浅析商业银行风险管理文化建设

摘要：随着中国经济的快速发展，一批成功的银行必将脱颖而出，创建风险管理文化建设体系将是内地银行成功向市场化转型的必要元素。本文通过介绍风险管理文化建设对于商业银行发展的重要意义，指出商业银行目前存在的风险管理文化建设主要问题，本文提出了加强其建设的合理建议。

关键词：商业银行 风险管理文化 文化建设

1 风险管理文化建设对于商业银行发展的重要意义

风险管理文化建设是商业银行企业文化建设的一个重要组成部分，是商业银行治行之本，是提升商业银行市场竞争力的动力之源，也是实现商业银行可持续发展的迫切需要。

1.1 风险管理文化的含义 风险管理文化，作为商业银行的重要子系统，应由理念文化、制度文化、行为文化、物质文化四个层面组成，理念文化是核心，制度文化、行为文化和物质文化是理念文化的保证和表现形式，四者相辅相成，有机结合，形成“四位一体”的全面的风险管理文化。而且，要把风险管理文化理念渗透到商业银行业务的每个流程，并转化为全行职员的意识习惯和自觉行为，使风险管理文化充分发挥其作用。

1.2 风险管理文化的重要性 风险管理文化是风险管理体系的灵魂，是商业银行内部控制中的“软因素”，是商业银行经营价值最大化和保持持久竞争优势的坚固基础。现代金融业的竞争是风险管理文化的竞争，相对于传统的金融业务，金融市场业务等新兴产品面临的风险将是汇聚市场风险、信用风险、流动性风险、经营风险等为一体的综合性风险，这将使风险管理文化建设处于更加重要的地位。

2 商业银行目前存在的风险管理文化建设主要问题

商业银行的风险管理文化建设有很大的进步空间，下面对它出现的问题进行详细剖析。

2.1 员工风险管理文化建设意识不高 商业银行员工风险管理文化意识不高，主要体现在：一是自满自足，员工认为自己进入了别人梦寐以求的工作岗位，滋生出许多懈怠懒散情绪，特别是在领导层和管理层缺乏风险管理文化。二是侥幸疏忽，员工总认为多年没引起风险，那自身引起风险的可能性就是个小概率事件。三是毫不在乎，认为抓管理、防风险总是时时讲、常常提，只是走走过场，搞搞形式，做做表面文章，没必要放在心上。

2.2 “重业绩，轻管理”问题严重 我国绝大部分商业银行在过去考察银行业绩时基本上根据业务的发展为标准，因此只注重业务的实施方法和业务的效益性的培训，过分地追求银行业务的盲目扩张，忽视了对业务和服务的内、外风险的存在，其工作重点侧重提高业务，对这些风险的管理文化还没有来得及建设，所以很少出现应对新型风险的经营管理理念。

2.3 风险管理文化建设的“软实力”薄弱 首先，目前商业银行风险管理文化制度体系还不健全，尤其是考核激励和惩处机制，风险管理文化建设比重却很低，使得基层缺乏明显的动力，挫伤了员工防风险的积极性。其次，风险管理文化建设的方法，仅仅停留在定性分析上，还没有科学的、系统的、精确的量化分析手段，而且信息技术的运用存在严重的时滞性。再者，风险管理文化建设人员数量较少，素质参差不齐，缺乏具有完整风险管理文化建设体系理论知识和风险计量技术的高端人才。

3 加强商业银行风险管理文化建设的建议

商业银行的风险管理文化建设是商业银行防范金融风险的前提基础，但要在商业银行推行先进的风险管理文化并不是一件容易的事，这是一个漫长的过程。针对以上提出的问题，下面提出了解决的建议。

3.1 加强商行员工风险管理文化建设意识 银行要想实现资金的“安全性，流动性，效益性”的统一，就要加强商行员工风险管理文化建设意识，通过课堂培训、贴海报等形式，努力传播企业风险管理文化，树立风险意识和理念，根除惯性思维和陈旧观念的影响，使平衡风险和收益等理念成为企业和员工一致的价值观，真正使风险管理文化成为促进发展的动力。

3.2 处理好业绩和风险管理的关系 正确的看待风险管理文化建设，任何业务都是有风险的，商業银行在其运营过程中不可避免地面临大大小小的风险，处理好业绩和风险管理的关系就十分必要了。应该找到防范风险的风险控制点，找到风险业务与利润的均衡点，以此来对任何风险事件进行有效控制，在规避、降低风险的同时获得创造收益，把风险管理与业务发展有机地结合起来，这才是现代商业银行风险管理文化建设的目的和精髓。

3.3 提升风险管理文化“软实力” 首先，针对商业银行风险管理文化制度体系的不健全，这就要回归到基础的商行三道防线，就可有效地规避风险带来的损失。其次，针对风险管理文化建设方法问题，就要注意引进外国的成功理论和经验，当然不能照搬照抄、生搬硬套，要结合我国的实际情况，创造出有中国特色的风险管理文化建设方法。再者，针对风险管理文化建设人才的缺乏，要确立高端人才发展战略，制定和实施吸引各类优秀人才服务计划，采取团队引进、核心人才带动引进等多种方式引进高素质人才，特别是注重引进有经验、有知识的风险管理文化建设专项人才。

参考文献：

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作者简介：

刘朋（1989-），女，河北保定人，青海大学金融学专业在读本科生，研究方向为金融学。