完善住房公积金归集扩面工作的探讨

陈向晖

摘要：全面建立住房公积金制度，关键是要做好归集扩面工作。归集是住房公积金事业发展的基础，只有增加资金的积累，扩大资金规模，才能有效地使住房公积金在解决低收入职工家庭住房困难中发挥作用。

关键词：住房公积金；归集；扩面

随着住房公积金制度的不断完善，住房公积金在住房保障中的作用日益明显，极大地促进了城市房地产事业的发展，越来越多的人从这项政策中得到实惠，享受到了改革发展所带来的成果。与此同时，住房公积金归集工作也取得显著成绩，但也存在一些问题，这些问题如不及时予以解决，必然会影响到今后归集扩面工作的顺利发展。

一、住房公积金归集扩面工作存在的问题及原因

（一）各类非公企业及经济组织成为归集扩面工作的难点

尽管住房公积金归集增长速度很快，但住房公积金缴存职工与社保资金覆盖职工相比依然存在很大差别，这些没有依法缴存住房公积金的单位主要包括城镇集体企业、城镇私营企业及其他城镇企业、外商投资企业、党政机关的临聘人员、部分乡镇卫生院（所）医务工作人员、从事公益性岗位工作的人员。绝大部分非公企业对建立住房公积金制度缺乏深入了解，认为建立住房公积金制度是公有制单位的事，与本单位无关，只要按时足额给职工发放工资，就不需要再缴存住房公积金了，根本没有认识到单位建立住房公积金制度的严肃性和必要性。还有一些企业的主要负责人缴存公积金是为了能够享受住房贷款，一但贷款成功，便不再续交，这也成为归集扩面的难点。

（二）企业职工收入低，维权能力较弱，维权意识淡薄

企业职工对住房公积金制度及相关条例缺乏认识，缺乏了解，不懂得维护自己的合法权益。有的职工虽然知道相关的制度及条例，也想让单位给缴存公积金，但由于受当前劳动力资源比较充裕，受找工作压力大的社会环境影响，职工为保住自己的工作岗位也只能选择放弃维权。一部分职工在与单位解除劳动关系之后才进行投诉。另外，一些企业除了给职工交养老保险外，所发的工资用于生活都很困难，更不要说缴存公积金，而且公积金在非购房时又无法提取使用，所以他们更愿意让所扣公积金部分通过企业直接发到个人手中。另外，有些企业重组或倒闭，造成职工队伍的萎缩、流失或失业，造成公积金归集对象大量流失，这也加大了住房公积金扩面工作的难度。

（三）执法力度不够，使住房公积金归集扩面工作难以进行

《住房公积金管理条例》第三十七条和第三十八条对单位不办理住房公积金缴存登记或不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款；对单位逾期不缴或少缴的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。公积金扩面工作的强制手段仅此而已，而真正面对不缴、缓缴或少缴公积金的单位，管理中心的执行力度非常有限。由于法律并没有赋予管理中心强制执行的权力，故管理中心做出的行政处罚决定必须申请法院强制执行，但目前法院强制执行往往难以落实。

（四）分配不公，“劫贫济富”呼声渐起

目前，能真正买得起房、符合住房公积金提取、贷款条件的人往往是中高收入的职工，而中高收入者因家庭收入较高却未必在购房时需要公积金提取或贷款。收入较低的职工，缴交额度低，还贷能力有限， 存在还贷风险，不易得到住房公积金贷款，即使符合条件，因为承受能力低，在申请贷款时也不能获得与其实际所需相对等的贷款额度，这显然违背了住房公积金制度最初设计的满足低收入层次职工购房需要的初衷。很多低收入的职工可能永远无法获得公积金贷款，却被迫以低于市场利率的水平进行存储，无异于低息养老储蓄，能够获得贷款的中高收入职工因此获得更多住房贷款，这是住房公积金屡屡被指“劫贫济富”的根源所在。

