试论农保理赔政策面临新问题及其解决途径

杨 菊

一、稳固现有农保营运模式，拓展新项目

1.落实主要种植业和养殖业的农保理赔工作

农业保险是为了保护农业发展中遇见的干旱洪涝、病虫害等自然不利因素的影响，尽量把自然灾害程度降到最低点，在当前现有的农保政策的指导下，立足把握好主要种植业的农保方针。

例如，铜山区在贯彻好江苏省2010年农保理赔工作条例规定，把该地区农保理赔工作认真落实，遵照江苏省2010年农保文件指示：对于玉米、水稻保险条例第三条规定，在保险期间，由于暴雨、洪水、风灾、雹灾、冻灾等自然灾害造成的损失，损失率达到30%（包含以上），保险公司按照本保险合同的约定予以赔偿；2010年江苏农业保险文件第四条中还指出：对于农业保险期间，由于旱灾、病虫害的自然原因造成的玉米、水稻损失达到70%（包括以上），保险人按照签约合同遵照执行理赔，其中责任免除条款中说明了由于第四条保险责任造成的损失每次事故的免赔率为50%。同时，该区遵循江苏省2010年农保二十三条规定：保险玉米、水稻发生本条款第三条、第四条保险责任范围内的损失，保险人按照保险玉米、水稻不同生长期的最高赔偿标准、损失率及受损面积计算赔偿：赔偿金额=不同生长期赔偿标准损失率受损面积（1-免赔率）。其中抽穗期每亩最高赔偿标准是每亩保险金额的百分之七十。按照江苏省对于农保政策方针主体来落实铜山地区的农保政策，该区进一步加大对农保资金按照80%的份额进行投保，这样尽力达到让农民实现每亩400元保险金。只有对国家的农保理赔政策和指导方针的理解，才能落实好对农村农业保险的理赔工作，稳固好已经取得的农保理赔可喜成绩。

2.推进新的农保理赔工作的有效进行

根据铜山区农业发展的实际情况，农保工作继续推进新的农保项目的开发。例如该区开展的新项目中包括对棉花、莲藕、林木火灾保险和相关农业民生业务的农保，新农保项目中按照省级财政保费补贴50%，其中对于莲藕农保费用是按照每亩50元，各级财政补贴40元，农民个人交10元参保，在保险合同生效后，对于出现农业灾情达到认定范围的，农户每亩可获得1000元的保险赔偿。林木火灾也进行了详细的规定，每亩按照6元交保，其中各级财政补贴4.8元，农户上交1.2元，参保农民在发生灾情中认定达到保险范围的，每亩可获得2000元的保险理赔。另外该区对于农机具的保险也纳入了农保范围，省级财政补贴按照50%，区级财政补贴按照10%进行发放。对于新的农保项目的开发在当前来看是吸取了以往的成功农保经验，对于农保新项目的落实，需要农保部门加大对农业保险工作的深入调查和研究，立足现实情况来规划好农保工作。

二、提升农保理赔工作效率，完善管理机制

当前，农村保险理赔工作走进广大农民群众的身边，但由于在农保制度建设上出现漏洞，让一些违规操作的骗保、诈保事情时有发生，对于违规操作的农保理赔现象，需要农保负责单位在农保理赔工作中落实各方面的工作环节。

1.规范落实农村保险理赔承保工作，有效开展登记造表工作

在一些农保理赔投保的时候，承保的负责单位一定要对投保的农民群众有效的身份信息、家庭住址、联系方式等资料进行详细的登记注册，做到投保工作档案量化、细化。例如，铜山区的投保工作注重细节，做到了“四个一致”，即承保面积与到户清册、到户面积与地块面积、清册（保单）与户主姓名、到户清册信息与“一折通”信息相一致。收取投保费用的环节里，一定要求投保单位开具投保证明的有效发票，针对农保工作来看是个好经验。

2.规范农保理赔工作程序，加强工作监管

在农村农保理赔工作中，往往由于理赔制度不健全，投保程序不完善，出现这样那样的农保问题，这样需要承保机构做好内部机制健全工作，有效落实投保程序，在铜山区的农保理赔工作中，注重内部承保制度建设，例如铜山区农保办在工作中，做好农保督查工作，督促保险经办机构及时核查定损和快速理赔，不得越位代办理赔工作。对于保险理赔资金的领取必须落实“一折通”政策，投保人要在领取理赔资金时候出具相关身份证件，有代取的需要出示代取人的相关身份证件，确保理赔资金安全快速的发放到参保人员的手里。

3.做好农保理赔财务信息公示，力争维护广大农民群众的利益

财务资金的公开透明才能从根本上有效遏制诈保、骗保现象发生。农保理赔信息的公开，可以让参保的农民群众对相关的农保理赔信息有进一步的了解。例如铜山区在农保资金运行操作中，农保财政专管机构要求保单保费、承包到户清册保费、上缴财政专户保费相一致。且上级保费补贴资金到位后，必须在20个工作日内将50%的保费资金拨付到承保保险公司；参照“专账核算、专款专用”的制度，清算财务核算账目，确保保费资金的有效使用。这样能确保农保理赔信息和资金保费的有效操作，从而能更好的维护农民群众的参保利益。

三、加强农保机构队伍建设，塑造农保行业新形象

在农村，农保业务员代表着保险公司的形象，农村保险理赔是个复杂的工作，需要对保险业务有一定的深度的理论知识和操作能力。各级负责农保理赔工作人员要定期进行农保理赔知识的培训，加强专项训练，要让农保专职人员按时到岗，及时出勤，有效保证工作效率。

在农保理赔工作当中，要让农保办公人员对参保的群众做好农保宣传工作，增强农民群众对农保工作的惠农保农意识，这就要求农保专员有足够的耐心和工作热心，有从事农保理赔工作的坚强意志，有过硬的农保专业业务能力，尽力的做到各个社区能有一名了解农保知识、懂得相关农保工作知识的协管员。

在农保专职人员组织建设当中，要注重选取那些德才兼备的办公人员，注重对农保办公人员的业务和品德素质的考察，对那些在农保理赔工作中弄虚作假的人员要建立处罚机制，定期对分管农保理赔工作的人员进行督察，对各个部门负责人员专管的农业保险经营业务进行定期抽查，对农保资金使用情况定期纳入全面审计范围，发现有农保内部专员套取赔款、骗取财政补贴等违规操作的，严惩不贷。

总之，农保要从本地区的实际情况出发，按照国家的农保理赔政策，做好农业保险理赔工作，切实维护广大农民群众的利益。在农村保险理赔实际工作中，难免有不足之处，在今后的工作中，要不断的完善农保工作机制，逐步推进农保工作的有序开展。

[1]刘布春.农业保险的理论与实践.科学出版社，2010.

[2]张友祥.区域农业保险形成机理及发展模式研究.农业出版社，2011.

[3]项俊波.保险基础知识.中国财经出版社，2012.