对人民币现金跨境在蒙古国流动情况的调查

苏利德+苏丽娜

近年来，在国家西部大开发及向北开放战略的积极推进下，中蒙两国的经济往来日益密切，双边经贸合作与跨境投资得到了较快发展。随着两国贸易、投资往来的不断加强和人民币币值的稳定，人民币现金作为交易媒介、储藏手段和支付手段，在中蒙边境跨境流动越来越广泛，并已形成一定规模。

一、人民币现钞跨境在蒙古国流动情况

内蒙古现有对蒙古国开放的口岸10个，已经形成了以二连浩特口岸为龙头、其他口岸为辅翼的点线面、铁公航立体交叉、全方位的向北开放格局。在对蒙的10个口岸中，根据其贸易发展规模的不同，人民币现钞跨境流动情况也呈现出不同的特点。目前人民币现钞跨境流动整体呈现流量大、存量小、总量逐年递增的态势。

一是从流量上来看，2010年至2012年上半年我区中蒙人民币跨境流入流出量分别为103.26亿元、311.52亿元、200.19亿元，呈现出快速增长、日益活跃的趋势。其中流入量为274.41亿元、流出量为340.56亿元，净流出达66.15亿元。

二是从存量上来看，截至2012年上半年人民币现钞在蒙古国的存量约21亿元，主要是以供应需求为主。如我区最大的对蒙陆路口岸二连浩特2010年—2012年上半年人民币现钞净流出量分别为29.06亿元、36.21亿元、18.57亿元。净流出的主要原因一是口岸大宗货物贸易平稳增长，特别是资源类商品贸易量牵动口岸货运增幅明显；二是蒙古国国内市场需求加大，国民的消费水平提高，旅游购物商品贸易发展态势良好，旅贸出口呈现强劲增势。

三是从流动方式看，人民币现钞跨境流动由正常渠道和非正常渠道构成。正常渠道主要由现金调运、出入境人员携带、人民币跨境投资、边贸以及劳务承包工程中的人民币结算等方面构成；非正常渠道主要由中蒙客商私自携带构成。其中流出最大的方式是中蒙银行之间的大额调运。如2010年—2012年上半年蒙方商业银行从二连浩特市国有商业银行累计调运人民币现钞为26.71亿元、36.55亿元、16.25亿元，占当年人民币流出的47.46%、22.43%、16.61%。据调查统计，每年私自携带流出的人民币约占全部现钞流出量的47%。目前，由于我国2万元人民币出入境限额管理标准已无法满足中蒙客商的贸易需求，因此限额以上的货款大多采用非法私自携带出境。根据了解，通过正常报关流出的人民币现钞相对较少，大约只占全部现钞流出量的5%左右。

四是从人民币在境外流动的范围来看，已经渗入到蒙古国各行各业，尤其是商场、饭店等服务行业均可直接用人民币进行结算，而且蒙古国首都乌兰巴托的商业银行多数已开办人民币储蓄业务。