二、完善住房公积金归集扩面工作的探讨

（一）加大宣传力度，强化企业对公积金制度的认识

为扩大公积金在住房消费市场的经济主体地位，应大力宣传公积金制度。公积金管理中心应采取多种方法，结合实际，积极宣传《住房公积金管理条例》和相关公积金政策。例如，做客本地主流媒体及公积金网站进行广泛宣传。各管理部要通过咨询台、服务窗口、宣传彩页、宣传展牌、触摸屏等进一步扩大基层宣传报道的深度和广度，使企业认识到建立住房公积金制度给企业带来的益处，懂得如不建立公积金制度将会使职工受到损失。工会积极参与做好住房公积金制度的宣传教育工作，使职工真正了解公积金制度的内容，明确自己的权利和义务。对公积金缴存工作做得好的企业，可以通过媒体、广播、报刊进行表彰，也可以给予适当的物质和精神奖励，在社会上树立良好的形象。

（二）加强立法工作，尽快健全完善住房公积金法律体系

健全完善住房公积金制度是推进公积金管理工作的根本保证。在条件成熟的时候可以将《住房公积金管理条例》上升为法律，明确各单位为职工缴存住房公积金的基本条件及有关硬性、强制性规定，让公积金管理部门在实际执行中有章可循、有法可依，保障职工的合法权益不受侵犯，使住房公积金归集扩面工作广泛推行。

（三）制定合理的缴存率，调动全社会的公积金缴存积极性

住房公积金的缴存，最应该体现职工享受住房保障的公平性，确定住房公积金缴存率关系到职工的切身利益。不同地区、不同行业、不同职位的人群工资收入差距越来越大，制定合理的缴存率，不能一刀切，必须在居民家庭合理的住房消费支出范围内，确定与职工能力相符合的个人缴存率，同时还要兼顾财政的经济承受能力和职工所在企业的经营状况。在兼顾公平的基础上针对不同类型的单位，设置不同的缴存率，让所有职工在享受住房补贴的同时，享受住房保障的公平，使社会上“劫贫济富”的呼声销声匿迹。

（四）降低提取、贷款条件，大力推进公积金归集扩面工作

目前，社会上普遍反映公积金提取、贷款申请门槛高，“鸡肋”公积金亟待变革。为了摆脱“鸡肋”的尴尬状态，适当地降低提取、贷款条件，对不同群体的职工采用不同的管理方式。一是可以提取公积金用来支持有重大疾病的患者、支持困难大学生；对连续缴存一年以上的低收入家庭职工，可以提取支付物业管理费、水费、电费、燃气费、房租等与住房密切相关的开支；首套自住房可以提取父母的公积金；可以提取公积金帮助亲属还贷；可以适当的增加装修提取。二是充分利用住房公积金低息贷款的政策优势，加大对低收入家庭的住房贷款扶持力度，可以增加装修贷款、二手房贷款；在购买经济适用房贷款时，适当降低贷款利息，减小还贷压力，扩大受益人群，让他们切实感受到住房公积金制度的优越性。

（五）创新归集手段，提高为民服务意识

开通网上缴存平台，通过互联网扩大住房公积金缴存的覆盖面。单位可以在网上直接办理公积金缴存业务，加强和完善网上缴存业务的服务和管理，完成以服务广大缴存户为目的的信用卡推广工作，实现网上查询、提取、贷款及借记卡存取款、转账、消费等功能。将住房公积金信用卡与各商业银行信用卡功能捆绑在一起，将“住房公积金信用卡”纳入银联系统，使其具备一卡多用的功能。同时，加强和规范网上监管工作，提高政策咨询、窗口服务水平，让广大缴存职工及未缴职工对公积金充满信心。

参考文献：

[1]王灵萍.推动住房公积金宣传工作的几点思考[J].经营管理者，2013（11）.

[2]赵秀梅.论住房公积金归集工作存在的问题及对策[J].商场现代化，2011（02）.

[3]殷雪岭.浅论住房公积金归集工作面临的问题及对策[J]. 新疆金融，2007（10）.

[4]杨萍.关于天津市住房公积金归集扩面问题的思考[J].环渤海经济瞭望， 2011（06）.

[5]白明羽.如何提高住房公积金的归集使用情况[J].现代经济信息，2010（08）.

[6]余丰慧.公积金怎能劫贫济富[N].新京报，2012-12-24.