高职金融专业案例教学法应用研究

赵 宏

（山东农业工程学院，山东 济南 250100）

高职金融专业课程教学应以适应社会需要为目标，以培养应用能力为主线，传统教学模式在这方面存在较大不足。由于金融业务在安全性方面的较高要求，学校很难为学生提供充分的实践操作机会，因此在教学中教师是否能够根据学生的心理特点和金融学科的知识特点，采取恰当的教学方法激发学生的求知欲，进而引导学生积极主动地探索知识，是教学取得良好效果的关键，案例教学法能较好地解决金融专业课堂理论教学与社会实践之间的矛盾。

目前在高职金融专业的教学中，案例教学法也逐渐得以应用，但发展并不成熟，系统的研究则更少。

一、案例教学法的内涵及特征

案例教学法的核心是教学案例，教学案例是对具有典型意义的、包含有疑难问题的实际情境的客观描述。我们要把教学案例与教师在日常教学中列举的事例区别开来，日常教学中列举的事例，有的没有实际根据，有的虽然来自于现实生活但包含有凭空想象的成分，而案例应该是对现实情况的真实记录。案例的特征包括：

（一）客观真实性。每一个案例都应该来源于现实生活，事件发生的时间、地点和情节都是真实客观的，不能为了某种目的或效果去虚拟情景。

（二）特定的目的性。教师在课堂上引入案例的目的是为学生提供真实的情景，使他们能把现实中的问题与所学的理论知识相结合，进行判断和决策。这就要求案例的叙述能反映事件发生的特定背景，暗含问题和处理方法，提供相关线索便于寻找解决问题的办法，从而提高学生分析、判断和决策能力。

（三）应用的典型性。案例一般应为典型的事件，这种典型性体现在四个方面：

1、集中体现专业、学科特点，有较高的研究、探讨价值；

2、在同类事件中具有代表性和范例性；

3、反映现实生活中受到广泛关注的热点、难点或新情况、新问题和新事物；

4、包含有值得效仿、推广的经验或警示、告诫的教训等。

（四）加工的规范性。案例不是事件原型的简单重复，而是在实践基础上经过提炼、加工，使之更突出地反映客观存在，符合教学规律，便于教师对教学过程进行设计，引导学生寻找解决问题的办法。

中外学者从不同的角度给出了案例教学法的定义，根据这些定义并结合高职金融专业教学的特点，我们可以将高职金融专业教学中运用的案例教学法定义为：一种以典型的金融产品、金融服务为中介，通过体验再现的、真实的金融市场情境，将教与学有机结合，引导学生进行讨论，从而提高学生分析问题解决问题的能力的教学方法，即一种以学生为主体展开的自主学习、合作学习、研究性学习的开放式教学方法。

案例教学法的特征包括：

（一）注重能力培养，促进全面发展

和传统教学相比，案例教学是一种以教师为主导，学生为主体的研究式教学方法，教学过程贯穿了对案例的分析探讨，目的不仅是让学生通过这一过程获取知识，更重要的是学会运用创新思维，提高分析处理问题的能力。学生在分析案例的过程中提高了观察能力、信息获取能力，掌握了学习策略，奠定了顺利完成学习任务的基础，小组内的协作与小组之间的竞争又让学生学会如何处理人际关系，同时这些竞争与协作又成为学生对问题进行深入思考和作出决策的动力。

（二）围绕案例师生互动，变教学为导学

案例教学法是以案例为线索的教学方法，教学始终围绕着案例进行，具体来说就是教师在课前根据教学要求选取案例，学生在教师的指导下进行充分的准备，课堂上学生分析、讨论案例，最终找到问题的解决方案并进行相关评价。通过师生全方位多层面的互动，学生最终建构自己的知识、技能体系。

在案例教学中，学生是主角，通过阅读案例材料，在案例所描述的情境中，充分体验案例角色，对相关问题进行分析和讨论，找出解决问题的办法，拟定解决方案。教师的职责是精心选择案例，指导课堂讨论，更多地扮演引导者的角色。