五是从人民币在蒙古国分布上看，主要集中在乌兰巴托市区及相邻的两个较大的达尔罕省和额尔登图省。用途是绒毛及畜产品的收购和采矿业需求。

人民币受欢迎程度较高是导致其现钞在蒙古国民间流量增加且大量沉淀的直接原因。在长期的中蒙边境贸易交往中，人民币以其稳定的币值和较高的信誉，得到了蒙古国官方的认可，并在民间普遍流通。特别是在靠近口岸的蒙古国边境城市，人民币已经可以用于一切商品的采购和消费支出。在蒙古国一些内陆地区的畜产品收购市场上，同样也可以见到用人民币进行收购交易。据调查，蒙古国之所以对人民币现钞青睐，主要源于以下四个需求原因：一是双边贸易交易需求。由于中蒙两国双边贸易额逐年增加，目前蒙古国对中国的出口占到本国全部出口额的94.1%，导致人民币结算量占比同步提高。以内蒙古对蒙古国开放的最大口岸二连浩特口岸为例，2010年—2012年上半年，边境贸易中人民币结算量分别为228.47亿元、382.83亿元和170.52亿元，占辖区边贸结算总量的79.12%、80.7%和82.5%。二是解付需求。中蒙边境小额贸易以人民币计价结算为主，且进口大于出口，通过人民币结算账户汇出汇入的人民币轧差后，形成口岸地区商业银行境外同业存款，而蒙古国商业银行境内吸收的人民币存款数额较少，不能满足客商提取人民币现钞计价结算的需要。为此双方商业银行根据中蒙两国中央银行签署的边境贸易结算问题会议纪要签订了大额人民币押运出入境协议及补充协议，据以办理大额人民币押运出入境业务，用以满足口岸地区商业银行境外同业存款解付的需求。三是投机心理需求。蒙古国境内滞留的人民币现钞绝大多数掌握在个人手中，其中相当部分通过控制市场汇率在炒作中谋取利益。据调查估算这部分现钞占蒙古国境内人民币现钞滞流量的30%左右。四是价值储藏需求。人民币虽不是可自由兑换货币，但由于人民币币值长期稳定，加之蒙古国市场环境欠佳，政局不稳、政策多变且连续性不强，造成本国货币极不稳定；又因蒙古国外汇储备不足，美元紧缺，而人民币现钞在蒙古国境内广泛流通，可用于一切商品的购买和消费支付，成为当地居民最乐于接受的“硬通货”，蒙古国居民在人民币升值预期中更愿意储存人民币，以求保值和增值。据调查测算，这部分现钞占蒙古国境内人民币现钞滞留量的50%左右。

二、人民币跨境在蒙古国流动中存在的问题

虽然人民币跨境流动会促进人民币区域化的进程，但存在的一些问题也不容忽视，应逐步加以解决。

（一）大量人民币现钞非法携带出入境且沉淀，给人民币现钞跨境流动监测带来一定难度，同时也增加了宏观调控的难度

一是中蒙客商携带大量人民币现钞通过口岸出入境进行贸易结算，在获利的同时也存在一定的安全风险。而大量游离在银行结算体系之外的资金成为了影响中国经济、金融秩序的潜在不确定因素，会削弱中央银行对国内人民币的控制能力，影响国内宏观调控政策实施的效果，尤其是削弱货币政策的实施效应。二是加大了人民币现金管理和监测的难度。由于对境外人民币现金需求和流通的监测难度较大，将会加大中央银行对人民币现金管理的难度。同时人民币现金的跨境流动可能会加大一些非法活动如走私、赌博等现象的出现。伴随这些非法活动出现的不正常的人民币现金跨境流动，一方面会影响中国金融市场的稳定，另一方面也会增加反假币、反洗钱工作的难度。

（二）人民币跨境流通的加大，增加了中方人民币现钞供应压力

2006年以来，蒙古国大量进口采矿设备需要人民币支付，加之我国向蒙古劳务输出的增加以及对蒙古畜产品收购绝大部分用人民币支付的原因，使得蒙古国银行对人民币现金结算量需求加大，由此也增加了中方发行基金调拨和人民币现钞供应压力。据统计，2002年至2012年上半年，累计办理对蒙人民币现钞调运668笔，153.54亿元。

（三）口岸地区金融服务缺位

我区除二连口岸四家国有商业银行与蒙方多家商业银行建立了账户行关系，其他对蒙口岸地区商业银行均未与蒙方商业银行建立账户行关系。个别口岸农业银行虽设立了临时服务点，办理代保管及存取款业务，其他金融机构也尝试过设立服务点，但在运行一段时间后均因业务量小、服务成本高及存在着安全隐患又全部撤回。

（四）蒙古国商业银行对滞留在国内的损伤人民币调入渠道不畅

根据二连浩特市有关部门监测调查显示，目前滞留在蒙古国的人民币大约在56亿元左右，且有不断增加的趋势。大量人民币在境外流通，必然会形成整洁度的下降。据调查，由于蒙古国商业银行未按中蒙两国央行签订的大额人民币押运出入境协议、补充协议及中蒙两国商业银行申请调钞出入境的批复进行操作，而是采取私自携带残损人民币入境的方式，结果被中方海关查出退回。目前，存有人民币较多的蒙古国商业银行仍在采取化整为零的方式携带残损人民币入境。经了解，目前最少有1000万元左右的人民币残损券没有调入中方商业银行。

