区域金融产业集聚浅析:以广西打造区域性国际金融中心为例

全德智

（南宁产业投资有限责任公司，广西 南宁 530022）

一、金融产业集聚概述

金融产业集聚是指一国的金融监管部门、金融中介机构、跨国金融企业、国内金融企业等具有总部功能的机构在地域上向特定区域集中，并与其他国际性(跨国)机构、跨国公司、国内大型企业总部之间存在密切往来联系的特殊产业空间结构。金融产业集聚是金融机构、金融市场、金融产品、金融人才、金融工具、金融制度、金融创新、金融信息、金融文化等金融资源跨地域运动形成集中聚合的静态形式，也是金融资源与禀赋条件相互配置与组合的时空形态，是金融产业在一定地域空间生成金融地域密集系统的变化动态过程。

金融集聚作为产业集聚的伴随物，随着产业集聚的形成而发展，产业集聚为金融产业成长提供了承载空间，同时金融产业成长是产业集聚的动力性条件和重要力量，是推动产业集聚的启动器和神经中枢。从各种类型的金融集聚区形成发展的历史看，很难用单一的理论对其形成的内在动因进行解释。金融集聚形成通常是多种动因交织的产物，并在不同的发展阶段由不同的因素推动。大多数学者将金融产业集聚的主要原因归结于外部经济、规模经济、集聚经济和交易成本等经济因素。同时，金融产业集聚的演化，既受集聚区内成本和利润变动的影响，也受外界因素的影响，比如政府政策、金融制度等。

二、广西金融产业集聚现状

随着中国与东盟贸易快速双向增长和自贸区金融一体化进程的推进，广西正在北部湾经济区核心城市南宁市建设中国—东盟区域性货币结算中心、区域性资金融通中心、金融产业中心、金融市场中心、金融信息中心和金融监管中心。根据已通过评审的《南宁区域性金融中心建设规划》，至2020年的目标是将南宁市建成依托广西、立足西南、服务泛北部湾经济区和中国—东盟自贸区，面向东南亚的区域性国际金融中心。从2009年起，广西各项基础设施建设已取得明显成效，金融生态环境实现了突破性发展。自广西实施“引金入桂”战略以来，最近几年间，共新引进银行、保险、证券期货等多家金融机构进驻南宁，并实现了外资金融机构“零”的突破。

据初步统计，目前广西辖内主要分支银行业金融机构共有17家，城市商业银行3家，农商行10家，农信社1家，三类新型农村金融机构25家，金融租赁公司1家，证券公司1家,基金管理公司1家,证券营业部100家,期货营业部31家,具有证券、期货相关业务许可证的证券中介服务机构11家，保险主体33家，保险公司分支机构2039家，担保公司152家。2012年,广西银行业金融机构本外币各项存款余额15966.65亿元,同比增长18.03%，本外币贷款余额12355.52亿元,同比增长16.05%。近年来，广西金融业总体保持了持续健康发展的良好态势,金融改革成效显著,金融市场功能日益完善,金融基础设施建设稳步推进,金融生态环境持续优化。

南宁市作为广西重点打造的区域金融中心，近年来来在金融业增加值、金融资产规模、存贷款规模、金融机构数、市场交易量等均出现较大的增长，为打造区域金融中心奠定良好基础；同时，南宁市政府为支持形成发展金融中心提供了强大动力,出台了相应的发展规划和举措，在战略、土地、税收、设施、人才等方面予以扶持，另外南宁市不断加强金融市场建设也促使区域金融中心建设提速,南宁市围绕技术、资源等产权交易纷纷建立专门交易所或创新交易产品,使得金融中心服务实体经济的能力不断增强。2012年，南宁市新增2家银行业机构，1家上市公司，22家小额贷款公司，金融机构本外币存款余额5422.27亿元，同比21.45%；贷款余额5516.86亿元，同比17.72%，为地方经济社会又好又快发展提供了强有力的保障。

三、金融产业集聚效应分析

（一）对于经济增长的带动作用

2012年,广西实现地区生产总值13031.04亿元,同比增长11.3%,连续9年保持11%以上的增速。据统计，2005年末至2012年末，广西金融业增加值由90.83亿元迅速增至560.36亿元，年均增长率达29.69%，金融业增加值占GDP的比重由2.24%稳步提升至4.3%，占第三产业的比重由5.48%提升至12.38%，成为广西国民经济的重要支柱之一。其中南宁市，2012年金融业增加值214.72亿元（占全区金融业增加值的38.3%），占全市生产总值的8.58%，金融产业集聚极大地促进了区域经济的发展。

(二)区域金融聚集效益

金融产业聚集效益主要体现在跨地区支付效率的提高和金融资源跨地区配置效率的提高。广西以南宁为中心打造区域国际金融中心，通过出台有关政策引导和鼓励了大量金融机构入驻，集聚了商业银行、保险公司、证券与期货公司等各类金融机构及分支机构、代表处，以及后台呼叫、信息交换和处理、客户服务、技术支持、票据结算等后台服务中心，为集中交易大大提高交易效率，同时也为金融机构和客户提供近距离交流与沟通的便利。通过金融企业集群使得广西金融机构具有区域金融创新、金融风险缓释以及生产经营效率等方面的竞争优势。