（三）多种教学组织形式和教学手段的优化组合

案例教学能对多种教学组织形式进行优化组合。在课前的案例准备阶段，学生根据教师提出的问题查阅资料，获取背景知识；在小组讨论阶段，学生以小组为单位进行讨论；在班级讨论阶段，各小组阐述各自的观点，教师组织学生相互交流。这样，案例教学就将各种教学形式进行了合理组合和综合运用。同时在案例教学各个环节灵活运用多媒体等各种教学手段，使教学效果得到有效提高。

（四）答案的不确定性与对过程的重视

在案例教学中，教师一般只对学生进行启发引导，让学生学会科学分析问题的方法，提高其解决实际问题的能力，对于具体讨论、分析的案例，并不会和传统课堂教学一样给出一个标准答案，也就是说，学生可以提出各自的观点和解决方案，只要“言之成理”，都能够得到肯定和认可。

在案例教学中，更注重的是独立思考的过程、互动互补的过程和知识与能力渗透转化的过程，同时鼓励学生创新，提出新颖、独特的思路和方法。

二、高职金融专业课堂教学中案例教学法的实施

（一）课前准备

课前准备包括教师的准备和在教师的引导下学生的准备。

1．教师的准备

（1）研究教学任务

首先确定教学目标；其次明确教学重点，进行教学设计；最后确定教学方式、教学手段和时间安排。

（2）选择适合的案例

案例选择是否适当，在很大程度上影响着案例教学的效果。一个高质量的案例应符合下列要求：

①案例的内容符合教学目标。

②案例涉及的问题富有启发性。教学案例所包含的问题应有分析思考的意义和空间，需要学生利用以往所掌握的理论知识，进行广泛深入的思考，并通过互相讨论才能找到解决问题的方案，如果问题的答案“一目了然”，学生不需要进行探究就可以直接得到，则不能取得良好的教学效果。

③案例的具体情节符合客观实际情况。

④案例的选择要结合学生的特点，充分考虑学生的知识储备和经验积累。

2．在教师的引导下学生的准备

在传统的教学过程中，教师讲，学生听，学生较少参与课堂教学过程。而在进行案例教学时，要让学生自觉地成为教学过程的参与者，一是要做相关背景知识的准备；二是要做好与老师及其他学生进行交流、沟通的准备。

（二）课堂教学

案例教学要充分发挥学生的主动性，教师则要帮助学生把复杂的任务加以分解并设计完成路径，为学生持续进行知识建构奠定基础。案例教学实施的基本过程可概括为：案例导入—问题设计—案例呈现—案例讨论分析—总结讲评。

我们以高职金融证券专业主干课程《投资银行学》中的一章“资产证券化业务”为例进行课堂教学设计。

这一章要求学生通过学习了解国内外投资银行资产证券化的业务开展，理解资产证券化的积极意义，掌握资产证券化的运作过程、核心内容与基本环节，具有很强的实践性。

资产证券化是近年来的金融热点，国内已经出现了一批成功的案例，为开展案例教学提供了很好的条件，这儿选择的是中国建设银行的资产证券化案例。

1．案例导入

案例导入阶段是教学的第一个环节，即围绕学习主题，让学生建立概念框架。因此在学习这一章之前，先给每一个小组布置预习作业，即从网上搜索、浏览有关国内外资产证券化的报道及实例，然后简明扼要地写出对资产证券化的认识。

2．问题设计

案例教学的实质是以问题为中心的研究型学习，因此教师要精心设计问题并提供给学生，从而引导学生进行思考。

案例教学能否成功的关键在于所设计的问题，应注意以下几点：一是要紧扣教学的中心目的，提出的问题要能够揭示案例所包含的本质东西，大体限制思考和讨论的范围，从而加强案例的目的性和针对性；二是提出的问题难度适中，能够激发学生的讨论兴趣，符合学生的知识水平；三是提出的问题要具体；四是要从多个角度提问，以培养学生的发散思维能力。

