融资租赁企业风险控制人才的培养问题研究

李雯雯 李蓓 白傲雪 冯洋 季瑞湉

【摘要】近些年，我国融资租赁行业快速发展，但在业务实施过程中，风险控制薄弱和人才缺乏两大问题逐渐突出，在一定程度上阻碍了融资租赁行业的发展。因此本文就风险控制人才培养的问题展开讨论；本文首先通过引言阐述了培养风控人员的重要性；其次，强调了风控人才的需求性和紧迫性；然后结合问卷分析，针对融资租赁企业提出管理建议；最后，对本文进行了总结。

【关键词】融资租赁；风险控制；人才培养

融资租赁业在快速发展过程中，其所面临的风险也将被放大而越来越明显。比如，承租企业拖欠租金是开展融资租赁业务所面临的信用风险，若融资租赁的公司不断以新债还旧债，就会使其经营困难。另一方面，人才缺乏也成为融资租赁快速发展的另一障碍。在2013年第七届中国企业国际融资洽谈会上，租赁协会会长杨海田表示，风险防范体系的缺乏和人才紧缺使融资租赁企业面临更大的风险，而风险控制人才的缺乏是重中之中的问题。

为此，天津商业大学国际教育学院财务管理（中澳合作）专业成功申请获批了国家级大学生创新创业项目“融资租赁企业风险与控制研究”，并参加了首届中国国际租赁产业博览会，在博览会上进行了周密细致的问卷调查。本文在问卷的基础上，探讨了融资租赁风控人才的培养，以期减缓当前两大问题的紧迫性。

一、融资租赁风险控制人才需求

风险控制（以下简称“风控”）和人才缺乏是现在我国融资租赁行业发展的重要问题，虽然大多数融资租赁公司都设置有风险管理委员会和风险管理部门，但是企业中的每个人都需要有风险控制意识。而优秀的风控人才都是各大融资租赁公司迫切需要的。而将适合的人放置在适合的岗位，才能达到融资租赁公司控制风险的目的。另一方面，从投资的角度看，产品，服务，技术，市场可能被竞争者复制，而风控人才是不能被复制的，这将是企业发展的竞争优势之一。

为了更好地解决融资租赁企业风险控制人才的培养问题，获取第一手数据，我们精心制作了相关调查问卷，在融资租赁企业中进行了发放，取得了很好的效果。本次调查问卷主要围绕融资租赁风控人才培养的问题展开，共设计了13个问题，涉及了问卷对象的公司的性质、风控人员招聘要求、风险意识和风控状态、培养方向等的相关内容。问卷发放对象主要是首届中国国际租赁产业博览会上的参展融资租赁企业。

二、问卷分析

问卷对象是民企和国企租赁公司的各占36%，而合资、外资的租赁公司相对较少。几乎所有的融资租赁公司都将风险管理与控制看得很重要，并且不断地对融资租赁从业人员强调风险控制的重要性与紧迫性。目前来看，被访者认为他们的公司的风险管理体系的运作良好。从问卷结果来看，融资租赁公司招聘基层风控人员倾向于至少具有本科学历、租赁业务或金融业务经验的人才，并且他们愿意自己培养风控人才，而对于融资租赁人员需要很强的综合知识和技能。那么，问卷对象认为风控人员应掌握的最重要的知识为法律（如图1所示），最基本的素质为职业道德（如图2所示）：

图1 风控人员应掌握的知识示意图

图2 风控人员应具备的素质示意图

本次问卷反映了融资租赁风控人员培养的一些问题。第一，融资租赁风控人员的高要求。由于融资租赁行业的复杂性，风控人员的胜任性有赖于他们的广泛知识、学历、经验、能力等来提高风险管理体系的有效性。而对于大多数的国企和民企来说，招聘合适的基层风控人员还是很难的，这可能是跟对其的高要求有关。第二，风控人员是否有必要持证上岗，是一个具有争议性的问题。第三，培养企业需要的融资租赁风控人才是一个亟待解决的问题。就目前来看，很多高校毕业生不能够很快适应融资租赁企业的工作。融资租赁企业需要花费更多的人力物力来培训风控人员。

问卷的优势在于内容基本覆盖了融资租赁公司培养风控人员的相关问题，所涉及的问题简单明了，并非强专业性等。然而，第一，从问卷对象来看，这些融资租赁职员主要是业务人员。他们有可能并不了解自己公司风控人员招聘、培养等情况，而有可能根据主观想法来填写问卷。第二，问卷对象的数量不多。第三，从内容来看，某些题，如应掌握的知识，选项并不完整。

三、针对融资租赁企业的管理建议

为了保证融资租赁业务的快速发展不受人才缺乏的制约，且培养出更多的合格的融资租赁风控人才，学校和企业均应该做出更多的努力。首先，高校应注重对学生专业素质和知识的培养。目前，国内开设的风险控制类的课程并不多，但高校应该着眼于未来，培养同學的风险意识并提高他们的风险控制的手段。一方面，高校应在传授学生法律、财务、金融、会计等融资租赁相关知识的基础上，注重培养学生风控人员应具备的其他素质，如职业道德、沟通和协调能力、团队合作能力等。另一方面，高校可通过聘用具备丰富融资租赁知识和经验的从业人员为讲师，和开启融资租赁相关项目两种途径，在启发学生积极主动的知识的基础上，提升其实践经验。

其次，融资租赁公司应注重对风控人员的能力培养。培训与开发是融资租赁风控人员管理的重要部分，它是构建完善的、高效的、可持续发展的风控体系的基础。一方面，对风控人员的培训的应依据租赁公司主要风险，并切实贴入各项风险进行开展，例如信用风险，利率及汇率风险、法律风险、租赁物风险等。大型融资租赁企业还可定期邀请外部专家为公司的风控人员进行专业技术培训。另一方面，企业可为风控人员提供轮岗，使其更好的了解业务流程中存在的各类风险及其应对之策。

最后，学校和企业应注重合作。为了使高校培养出的融资租赁人才具备融资租赁公司所需人才的素质，学校和融资租赁公司可以通过合作和沟通，降低所培养人才与所需人才的能力差异。例如，学校可提供自身的硬件设施和相应课程的教学队伍培训学生的基础知识，企业可提供实习机会增加学生的实践经验，使学生做到将实际与理论相结合。

四、结论

本文结合问卷调查，获得了许多第一手数据，例如目前一些融资租赁企业对风控人才的需求，以及他们需要的风控人才应具备的素质等信息。问卷调查的目的是为了能探讨出能减缓当前融资租赁人才缺乏和风险控制的紧迫性，通过高校和融资租赁公司的努力，更好地培养出企业需要的融资租赁风控人才，而可以不通过挖人来暂时解决危机。融资租赁企业绩效评估和薪酬体系可以作为未来更进一步依旧的内容，因为好的企业绩效评估和薪酬体系可以保留优秀的融资租赁风控人才。本文通过分析问卷，得出结论，找出问题，提出建议的方式来找出融资租赁企业风险控制人员培养方法，以达到能有效帮助企业长期发展。

参考文献

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基金项目：本文是国家级大学生创新创业训练计划“融资租赁企业风险与控制研究”（项目编号：201210069004）的阶段性研究成果。

作者简介：李雯雯（1992—），女，四川德阳人，现就读于天津商业大学国际教育学院财务管理（中澳合作）专业，国家级大学生创新创业训练计划骨干成员。