假币宣传范围。积极采用视频、动漫及电子书等生动多彩的现代化宣传方式，制作一批品质精、成本低、易传播的反假宣传作品，做到“主题鲜明，内容丰富，特点突出，形式新颖”，增强群众的识假、防假、反假意识和能力，进一步提高宣传活动的吸引力和凝聚力。

整合社会资源，建立校园反假货币教育基地。在中小学校开设“金融知识大讲堂”，实施义务培训。在授课内容上，既包括人民币印制、人民币防伪基本知识、假人民币收缴程序，又涵盖残损人民币兑换，提高人民币整洁度，以及人民币现金收付等内容。同时融入全额清分和冠字号码查询等新型人民币管理工作内容。通过一个孩子带动一个家庭，推动一个社区，影响整个社会，广泛培养公众的反假币意识，扩大反假币知识宣传的影响面和覆盖面。让青少年从小就掌握真假人民币鉴别知识、残币兑换常识，对货币文化的内涵有更加深刻和精准的把握，自觉养成爱护人民币、反假货币的良好习惯。

（责任编辑：何昆烨）

宋玉山，男，汉族，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。

林晓琳，女，汉族，本科，中国人民银行长春中心支行，经济师。