（三）区域金融扩散效益

随着大批金融机构的集中和发展，广西为金融机构服务的相关辅助性产业或社会中介服务业也得到迅速的发展，律师、会计、投资咨询、信用评估、资产评估、外语和金融专业技术培训等等机构都得到发展并提供高质量的服务，推动了区域金融中介服务的规模化和集约化发展。

（四）区域金融溢出效应

金融溢出效应主要是通过金融企业集聚所带来的集群技术学习来加速知识的溢出，进而使知识的溢出反过来促进于集群技术的学习，从而促进金融企业的集聚。广西通过金融收产业集聚，利用地理位置的接近更好地掌握更加丰富的金融信息，有效发挥了金融中介(信息提供商)的参与作用，使得银行与借贷经营的企业家之间信息交流充分，从而提高了整个价值链的利润。而金融机构也可根据群内企业的需求，提供多样化的金融产品，更好地满足企业的发展需要，同时也拓展了金融机构的盈利空间。另外，通过金融集也带来金融创新，金融产业资本积聚区域创新系统高效，对此引起金融产业资本集聚区的技术进步和扩散速度要高于其他地区的那部分额外收益。

四、广西金融产业集聚发展建议

第一，一个地区要成为国际金融中心的首要因素，是建设国际通用的法律制度环境。广西以南宁为中心打造区域国际金融中心过程中，应向国际金融法律制度学习，特别是吸收整合东盟区域内各国金融做法，这样才能够使自己经济金融的运行和监督能够符合国际惯例、区域惯例，能够被别人所理解、为大家所操作。同时广西应建立与东盟金融信息沟通和协调机制，加强区域金融合作，推动与东盟各国的金融监管部门签署有关协议，在区域金融危机预防、区域金融稳定、资金清算、国际结算、股权投资等多方面开展合作，提升东盟区域金融的活跃度。

第二，广西以南宁为中心打造区域国际金融中心过程中，需要建立一个对内对外开放的、完善的、多层次的金融市场体系，具有较大范围的辐射力和对各个时区市场的连接力，能够高效、敏捷、低成本地处理大批量金融交易和小批量特殊业务的需求。多层次的金融市场包括资本市场、货币市场、保险市场、票据市场、期货市场、外汇市场、黄金市场和衍生金融工具市场等。同时，广西应进一步加快布局东盟国家金融业务的联系和对接，推动东盟国家的金融业务联动发展，特别是要加快建设东盟区域人民币清算中心和交易中心，推动人民币在东盟的区域自由化。因为一个城市要想成为国际金融中心，通常要求该国货币必须能够进行自由兑换，否则以其货币计价的金融产品的交易、资本输出、结算等都将受到限制，而且以该种货币为中心的产品和业务创新将受到制约。

第三，广西应围绕南宁市打造区域国家金融中心进一步完善基础设施建设，切实提高服务意识和服务素质，为区域金融繁荣发展提供大量实时、客观反映关于市场、结构、工具、产品变化发展的信息，加大吸引企业总部、吸引高端人才从事金融创新和市场建设的力度，从而扩大辐射面和影响力，促进区域金融中心的发展。衡量一个城市是否金融中心，是什么样的金融中心，关键是看在这个城市中有多少有影响力的金融机构总部或总部派出机构。金融机构高度集中并不必然是金融中心，如果只是金融机构分支网点的集中，最多也只能形成金融发达城市和金融服务中心，因为金融机构分支网点的功能在于服务，是各种制度和政策的执行部门，是金融产品的推广营销单位，金融从业人员也主要是金融客户服务人员和较低层次的管理人员。

第四，广西以南宁为中心打造区域国际金融中心过程中，需要具有有一个能够凝聚和聚集一流国际金融人才的机制。现代国际金融中心建设的竞争，归根到底是人才的竞争、智力的竞争。广西打造区域国际金融中心必须具备引进、留住金融人才的良好机制，同时也要加大培养国际金融人才力度，为区域间金融合作提供人才保障，着力培养一批精通外语、法律、管理、财务且熟悉国际资本和金融运作的高素质人才队伍。另外，还应加强与东盟各国互派人员交流和学习，建立东盟区域金融人才交流和培训中心。

第五，广西打造区域国际金融中心过程中，应注重金融资源和要素的整合，大力推动金融支持各个子系统协同、协作机制的建设。金融要素与产品链完整才有“组合”、“协同”的基础。不仅包括各类金融机构的协作，还包括股权质押贷款、小额贷款、创业投资、产业基金、天使投资、科技信贷、科技担保、科技保险、中小企业私募债、科技租赁等创新手段、产品、工具的整合，形成“组合拳”，广西以南宁为中心打造区域国际金融中心应多层次全方位拓宽金融服务链条，甚至也可以考虑围绕“产业链”针对该产业上下游的构建区域投融资服务链。

第六，广西打造区域国际金融中心过程中，应以发展专业化、区域性、特色化的中小型、新型金融机构为重点，建立更加灵活的金融机构体系，为区域金融业向新兴产业渗透创造更多支点，更大程度地发挥中小金融机构专注于支持中小企业的作用，实现金融和产业相互推动发展。同时，也应出台政策鼓励本地金融机构通过发展非标准化产品，丰富金融产品线，为区域新兴产业金融支持提供有效的产品载体。

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