（五）海关部门对人民币携带出入境缺乏有效统计

据对口岸进出境人员问卷调查显示，进出境人员携带人民币现钞填写一般为300—500元之间，由于海关对个人携带人民币现钞出入境管理较松，人员携带人民币出入境申报率不高、数据可靠性差，无法据此开展有效分析，一定程度影响了准确估算人民币现钞出入境数量。

三、政策建议

（一）完善人民币跨境流通沟通体系

要切实加强与境外商业银行的沟通与联系，及时掌握了解人民币现金在境外的流动、兑换和滞留情况，通过与境外银行的协作与代理关系，对人民币现金出入境和在境外流通情况进行监控并加以疏导和利用，以利于口岸地区金融监管部门和金融机构增强金融服务与金融监管的灵活性，及时规避人民币现金的集中流出、流入对口岸地区金融机构所带来的冲击和其他负面影响，确保口岸地区的金融安全。同时，中方商业银行要多加强与海关、边检等部门的沟通，以利于调钞出境的快捷、方便与安全。

（二）加强和推进与蒙古国银行间的往来，建立两国间账户业务协商对话机制

本着互利互惠的原则，进一步加强交流与沟通，进行广泛的合作，稳定已经签约的金融服务标准，继续发挥对蒙账户行业务优势，迎合市场需求，创新产品，进一步整合人民币业务操作流程，提高办事效率，提高服务质量。同时，我国银行要不断扩大与蒙古国银行的合作领域，通过互设分支机构的方式，为中蒙两国提供边境贸易服务。此外，还要进一步解决境外人民币的回流问题，除了继续允许在边境贸易中使用人民币结算外，也可考虑允许周边国家用人民币购买我国政府债券或对我国进行直接投资，尽快使人民币实现国际化。

（三）提升口岸金融服务水平，完善人民币现钞跨境流动管理

一是不断改善口岸环境，吸引金融机构在口岸设立机构网点，服务口岸经济。二是口岸地区商业银行应在银行结算、开办外汇业务及货币兑换等方面积极进行尝试，减少边境贸易结算大额人民币现钞频繁跨境流出流入。三是建议逐步取消人民币出入境的政策性限制，使其在有法可依的条件下，推进人民币成为区域性的国际支付手段和区域性国际储备资产。这样做有利于双边经济、贸易往来的进一步发展，有利于对“地摊银行和地下钱庄”行为的遏制，进一步规范边境贸易结算，从而切实推进人民币国际化的进程。

（四）尽快建立中蒙商业银行账户行人民币现钞押运出入境审批退出机制

调查发现，目前蒙古国有些商业银行出现因经营困难被中央银行接管和破产的情况。这些商业银行现已不具备调钞出入境资格，但由于蒙方商业银行不及时向当地人民银行进行反馈，致使人民银行无法及时掌握境外账户行情况，如一旦发生继续调钞会带来极大风险。因此，尽快制定人民币现钞押运出入境退出制度，确保人民币现钞押运出入境的安全已刻不容缓。此外，中蒙商业银行调钞行要严格按照双方签订的调钞协议和人民银行与海关总署的批复进行操作，积极推进人民币调入业务，尽快实现将滞留在蒙古国的残损人民币通过正常渠道调入中方商业银行，以保证人民币在蒙古国流通的整洁度，维护人民币在蒙古国的形象。

（五）不断建立完善监测体系

目前人民币对蒙跨境流动监测主要是在二连口岸采取抽样调查、实地监测和通过中方商业银行收集、反馈的信息进行，由于受各种因素的影响，很难全面准确掌握境外人民币的流动情况。因此，强化双方央行、商业银行、商务部、旅游局、海关等部门的配合，积极推进建立周边国家信息共享的监测体系，才能及时了解和掌握人民币跨境流动和兑换、沉淀等方面的信息，只有这样才能不断增强监管与疏导能力及应付人民币在边境地区突发性流动的快速反应能力，才能更好地为国家宏观调控和贸易政策的制定和实施提供真实可靠的依据。

（作者单位：1.人民银行呼和浩特中心支行；2.中共内蒙古党校 ）

责任编辑：张莉莉