针对教学内容，提出以下问题：

（1）建行资产证券化背后的经济动因即内在驱动力量是什么？

（2）解析建行资产证券化的流程，说明资产证券化的原理。

（3）在建行资产证券化的进程中是如何体现资产重组、信用增级和风险隔离的？

（4）利用在《证券投资分析》课程中所学到的固定收益债券原理，分析建设银行资产支持证券的风险收益状况。

（5）在建行资产证券化实践的基础上，分析其进一步发展的方向和需要解决的问题。

3．案例呈现

案例呈现给学生的时间和方式因教学目标、案例形式的不同而有所不同。如案例的呈现方式，就可以采用学生阅读相关文字材料、教师描述以及利用多媒体呈现等多种方式。

4．案例讨论

案例讨论阶段是案例教学的主体部分，在这一阶段，教师要起到启发引导的作用，注意调动和激励学生参与的积极性，力求通过互动性的研讨开发个人和集体的智慧潜力，促进知识与能力的渗透转化。

在案例讨论阶段，能否让学生展开有效的讨论是一个关键，为了展开和维持有效的讨论，应注意以下几点：

（1）教师要善于掌控讨论的节奏。“资产证券化”在投资银行学中属于难度较大的一章，在讨论过程中出现冷场是正常的，此时教师应做适当的讲解，打破沉闷的局面，使讨论继续进行，但教师不能讲解过多，以免学生的思维被束缚住，使讨论陷入狭隘的困境，也就是说要“点到为止”。

（2）将问题分析与对策研究相结合。在案例讨论中，不能只满足于对事件表面现象的分析，教师要通过教学安排和启发诱导等手段，努力使学生在案例分析中将事件表象、根本原因和基本对策等连贯起来，不断将研讨引向深入，以提高学生的综合素质能力。在讨论的过程中，教师要对学生的表现多加肯定，即使分析的过程或结果都出现了错误，也要给予应有的鼓励，以保护学生参与的热情。

（3）维持良好的教学秩序，保证案例教学顺利进行。需要注意的是，在教学过程中，如果因学生讨论热烈而出现了一定程度的“混乱”，只要不影响讨论的正常进行，则应当予以宽容。

（4）讨论结束后，要求以小组为单位提交书面报告，报告的内容包括讨论的问题、过程、小组各成员的观点、案例涉及到的理论概念、分析图表、解决方案、衍生的新问题等，该报告作为学生该门课程最终成绩评定的依据之一。

以资产证券化为例，为使讨论更加顺畅、深入，可将讨论主题细化，按逻辑关系顺次进行，具体如下：

第一部分：建行资产证券化的经济动因，包括：资产证券化的背景（教师讲解）；建行资产证券化的财务效应和经济效应（学生讨论）。

第二部分：建行资产证券化的流程，包括：资产证券化的交易流程图（由学生绘出）；资产支持证券的利率定价机制、交易机制、偿付机制（学生讨论）。

第三部分：建行资产证券化的原理（风险隔离原理、资产重组原理、信用增级原理），先由教师讲解，再由学生讨论三大原理在建行资产证券化中的应用。

第四部分：建行资产支持证券的风险收益分析（学生讨论），最后由教师总结。

5．总结讲评

讨论结束后，教师要进行总结及讲评，归纳讨论中的各种主要观点和意见，对主要观点意见进行必要和恰当的点评，同时要根据不同案例的教学特点，给出进一步探究的思路和参考资料。

（三）案例教学的评价和反馈

案例教学的评价与反馈采用多种形式，渗透于整个教学活动的每一个环节，是整个案例教学过程不可缺少的内容。

在案例教学中，对学生的评价应该更强调过程性评价而不是终结性评价。不仅重视学生通过案例学习获得的成果，更要重视案例学习时学生参与的全过程。因此案例教学的评价内容要丰富灵活，应该包括以下几个方面：

1．学生在案例教学过程中的表现

主要看学生在案例准备和案例讨论过程中的表现，如是否高质量地完成所承担的任务；讨论过程中发言是否积极、主动；和小组其他成员能否密切配合等。

2．创新精神和实践能力的提高情况

主要看学生在案例教学过程中，是否具有创新精神以及发现问题、分析问题和解决问题的能力是否有提高。

3．学习成果

学生在案例教学过程中所取得的学习结果既有书面的，如案例准备阶段查阅的资料、讨论结束后的书面报告；也有非书面的，如在讨论过程中的表现。

在评价过程中，教师要灵活掌握评价标准，可采取教师评价与学生的自评、互评相结合，对小组的评价与对组内个人的评价相结合的方法对学生的学习成果进行评价。

三、案例教学的支持系统（案例库）建设

（一）案例库建设

1．案例的来源

案例的来源一种是现成的案例，即从公开出版的案例集或教材中选取；第二种是从报刊资料中搜集；第三种是由教师搜集、整理案例资料，编写原创性案例，要求教师必须具备较高的专业知识素养和文字表述能力。

2．案例的基本类型

根据案例属性特征和功能作用，案例可以分为范例参考型、分析思考型、疑难咨询型、警示忠告型、争议评判型、方案研究型等六种基本类型。

3．案例的构成要素

案例通常由案例正文和附录两部分组成。案例正文是案例的主体部分，主要是介绍案情、反映观点和表达主题，由导语、主体和结尾三部分组成。

附录是案例的补充和说明，包括背景资料、分析提示、情况链接和案例说明等内容。

4．案例的选择

要在课堂上成功的使用案例教学法，课前对案例的选择非常重要，在选择案例时一般应遵循以下基本原则：

（1）案例要具有典型性

案例要根据教学目的有针对性地选择，案例的内容必须适应具体教学环节的需要。案例要能够把事件发生的背景、案情反映的问题、矛盾和冲突表达清楚，切忌出现背景模糊，情节冗长、脉络不清、平铺直叙、枯燥乏味等不足。为了使案例的选择更有余地，需要对案例进行不断的筛选积累。

（2）案例要具有即时性

案例的即时性对于高职金融专业的案例教学尤为重要，我国的金融市场是一个迅速发展的新兴市场，新的金融业务、金融产品推出的速度是以月甚至周来计，如果使用过时的案例，则无法实现教学目标，因此应不断更新案例，和市场保持同步。

（3）案例要具有实用性

案例所提供的信息应当满足学生作为实际操作者进行分析和策划的需要，只有这样，才能获得近似于实际操作的教学效果，提高学生将理论知识应用于实践的能力。

（4）案例难度适中

案例不宜过难，如果过难会导致学生由于知识储备不足而无从下手，失去了参与的动力，往往会消极等待教师的讲解。案例也不宜过易，如果过易，没有挑战性，不仅学生没有参与的兴趣，也无法取得良好的教学效果。

（5）本土性案例优先

在选择案例时，如果国外案例和本土案例都适合，应优先选择本土案例，因为本土案例更贴近国内金融行业实际情况，学生的兴趣也会更加浓厚。

四、加强案例教学的建议

1．培养双师型教师，提高运用案例教学的水平

案例教学对教师的素质提出了很高的要求，教师必须能够根据教学主题选择合适的案例，案例要符合学生水平层次；教师必须具备从理论知识到实践操作的综合运用能力，能够围绕教学目标对讨论的主题和方向进行引领、把握和有效驾驭；教师要更新教育观念，有投入教学方法改革的自觉性和热情。

2．加强专业案例库建设

由具有丰富专业教学经验的教师组成团队负责专业案例库建设，实现同类院校之间教学案例的互换和共享。

3．建立案例教学的激励机制

案例教学要进行案例的搜集、筛选、准备等过程，和传统教学相比，教师要投入更多的时间和精力，应建立一个良好的激励机制来提高教师运用案例教学的积极性。

4．处理好案例教学和理论教学的关系

案例教学不能代替理论教学，专业课程中很多基础理论、基础知识难以通过案例教学进行系统传授，案例教学应该基于学生一定的理论知识储备和分析、解决问题的能力，同时还要根据教学内容的特点适时安排，这样才能保证案例教学的质量。

[1]郭德红：《案例教学：历史、本质和发展趋势》[J]，《高等理科教育》2008（1）

[2]钱方明：《改进案例教学，提高案例教学质量》[J]，《嘉兴学院学报》2002（11）

[3]经柏龙：《论案例教学在教师专业课程教学中的运用》[J]，《教育科学》2006（5）

[4]杜娟、陈玲、徐爱荣：《在案例教学法中要重视案例库建设》[J]，《上海金融学院学报》2005（3）

[5]王青梅、赵革：《国内外案例教学法研究综述》[J]，《宁波大学学报》2009（3）